Капитал из чашки кофе: стратегия управления личными финансами - Эдвард Дубинский

Перейдем к оси Пассивность – Инвестиции.

Офицеры Вооруженных Сил СССР – социально защищенный слой населения, предмет особого внимания Правительства. Стране были нужны военные для реализации политики сдерживания в холодной войне, для участия в военных операциях за пределами страны, для стабилизации ситуации внутри. Быть офицером Советской армии – дело не только выгодное, но и почетное. В ситуации, когда нет рыночных отношений, а, следовательно, фактически нет и инвестирования, говорить об инвестициях трудно. К тому же в течение карьеры судьба офицера в руках командования и никогда толком не знаешь, куда пошлют дальше. Так что недвижимости, доходных ценных бумаг или зарубежных активов у офицеров не было и быть не могло.

Но зато в возрасте плюс/минус 45 лет они могли выйти в запас с пожизненной гарантированной пенсией размером, превышающим среднюю заработную плату по стране. Подавляющее большинство не садилось с удочкой к пруду, а находило себе работу по душе и добавляло к военной пенсии гражданскую зарплату. Таким образом, 25 лет выслуги вполне можно считать инвестицией, доступной в тех условиях.

Займемся осью Самодисциплина – Транжиринг.

Насколько я помню те времена и те обстоятельства, в гараже майора и старше, как правило, стоял новенький автомобиль среднего класса – «москвич» или «жигули». У лейтенанта-капитана – мотоцикл с коляской или «запорожец». Жены старших офицеров одевались неплохо, с некоторым шиком, но… В гаражах – не «Волги» или иностранные автомобили, на женах – не шубы и бриллианты. Даже если позволяли финансовые возможности, это было бы странно и даже неприлично. Так что если транжиринг и случался, то кратковременный и разовый. И это даже не вопрос самодисциплины, хотя с ней по определению у военных людей все должно было быть в порядке. Можно сказать, что эта ось практически не задействована.

Такова была матрица Материального Благосостояния среднего офицера Советской армии, когда мой друг Дима подал документы в Новосибирское Высшее военно-политическое училище. Его матрица реализовалась совершенно иначе. Итак, через четыре года лейтенантом мотострелковых войск он отправился по приказу командования в горячую точку, которых к тому времени на карте нашей страны было уже несколько. Боевые действия, неустроенный быт, эвакуация семьи под обстрелом. Все это на фоне задержек заработной платы и отсутствия нормального жилья, не говоря уже об отпусках и курортах. Понимая, что в такой армии служить он не хочет, Дима подает командованию рапорт об увольнении. Но командиры ставят условие: увольнение только по статье о служебном несоответствии. Хитрость в том, что в случае такого увольнения офицеру не положены никакие финансовые выплаты со стороны Министерства обороны, невзирая ни на какие заслуги. Так начинается другая история…

Дима оказывается в Новосибирске с женой и трехлетней дочерью в квартире тещи, и на несколько первых лет эта квартира становится их домом. Нужно кормить семью, но нет ни специальности, ни денег. Каким образом заработать хоть что-нибудь как можно скорее?

Ответ Диме пришел такой же, что и вам – пойти работать грузчиком. Что он и сделал – и стал грузчиком-экспедитором. Тонны товара в мешках и коробках он развозил целыми днями и все разгружал вручную. Так продолжалось из месяца в месяц, но Дима не был пассивным, он узнавал о новых возможностях. Оказалось, согласно Договору о сокращении вооруженных сил западные специалисты должны были обучить уволенных в запас офицеров основам бизнеса. И Дима, продолжая работать, поступает на эту программу.

Вечерами пять раз в неделю и всю субботу в течение полутора лет он изучает менеджмент и маркетинг, финансы и бухучет. Он делает инвестиции в свой будущий достаток. К слову, курс обучения Мюнхенской бизнес-школы стоил Диме не только времени, но и денег. Конечно, гораздо меньших денег, чем стоит обучение там для немецких студентов, но в его ситуации и такая сумма была значительной. Тем более, что был соблазн ее потратить, чтобы снять отдельную квартиру или хотя бы улучшить качество питания и гардероба.

Когда Дима закончил учебу, ему тут же предложили работу в той торговой сети, где он работал грузчиком. С учетом новых знаний и диплома – директором магазина, в котором плохо шли дела. Дима быстро навел порядок в финансовой части, заново пересобрал команду, выстроил клиентский сервис, оформил торговые площади в соответствии с современными требованиями мерчандайзинга. Как только магазин стал приносить заметную прибыль, его «перебросили» на другой отстающий объект, но в несколько раз больше первого. Разумеется, с повышением заработной платы.

Было бы понятно и ожидаемо, если бы в этот момент Дима все же снял квартиру. Но нет – он и его семья продолжали жить по-прежнему. Все заработанные деньги, какие можно было отложить, откладывались. Уже тогда Дима понял, как нужно вести торговый бизнес, и понял, что вести его так, как хочешь сам, можно только в том случае, если он принадлежит тебе. На магазин денег не хватило, но киоск Дима открыть смог. Затем еще один и еще. Всего их стало двадцать в разных частях города.

С ними, конечно, было много хлопот. Трудно было контролировать установленные стандарты. Случались и ограбления, и пожары, и бандитские «наезды». Стало понятно, что нужно ставить стационарный магазин. Но к тому времени уже были собственные инвестиционные средства и хорошая предпринимательская история. Дима получил цивилизованный кредит под приемлемые проценты. Так появился его собственный магазин. Затем еще один и еще.

Мы не виделись с того года, как Дима уехал поступать в училище. Следующая наша встреча произошла почти через двадцать лет. Из очень скромной машины вышел скромно одетый человек. Предположить в нем владельца сети магазинов было никак невозможно. В его четырехкомнатной квартире в новостройке не было никаких излишеств, хотя там имелось все необходимое. Он, жена и три дочери жили в комфортном пространстве, но было сразу видно, что их не особо балуют.

Прошли еще годы, бизнес рос и наряду с сетью магазинов появилось предприятие по переработке вторичных ресурсов. Та самая макулатура и прочие отходы, которые мы считаем мусором. Дима на этом зарабатывает