Финтех - Сюзан Чишти

Общая форма экспериментов на рынке финансовых услуг внутри инновационных лабораторий – «деловой канал» и «независимый канал». Первый постоянно регулируется в зависимости от интересов бизнеса, в то время как в другой модели лаборатория самостоятельно расставляет приоритеты экспериментов, но, вероятно, контролирует меньше финансовых ресурсов.

Обоим типам инновационных функций, назовем их «целевые» и «свободное экспериментирование», нужны ответы на вопросы, от которых зависит их эффективность:

• Какова заинтересованность банка в закрытии проектов?

• Нужно ли, чтобы лаборатория сосредоточилась на моделях закрытия бизнеса и сформулировала требования для поставки новых технологий?

• Нужно ли, чтобы лаборатория сосредоточилась на незначительных инновациях[184], поддерживая другие функции типа стратегии и планирования или архитектуры, которые вместе определяют путь к «будущему состоянию»?

Выбор, который вы совершаете, – прорывной или поступательный; ориентированный на технологию, продукт, услуги или бизнес-модель; делающий ставку на идентичность, большие объемы данных, инфраструктуру, или цепочку блоков – приведет к принципиально различным способам получения инноваций (рис. 2). Одна лаборатория может быть сосредоточена на прорывной инновации продукта с использованием больших объемов данных, в то время как другая может быть сосредоточена на поступательных инновациях для обеспечения удовлетворенности клиентов качеством обслуживания. Оба варианта могут существовать в рамках одной и той же организации, а также параллельно со свободным экспериментированием.

Для каждой модели ведения бизнеса есть очевидные «за» и «против». Для эффективной инновационной лаборатории очень важно, чтобы намерения банка были прозрачны для тех, кто работает в инновационной сфере, и для тех, кто пользуется результатами этой инноваций. Поэтому усилия соответствуют ожиданиям, и никакие ресурсы не пропадают в процессе принятия решений.

Люди

Люди – самый важный ресурс для успеха инновационной функции. Если вам нужны люди для внедрения изменений наряду с традиционными функциями банка или если требуются изобретатели, которые способны увидеть «новые миры», специалисты вашей лаборатории должны соответствовать этому видению. Большинство инновационных лабораторий, которые я знаю, к сожалению, остались с первоначальным подбором типа людей и навыков и зачастую со слишком большим количеством менеджеров проектов. Также люди должны быть разработчиками алгоритма взаимодействия с пользователем, специалистами в области обслуживания клиентов и специалистами, искушенными в стратегии и формулировании предложений. Также должны быть разработчики, нанятые не через агентство. Я бы всегда привлекал архитекторов, тех, кто досконально знает банк и может сказать вам, способна ли новая технология быть применена в реальной обстановке. Разнообразие – ключ к творчеству. Привлекайте людей с различным профессиональным и культурным опытом для совместной работы; берите людей из других отраслей, молодых и пожилых, а также ветеранов организации.

Ваша лаборатория не должна стать собранием молодых хипстеров, просто потому что «инновация» молода и продвинута. Управление различными процессами и привлечение специалистов с большим опытом – сложная задача. Лабораториям необходимо поощрять разнообразие, стимулировать критическое мышление, используя обширный опыт ради общей коллективной цели.

Методология

Инновационная лаборатория – это «Ноев ковчег» профессий и специальностей. Каждая профессия имеет свои собственные методологию и язык, и каждый человек может создать комплексное решение проблемы в пределах этой специальности. Однако исходные данные инновационной лаборатории зависят от процесса сотрудничества. Следовательно, должно быть разработано техническое задание, которое позволит разработчику услуги, который не владеет информацией в области финансов, общаться с принимающими решения сотрудниками банка. Отмечу, что очень трудно соединить специалистов с разными профессиональными навыками, но это необходимо, чтобы произошла реальная инновация. Важно, чтобы отдельные мнения и идеи не заглушались и не подавлялись. Таким образом, первоочередные усилия должны быть направлены на создание общего «языка».

Еще одним ключевым направлением является объединение способов работы в стартапах и в среде предприятий. Лаборатория существует в границах предприятия и не является стартапом. Следовательно, важно, чтобы методология лаборатории позволяла реализовывать оба метода работы.

Если вы выбираете какое-то направление «Проектировочное мышление», «Отклонение» или «Гибкие методы» или если вы разрабатываете свой собственный метод, следуйте в потоке всей команды. Не позволяйте им принимать решения по ходу дела. Приняв общую методологию, вы инициируете взаимодействие специалистов, которое вряд ли получится в большей организации, и позволите им делиться мнениями и идеями друг с другом.

Ресурсы

Нуждается ли инновационная деятельность в физическим пространстве или инновации могут происходить путем виртуального сотрудничества?

Я видел оба способа работы. Люди могут использовать доступные для обычного бизнеса ресурсы организации (комнаты, технологию и процессы). Нет никакой необходимости занимать столько пространства с модной цветной мебелью. Однако большинство лабораторий финансовых услуг сейчас используют физические пространства[185]. Некоторые из них расположены на остатках бизнеса, иные – в мировых технологических центрах. Здесь нет «лучшего» выбора, однако есть возможные последствия. Отдаленное расположение может позволить лаборатории разработать новые способы мышления. Однако этот положительный аспект может иметь негативные последствия, когда лаборатория захочет воспользоваться результатами своей работы. Возможна потеря деловых контактов с организацией или нехватка средств для создания необходимых отношений с основными акционерами.

Что действительно влияет на результаты работы лаборатории, так это тип ресурсов, к которым они имеют доступ. В идеале лаборатория должна иметь свои собственные инфраструктуру и инструменты. Лаборатория должна иметь доступ к платформам для безопасного хранения и анализа данных. Некоторые лаборатории разработали мини-банки, в которых к проектам можно подключаться при необходимости, таким образом эксперименты не теряются, а надстраиваются один на другой.

Доступ к данным обязателен, так как сотрудничество с методологами банка для понимания различий законодательных систем, имеет критически важное значение. Игнорирование нужд технической инфраструктуры существенно ограничивает объем работ и успех лаборатории. Отсутствие у лаборатории ИТ-инфраструктуры может стать причиной неамбициозных, малозначительных предложений, подрывающих важное значение инноваций.

Управление

Понятие «Инновационное управление» во многом трактуется неправильно, и это характерно как для банковского, так и для небанковского мира. Люди из небанковского мира часто выглядят озадаченными. «Что здесь такого, чем надо управлять?» (см. рис. 3). Однако подобное отношение свидетельствует об отсутствии понимания принципов работы банка. Как отрасль, которой нужно без сбоев работать круглые сутки, обрабатывая большие объемы данных, банки функционируют в соответствии с жестко установленными нормативами и правилами. Инсайдеры и руководство сказали бы, что каждый, в том числе инновационная команда, должны соблюдать те же правила, что и весь банк. Это неверно по многим причинам. Инновационные процессы имеют разные цели и периоды. В отличие от других проектов они не могут использовать живые клиентские данные. Чаще всего они не соединены с производственной инфраструктурой либо не имеют возможности начать эксплуатацию продукта в своих организациях.

Большинство банковских правил разрабатывались в течение многих лет – со времен бумажного бизнеса и работы с девяти до пяти до появления облачных технологий и угроз кибербезопасности. Сейчас финансовые учреждения представляют собой смесь старого и нового, пытаясь охватить все аспекты рисков. Однако эти риски не были определены для случая, когда кто-нибудь в банке захочет поэкспериментировать, скомпоновать технологии или использовать клиентские данные для испытаний в реальных условиях.

Для определения правильности концепции, использующей новую технологию и реальные данные, а также протестированной клиентами банка, должны быть установлены официальные правила. При этом непозволительно экспериментировать внутри банка, как думают некоторые. Управление требует ясного видения, что именно должна делать инновационная функция, чтобы иметь доступ к ресурсам, и какие эксперты и руководящие сотрудники потребуются для консультаций. Все вышеперечисленное призвано обеспечить уверенность в том, что данные не подделаны и эксперимент не привел к большим рискам.