Капитал из чашки кофе: стратегия управления личными финансами - Эдвард Дубинский
Шрифт:
Интервал:
Закладка:
В его гараже появились машины поприличнее, но совсем не люксовые. В хорошем поселке у тайги вырос качественный дом, но не дворец. Во дворе дома снегоходы и квадроциклы, но не конюшни со скакунами. И еще небольшая баня для семьи и друзей. А где же капиталы? Да, финансовая стратегия Димы не идеальна, и я ему об этом говорил. На момент нашего последнего с ним разговора я узнал, что у него нет никаких накоплений и активов в ценных бумагах. У него есть квартира, дом, производственные площади и немного ликвидной земли, стабильно растущей в цене. Однако каждой из трех дочерей на 18-летие он передает две пары ключей: от новой квартиры в современном доме и новой иномарки. На мой вопрос, почему он не масштабирует бизнес и не рвется к новым рубежам, он сказал, что жил в таком режиме так долго и трудно, что хочет насладиться жизнью.
Его рабочий день никогда не превышает четырех часов, а рабочая неделя – четырех дней. Он проводит достаточно времени со своей семьей и друзьями. В качестве хобби наладил производство крафтового пива и оригинальных дистиллятов. При желании их можно перевести в активы, но пока с этим ресурсом активно справляются многочисленные друзья Димы. Бывшие однокашники, друзья детства и новые знакомые.
Непростая, но поучительная история: Самодисциплина минус Транжиринг, Сбережения минус Траты, Инвестиции минус Пассивность = Достаток. Но мне же известны и другие судьбы моих одноклассников, в один день с Димой подавших документы в военные училища. Кто-то работает парковщиком, кто-то сидит на инвалидности, кто-то опустился и не вылезает из запоев.
* * *Надо сказать, что на пути самых очевидных технологий построения финансовой модели человека и семьи могут встать глубинные особенности души, особенности национального характера. А у всякой особенности есть оборотная сторона.
Выведенный Иваном Гончаровым образ Ильи Ильича Обломова отражает одну из свойственных нам черт – сегодня ничего не предпринимать, но строить серьезные планы на абстрактное завтра. Надо бы управляющему в имение написать, надо бы в управу съездить, надо бы мяснику заплатить. А в итоге день за днем – уютный диван, обед в долг и все больше приходящие в упадок дела. Финал известен – смерть от удара в чужом доме и в нищете. При дворянском звании и собственном имении.
Антиподом Обломова выступает его друг детства Андрей Штольц – немец по происхождению, что важно для понимания романа. Не имея ни наследного капитала, ни положения в обществе, он получает образование и, копейка к копейке, складывает капитал. Много работает, заводит полезные знакомства, из путешествий привозит различные нововведения и вторую половину жизни встречает обеспеченным человеком в счастливом браке.
В связи с этим припоминаю одну из моих первых поездок за рубеж. Меня и моих соотечественников поразило, как в гостях у довольно состоятельной семьи нам за ужином были предложены довольно скромные порции и одна бутылка вина на шестерых. Когда бутылка кончилась, никто не позаботился открыть вторую и весь оставшийся вечер прошел за разговорами за пустым столом.
Тут мы переходим к следующей черте нашего национального характера – хлебосольность. Довольно часто она выражается в том, что гостям мечут на стол все лучшее, что есть в доме. Многое не доедают, и остатки выбрасываются, притом что в этой самой семье на продуктах обычно экономят. Дни рождения и свадьбы закатываются на последние деньги или в долг, но только «чтоб как у людей». И это вместо того, чтобы просто дать денег молодой семье на обустройство быта или необходимые приобретения, обойдясь скромным застольем. Помню, в 1990-е и начале 2000-х едва открывшиеся предприятия и еще толком не вставшие на крыло только по самому факту учреждения закатывали пышные презентации с деликатесами на столах и именитыми артистами в развлекательной программе, не увеличивая этим прибыль, а создавая убытки. И, кстати, без оглядки на то, как презентация повлияет на репутацию и успехи. Гостями на таких презентациях довольно часто оказывались случайные люди и журналисты, которые и не думали по результатам презентации писать хвалебные оды новоиспеченному банку или оптовой компании. Сформировался даже целый пул ловкачей, которые кочевали с презентации на презентацию, угощаясь за счет пускающих пыль в глаза желторотых бизнесменов. К слову, и офисы такими компаниями арендовывались роскошные, избыточные, высокозатратные. А за стойки ресепшен нанимались неумелые, но яркие модели. Зарубежные партнеры задаривались, а во время командировки выгуливались по самым дорогим злачным местам. Немудрено, что судьба таких бизнесов довольно часто была яркой, но короткой.
Очевидно, дело в привычке жить напоказ, демонстрируя высокий уровень потребления при отсутствии реальных ресурсов. Довольно часто у нас мы встретим дорогую машину у человека, не имеющего хоть какого-нибудь жилья. Или предметы роскоши и дорогую брендированную одежду при том, что в доме скромная обстановка, а дети получают образование в государственных школах и медицинскую помощь в районных поликлиниках. Помню, мой первый визит в Италию поразил меня, в частности, тем, что у явно дорогих домов припаркованы скромные малолитражки. Да, скажет кто-то, дело в том, что в Европе высокие налоги на дорогие автомобили – до 100 %. Это так. Но налог на дорогой автомобиль уплачивается один раз, а почему у нас не учитываются эксплуатационные издержки: большой расход топлива, дорогостоящий ремонт и ежегодный транспортный налог? Это может составить сумму, вдвое и втрое умножающую первоначальную стоимость автомобиля. К тому же, чем дороже автомобиль, тем стремительнее он теряет стоимость год от года, и продать его можно после окончания эксплуатации очень недорого.
Богатырь, герой русских былин, лежит на печи, а однажды встает, расправляет плечи и совершает целую череду подвигов. Так и многие наши братья по менталитету, беспечно относясь к своему финансовому положению, вынашивают идею, что и они однажды поднимутся, расправят плечи, заработают кучу денег и решат все проблемы одним махом. Но лежание на печи продолжается, подвиги былинного богатыря остаются только в былинах.
Мы гордимся нашими
