Капитал из чашки кофе: стратегия управления личными финансами - Эдвард Дубинский

в 1929 году и Великую рецессию в 2008 году. Но что абсолютно очевидно: это заметная, стабильная траектория исторического роста рынка акций США. Тут не подлежит сомнению факт, что, если бы человек начал инвестировать в американский рынок в 1990 году, он бы к сегодняшнему дню сколотил огромное состояние!

Хотите знать, сколько бы вы заработали денег?

Перед вами динамика стартовой инвестиции в 10 000 долларов, сделанной с января 1990 года по декабрь 2018 года:

Обобщим результаты из таблицы:

• Полная доходность инвестирования в рынок акций США за период 1990–2018 год = +619 % в долларах. То есть вы бы приумножили свой капитал более чем в 7 раз.

• Доходность, указанная выше, была достигнута в тот период истории, который пришелся на крупнейший финансовый кризис в мире (Великая рецессия 2008 года).

• Если обратить внимание на результаты в таблице только за последние 10 лет (с начала 2009 года до конца 2018 года), то они покажут рост рынка акций США на 172 %. Ваши деньги бы выросли с начальной суммы в 26 456 долларов в 2009 году до 71 889 долларов в конце 2018 года.

• Даже если бы вы были самым невезучим инвестором на свете (допустим, что вы вошли на рынок акций США в 2008 году, в разгар кризиса, и не продали бы данных инвестиций до сих пор, вы все равно практически удвоили бы свой капитал!

Попросту говоря, долгосрочное инвестирование обоснованно и проверено. Оно работает!

Это особенно заметно, когда инвестиции делаются на развитых рынках в надежные и солидные валютные инструменты. Более того, как показывает статистика выше, долгосрочное инвестирование сглаживает даже самые грубые ошибки, а иногда поощряет и стимулирует даже самых невезучих!

И здесь давайте вспомним, что территория бывшего Советского Союза состояла на 60 % из вечной мерзлоты. И даже на территориях, где было доступно земледелие, оно считалось рискованным. То есть неурожай по погодным условиям был более вероятным, чем где бы то ни было на Земле. Неудивительны стратегии крестьян, направленные на то, чтобы вырванные у природы ресурсы максимально быстро использовать.

А страна наша была и остается аграрной. Идеология крестьянина продолжает влиять на идеологию общества. Ожидание катаклизмов, неурожая не способствуют игре на большие дистанции, в которой уже ничего невозможно предсказать и предугадать. В голодные годы, особенно, если они шли чередой, для выживания приходилось съедать и припасенное для посева зерно, и могущую давать приплод скотину. Лишь бы пережить этот год, а там уж как-нибудь с божьей помощью…

Понятна становится в этом контексте тактика предпринимателей 1990-х: обернуть деньги как можно быстрее, как можно быстрее вынуть прибыль, обналичить и спрятать или потратить. Неизвестно, что будет дальше, а на этом переживем первое время. Подобный подход к ведению бизнеса, знаю не понаслышке, изумлял зарубежных партнеров и поставщиков. Но психология не меняется в одночасье. Для этого нужно время и положительный опыт. Этот опыт и формируется в наши дни. В экономике развитых стран, куда в основном и направлены консервативные инвестиции, создано все для того, чтобы минимизировать риск существенных колебаний и обеспечить неуклонный рост. Образуется, выражаясь языком системного анализа, петля обратной связи. Стабильное развитие экономики требует инвестиций, инвестиции приходят в стабильно развивающуюся экономику.

Джон Дэвисон Рокфеллер: «Если у тебя мало денег, надо делать бизнес. Если денег нет совсем, надо делать бизнес срочно, прямо сейчас!»

Часть 3. Достижение материального благосостояния

«Кто весь день работает, тому некогда зарабатывать деньги».

Джон Рокфеллер

Финансовый самоанализ

Деньгами надо управлять, а не служить им.

Сенека

Мы ранее сказали, что материальное благосостояние приходит в результате определенных, вполне конкретных шагов и грамотного применения методик, которые основываются на определенных и четко сформулированных правилах и принципах. Мы также сказали, что материальное благосостояние можно построить только после того, как мы распланируем свои финансы.

Финансовое планирование состоит из двух отдельных частей:

– самооценка (еще это называется анализ личной финансовой ситуации);

– планирование своих финансовых целей.

И начинать финансовое планирование нужно с самоанализа собственной финансовой ситуации. Поэтому в следующих двух главах мы покажем, как провести финансовый самоанализ, а в последующих возьмемся за планирование финансовых целей.

Существуют разные методы финансового самоанализа. Мы используем матрицу, которая похожа на ту, с которой работали в книге «Полная Ж: жизнь как бизнес-проект». Напомним, предложенная нами матрица состоит из трех осей, где на противоположных концах каждой оси попарно располагаются основные жизненные ценности: например Любовь – Дружба; Здоровье – Благосостояние, Работа – Хобби. Матрица выглядит как колесо с тремя спицами и шестью сегментами. Напомним, что ценности уравновешиваются посредством друг друга. То есть, если мы чересчур много времени посвятим Работе, может пострадать наше Здоровье. И мы не будем чувствовать себя по-настоящему счастливыми.

Выбранная нами матрица, приведенная ниже, отражает ценности, привязанные конкретно к теме материального благосостояния. Давайте на нее посмотрим и детально изучим характеристики по разные стороны осей.

Успех в финансах достигается только тогда, когда человек находит баланс между всеми характеристиками, представленными на рисунке. Например, отсутствие финансовой Самодисциплины может привести человека к Транжирингу денег, поскольку Траты – это противоположность Сбережениям. Но сами по себе начальные Сбережения не приведут к финансовому благополучию, если они не будут Инвестироваться.

Ранее в книге мы отметили один из важнейших принципов эффективного управления личными финансами. Он одинаково отражается и на тех, кто зарабатывает много, и на тех, кто зарабатывает