Капитал из чашки кофе: стратегия управления личными финансами - Эдвард Дубинский

– курс украинской гривны к американскому доллару вырос с 5 до 28; это обесценивание гривны на 460 %;

– курс казахстанского тенге к американскому доллару вырос с 142 до 380; это падение тенге на 167 %.

Другими словами, если вы хранили бы свои деньги в ячейке в местной валюте, они бы серьезно пострадали от девальвации, которая в результате регулярных финансовых кризисов обесценила бы ваш капитал. Но это не все.

Пока вы защищались бы от кризисов и последующих девальваций, инфляция била бы по вашим деньгам в ячейке ежедневно!

Снова приведем статистику:

– средний темп годовой инфляции в России в период с 2000–2018 гг. = 10,8 %!

– средний темп годовой инфляции в Украине в период с 2000–2018 гг. = 12,8 %!

– средний темп годовой инфляции в Казахстане в период с 2000–2018 гг. = 8,2 %!

Значение инфляции – это рост цен на продукты и товары в экономике. То есть практически инфляция уничтожает покупательскую способность ваших денег! Скажем, если бы вы потратили 1000 рублей в супермаркете в прошлом году, то с темпом инфляции в 10 % в России сегодня за те же продукты вы заплатите 1100 рублей. А если ваша зарплата еще и не выросла с прошлого года, то вы вдвойне потеряете. И это только из-за инфляции!

В России, Украине, Казахстане (кстати, похожая ситуация и в других развивающихся странах, таких как Бразилия, Турция, Аргентина, Южная Африка и другие), где темп инфляции стабильно высокий. Важно понять, что если вы храните свои сбережения в местной валюте в банковском сейфе, то вы ни от чего их не защищаете, кроме собственно прямой кражи. Но инфляция подворовывает у вас ежедневно и постоянно.

Стоит пересмотреть свою позицию относительно хранения собственных средств.

Можно с абсолютной уверенностью сказать, что создавать сбережения в СНГ в местных валютах – опасное и неблагодарное дело. Вы на этом потеряете!

Но и это не все!

Давайте представим, что вы прочитали эту книгу и завтра извлечете свои деньги из ячейки, поменяете все свои рубли, гривны или тенге в доллары или евро и положите их назад в ячейку. Правильно ли вы поступите?

Абсолютно нет и вот почему.

Ячейка – это правильное место для хранения важных документов и ценностей, но не для хранения денег. Деньги должны работать, быть инвестированными, не лежать мертвым грузом в хранилище! Есть люди, которые думают, что раз они хранят свои сбережения в ячейке в твердых валютах (таких, как доллар или евро), то этим они обезопасили себя от кризисов. Но это не соответствует действительности!

Правда лишь в том, что деньги, находясь в твердых валютах, защищены от девальвации и высокой инфляции. Однако ваши деньги в ячейке все равно будут терять на том, что они не инвестированы, и это сильно ударит по вашему карману!

Снова проанализируем ситуацию на примере Андрея. Скажем, что он прочитал нашу книгу, сократил свой месячный бюджет и начал откладывать 15 % от дохода в 3000 долларов.

Для того чтобы сохранить свои накопления, ему предстоит решить, как он будет это делать – с помощью сейфа в банке, вклада или инвестиций? Напомним, что у Андрея, как и у всех жителей в СНГ, сегодня есть возможность инвестировать в надежные, долгосрочные валютные инструменты.

В такие же, в какие инвестируют американцы и европейцы!

Вот как будут выглядеть сбережения Андрея, если он будет откладывать 450 долларов ежемесячно в ячейку:

Теперь давайте предположим, что вместо ячейки Андрей будет регулярно инвестировать 450 долларов в месяц под 8,5 % годовых. Вот прогноз от инвестиций:

Давайте для полной картины сделаем такой же подсчет и для нашей Ольги. Сколько она накопит в ячейке, если будет подкладывать туда 150 долларов в месяц (15 % от своего дохода). Примерно столько:

Ее сбережения от регулярных инвестиций – тех же 150 долларов в месяц под 8,5 % годовых – составляют:

Таким образом, из таблиц, представленных выше, напрашивается важный вывод.

Инвестирование имеет огромное значение для увеличения объема изначальной суммы сделанного взноса!

Это очевидно, и тут ничего не добавишь – цифры не врут. Результат от накопления сбережений в ячейке, где деньги лежат мертвым грузом, несравним с тем, который дает инвестирование. Держать деньги в ячейке – значит, добровольно нанести себе невосполнимый материальный ущерб!

Следовательно, капитал не может не работать. Ячейка – это сейф, и в нем должны находиться важные документы (паспорт, свидетельство о рождении, договоры и контракты и т. д.), украшения, прочие ценности, но не деньги!

В ячейке после первого года хранения сбережения достигнут цифры в 5400 долларов у Андрея, а с помощью инвестиций – 5607 долларов. После 5 лет «заморозки» в ячейке сумма увеличится до 27 000 долларов, а в результате инвестиций под 8,5 % годовых накопленная сумма достигнет 33 225 долларов. То есть разница после первого и даже после пятого года между ячейкой и инвестициями вроде бы незначительная. Но обратите внимание на размер сбережений по прошествии 10 и тем более 25 лет. Она огромная! У Андрея сбережения в ячейке после 25 лет равны 135 000 долларов, а сумма после инвестирования данного капитала под 8,5 % годовых вырастает до 441 112 долларов.

Причина такой значительной разницы в том, что капитал растет геометрически за счет сложного процента, и чем более продолжителен срок инвестиции, тем существеннее результат!

Математический принцип сложного процента основан на том, что формула, по которой растет капитал, наиболее чувствительна на длинных сроках. Как расчеты в таблицах показывают выше, незначительная разница в цифрах на коротких сроках становится заметной