Капитал из чашки кофе: стратегия управления личными финансами - Эдвард Дубинский

Сегодня в СНГ достаточно много тренингов, которые ориентированы на то, чтобы научить простого человека зарабатывать на манипуляциях с капиталом. Чаще всего тренинги бесплатные и проводятся финансовыми посредниками. Идея простая – научить вас торговать разными инструментами, предложить себя в качестве посредника для этой деятельности и потом зарабатывать на вас комиссионные, которые вы будете впоследствии платить посреднику за его услуги.

Идея понятная. Но надо признать и печальный факт: большинство людей, прошедших эти тренинги и открывших торговые счета у посредников, теряют деньги, и немалые! Причин этому несколько. Во-первых, методики, которым учат простых людей, используют сложные производные и азартные инструменты. Эти инструменты не инвестиционные, а торговые. У вас, как и у наших Андрея и Ольги, есть цель – создать и накопить солидный капитал к определенным срокам в своей жизни. Для накопления капитала требуются именно инвестиционные инструменты, а не азартные. Наша стратегия для накопления капитала, для покупки жилья, машины, приобретения образования не может включать походы в казино. Мы не можем позволить себе спустить в рулетку свои заработанные для семьи деньги.

Во-вторых, тренинги, которые проводятся в СНГ для обучения людей, как спекулировать на финансовых рынках, неадекватные. Люди на Уолл-Стрит работают годами, имеют необходимые навыки и дисциплину, чтобы успешно заниматься спекулятивной деятельностью. Более того, как правило, профессионалы на Уолл-Стрит не играют своими деньгами или деньгами своих семей.

Большинство из людей, которые читают эту книгу, работают, женаты или замужем, имеют детей и тратят 95 % своего времени именно на эти два занятия – работу и семью. Вы по утрам встаете, прощаетесь с родными и уходите на работу. Некоторые из вас управляют своими бизнесами, и, как знают все предприниматели, в своем бизнесе часто конец одного рабочего дня плавно перетекает в начало следующего.

Задайте себе вопрос: должны и можете ли вы выделить время из своей жизни для того, чтобы сесть перед компьютером, выйти в интернет и начать торговать форексом или фьючерсами или бинарными опционами? Более того, имеете ли вы к этой деятельности склонность, делали ли вы это раньше с каким-то успехом? И, наверное, самое главное – стоит ли вам рисковать сбережениями своей семьи в надежде, что вам повезет и вы заработаете солидный капитал, который обеспечит вас и ваших близких?

В США 52 % населения инвестирует через финансовый рынок (акции, облигации и инвестиционные фонды). Ключевое слово здесь – инвестируют, не торгуют!

И мало кто в США вообще имеет какое-то отношение к финансам, торгует и спекулирует своими сбережениями. Ситуация в Европе аналогичная. Люди накапливают и приумножают капитал, инвестируя его в надежные инвестиционные фонды, состоящие чаще всего из акций и облигаций. Эти фонды накопительные, ими часто управляют профессионалы, и, откладывая долю своих доходов в такие инвестиционные фонды, простые люди со временем, с годами, зарабатывают целые состояния.

Мы ранее в книге показали, что длительный срок инвестирования – наиболее важный фактор в этом деле. Факт остается фактом: деньги любят время. Если вы хотите заработать быстро, то есть опасность довериться мошенникам, которые наобещают золотые горы, но все обещания окажутся пустышкой. Как мы знаем, бесплатный сыр бывает только в мышеловке. Об этом не стоит забывать, особенно когда речь идет о ваших личных финансах!

Статистика показывает, что вероятность успеха при торговле сложными производными финансовыми инструментами (фьючерсами, свапами, опционами и т. д.) и Форексом низкая, а низкая она, потому что эти инструменты азартные.

Но вот вам еще один популярный миф об инвестировании в СНГ, который вас наверняка удивит!

Миф 2. Недвижимость – солидная инвестиция!

Сегодня в СНГ инвестирование в недвижимость – наиболее распространенный и популярный метод вложения капитала.

Люди, пережившие девальвации своих национальных валют в России, Украине, Казахстане и других странах СНГ, потеряв деньги в лопнувших банках, чаще всего вкладывают свои сбережения в объекты недвижимости – покупают квартиры, чтобы потом их сдавать и на этом зарабатывать. Финансовая грамотность жителей в СНГ оставляет желать лучшего, и это, пожалуй, единственный кажущийся им доступным финансовый инструмент.

Однако, к сожалению, статистика показывает, что инвестирование в прямые объекты недвижимости в СНГ с целью последовательной сдачи данного объекта в аренду часто убыточно!

Давайте разберемся с этим по порядку и покажем, почему это так.

Возьмем, например, квартиру, которую вы, скажем, купили в 2010 году в России за 100 000 долларов с целью инвестиции. Вы нашли подходящий объект в хорошей части города, где живете, извлекли свои 100 000 долларов из ячейки, конвертировали их в рубли по курсу 27:1 и купили квартиру за 2 700 000 рублей. В понравившейся вам квартире уже был сделан ремонт, и вы подумали, что ее можно сразу будет сдавать в аренду. Допустим, вам повезло, вы быстро нашли подходящего арендатора за 13 500 рублей в месяц (500 долларов по курсу рубля к доллару в тот момент).

Все пока хорошо, вы сдавали квартиру и получали 13 500 рублей в месяц, или 162 000 рублей в год (то есть 6000 долларов в год). Ваша доходность от данного бизнеса равна была 6 % годовых, которую легко можно посчитать, взяв сумму дохода и разделив на сумму инвестиции, вот так:

$ 6000 / $ 100 000 = 6 %

Средняя статистика инвестиций в жилую недвижимость в России где-то 6 %, поэтому вы все правильно делали.

Или нет?

Вопрос, который вам следует здесь задать: умная ли это инвестиция? Если сравнить риск и доходность этой инвестиции с другими формами инвестирования, умно ли инвестировать свой капитал в неликвидную инвестицию (а недвижимость – это самая неликвидная инвестиция), которая находится в стране с нестабильной экономикой и историей финансовых кризисов каждые 7–10 лет? Или есть ли другие, более ликвидные и менее рисковые инвестиции, которые не подвергаются политическим, экономическим, рыночным, регулятивным и валютным рискам, которые принесли бы вам больше 6 % в год?

Мы не будем отвечать на