Капитал из чашки кофе: стратегия управления личными финансами - Эдвард Дубинский

Инвестиции и сбережения необходимо хранить в твердых валютах (доллар, евро, швейцарский франк и другие). Это защитит ваш капитал от обесценивания в результате девальваций и инфляции.

Прежде чем начнете инвестировать, сначала определитесь со своими финансовыми целями, которые состоят из финансовой подушки, хотелок и пенсионных сбережений.

Размеры финансовой подушки рассчитываются по формуле, в которой сумма месячных жизненных затрат умножается на 6. Эта цель краткосрочная, то есть ее рекомендуется выполнить как можно скорее.

Хотелки – это значительные будущие расходы, запланированные, как правило, на средний срок (до 10 лет). Обычно люди имеют реальное представление о сроках и суммах будущих хотелок.

Пенсионные сбережения – это, как правило, наиболее долгосрочная финансовая цель, которая предполагает наличие капитала, пожизненно обеспечивающего человека или его семью после его выхода на заслуженный отдых. В виду того, что данная цель обычно ставится задолго до реальной необходимости в этих средствах, в этих подсчетах важно учитывать инфляцию.

Инвестиции рекомендуется делать в валютные и иностранные накопительные инструменты с умеренным риском – такие, как акции, облигации и инвестиционные фонды. Жителям в СНГ не рекомендуется инвестировать в местные финансовые инструменты и заниматься торговлей и спекуляциями производными и высокоазартными инструментами, такими как Форекс, фьючерсы, бинарные опционы и другие. Инвестирование в прямые объекты недвижимости с целью сдавать эти объекты под аренду также не рекомендуется.

Поговорим немного и о тех видах инвестиционных продуктов, в которые реально вкладываться начинающему инвестору в СНГ, чтобы он не вылетел в трубу. Представим виды инвестиционных продуктов, в которые реально вкладываться россиянам.

Такие инструменты есть – они солидные, надежные и легально доступные простым людям, которые живут в СНГ. Это портфельные инвестиции, то есть инвестиции в ценные бумаги, не прямые физические активы. Это акции, облигации и инвестиционные фонды, которые дают доступ к разным географиям и секторам экономики, а также к природным ресурсам, включая золото.

Все эти инструменты привязаны к финансовым рынкам. А так как финансовые рынки постоянно поднимаются и падают, для инвесторов подобные финансовые инструменты подразумевают элемент риска. И следует с самого начала уяснить: нет ничего 100 % безопасного, такова реальность нашей жизни.

История постсоветского пространства показывает, что долгосрочное накопление сбережений для простого человека в СНГ редко достижимо. Экономика работает так, что инвестор может накопить капитал, вкладывая свои сбережения в инвестиционные площадки тех стран, где валюта не обесценивается каждые 5–7 лет из-за кризисов, где банки и инвестиционные дома не лопаются с регулярностью и частотой весенних почек, и где есть очень солидная юридическая база, которая обеспечивает сохранность денег инвестора.

Сегодня инвестор в СНГ одним взмахом руки, нажимая клавиши компьютера, может инвестировать свой капитал по всему миру. Он может инвестировать в фонд высокотехнологичного сектора в Китае, в природные ресурсы ЮАР, в акции фармацевтических компаний в Европе. Это может сделать кто угодно в любой стране мира. А почему житель СНГ должен быть лишен такого права? И мы показываем людям, что их возможности ничем не ограничены, кроме собственных представлений о том, что им по силу, а что нет. Важно осознать, что сегодня во многом от нас самих зависит, как мы живем.

Эпилог

Мы считаем, что обязательства по обеспечению граждан достойным финансовым положением должны брать на себя как государство, так и лично каждый человек.

Спросите себя: медицинское обеспечение – чья ответственность? Человека или государства? Конечно, обоих! С другой стороны, государство обязано предоставить нам чистую воду, следить за предотвращением распространенных инфекционных заболеваний и обеспечить безопасность своему населению. Один человек не может всего этого добиться. Но он может и должен заниматься собой, нормально питаться, следить за своим здоровьем. Государство может рекомендовать, даже обязать людей через законы это делать, но заставить нас вести себя ответственно государство не может.

Это подводит нас к важному выводу. Основа всей книги: человек обязан быть ответственным перед собой в первую очередь, а также перед своими родными и близкими.

Государство обязано обеспечить нас защитой от врагов и преступности, предоставить гражданское право голоса и всегда работать исключительно в наших интересах. Как мы видели в Мировом Отчете о Счастье – 2019, североевропейские страны сегодня лидируют в основных категориях, которые считаются наиболее важными для достижения благосостояния общества.

Говоря о счастье и благосостоянии, мы предполагаем, что темперамент определяет степень «счастливости» человека. Но поведение и личный выбор каждого в не меньшей мере влияют на наше благосостояние и счастье. С одной стороны, люди могут довести себя до несчастья, например, из-за пристрастия к наркотикам или алкоголю или постоянно находясь в состоянии стресса. С другой стороны, люди могут быть друг другу поддержкой и опорой, проявлять взаимное внимание и тепло. Каждый из нас может аккуратно планировать расходы и доходы и потом усердно следовать своим финансовым планам, которые в конечном итоге приведут к более значимой, успешной и радостной жизни. И, конечно, роль государства в этом тоже огромна. Оно может повлиять на эмоциональный и экономический фон общества, обеспечивая людей благоприятной средой и условиями для жизни.

Практика показывает, что благосостояния достигают те люди, у которых сильные социальные отношения. Это не значит, однако, что счастливы могут быть только те из нас, кто много получает от других. Или только те, кто много делает для других.

Осознание, что каждый из нас важен в своих собственных глазах и в глазах своего государства и общества, что в нашей жизни есть материальные и духовные ценности, к которым мы все стремимся и которыми мы делимся, – вот настоящий Достаток!