Финтех - Сюзан Чишти

Зачем я это говорю? Будь то недостаточный государственный капитал, предоставленный стартапам правительствами в форме грантов, кредитов, акционерного капитала и налоговых скидок либо частный капитал, предоставленный венчурными инвесторами, корпоративными ВК и частными акционерными фирмами, они несут ответственность за обеспечение того, чтобы средства давали максимальную отдачу. Однако есть не так уж много молодых фирм, которые достигают порога максимальной отдачи, обладающий потенциалом получать прибыль и другие преимущества, такие как создание рабочих мест либо экологическая устойчивость. Также неудивительно, что почти четыре из пяти стартапов даже не отбивают вложенный капитал. К сожалению, это происходит по уважительной причине.

Инвесторы, как частные, так и государственные, вкладывают деньги в стартапы, у которых идея, продукт, команда и исполнительские навыки в совокупности могут создавать колоссальную стоимость. Стоимость может принимать любую форму. Это могут быть чистые финансовые прибыли частных инвесторов, в то время как для правительств и квазигосударственных учреждений это в основном может быть создание бóльших возможностей занятости либо давать преимущества в таких областях, как здравоохранение и образование. Однако для создания этими силами стоимости они требуют лежащих в основе стимулирующих факторов для управления в тандеме и в соответствии со своим оптимальным потенциалом. Все эти переменные/стимулирующие факторы связаны между собой и, если все они существуют, могут значительно повысить вероятность успеха. Они не всегда работают сами по себе, а часто входят в бóльшую экосистему. Вот где сообщества частных и государственных инвесторов действительно могут и должны, по моему мнению, играть более эффективную роль, причем они сами в этом остро нуждаются.

Пока несколько частных инвесторов, таких как венчурные инвесторы и молодые фирмы с венчурным капиталом, активно играют роли члена правления, консультанта, учителя, временно работающего предпринимателя и т. п., помогая инвестирующим компаниям изнутри и снаружи, эта глава посвящена большему числу вопросов в публичном пространстве, по которым могут сотрудничать частный капитал и государство. Решение некоторых из этих вопросов находится на новом качественном уровне. Это происходит потому, что есть структурные слабости, хотя некоторые из них могут иметь региональную либо культурную специфику. Некоторые другие недостатки могут быть отнесены на другой счет. Не вызывает сомнения тот факт, что эти области нуждаются в существенном обновлении и реинжиниринге, и если эту задачу не решить быстро, последствия могут быть катастрофическими, не только с точки зрения упущенных возможностей для создания рабочих мест, что является первоочередной проблемой во всем мире, но также с точки зрения еще большего ущерба тому, что уже должно быть хрупким социальным взаимодействием по крайней мере в некоторых кварталах городов с беднеющим населением.

Великое цифровое разделение

Доступ к технологии – фундаментальный инфраструктурный многоуровневый вопрос. С одной стороны, большая часть населения во многих странах просто не имеет необходимых средств для получения образования, не говоря уже о компьютерной грамотности, не имеет доступа к цифровой передаче знаний, денежным и прочим средствам. Поскольку технология и инновации продолжают стремительно развиваться, разделение становится гораздо более важным для тех, кто не имеет доступа к цифровым технологиям. Это очень заметное разделение в развитых странах, не говоря уже о развивающихся и слаборазвитых странах. Отсутствие цифровой грамотности вкупе со стареющим населением в большой части европейского континента является актуальной проблемой. Позвольте развить эту мысль на реальном примере из жизни.

Благодаря технологии, многие банковско-финансовые услуги стали оказываться в Интернете в режиме реального времени. Однако банки, даже те из них, которым остро не хватает капитала, вынуждены содержать дополнительные офисы для обслуживания тех, кто не может находиться в Интернете и пользоваться банковскими онлайн-услугами и, следовательно, должен обслуживаться у операциониста. Почтовые отделения остаются открытыми для привлечения мелких сбережений и выплаты социальных пособий пожилым людям. В результате этого стоимость распределения и доставки остается высокой в ущерб налогоплательщикам. Также это лишает их тех стартапов, которые оказывают им услуги в цифровом формате, давая возможность расширяться для обслуживания тех, кому нужны финансовые услуги. В результате происходит потеря капитала по двум причинам: во-первых, из-за более высоких бюджетных расходов и, во-вторых, из-за потенциальной потери доходов.

Недоступность цифровых технологий и неграмотность также отрицательно действуют на общество. Число случаев взлома персональных данных, похищения личных средств и даже гораздо более тяжких преступлений, таких как посягательства на неприкосновенность личности, растет вследствие разделения между компьютерно грамотными и компьютерно неграмотными людьми. Это очевидным образом ложится тяжким грузом на государственную казну, поскольку правительства вынуждены тратить огромные ресурсы на защиту неграмотных в цифровом отношении людей от людей бессовестных, но технически изощренных.

Другая важная причина цифрового разделения – просто отсутствие доступа. Во многих странах инфраструктура связи не является ни единой, ни абсолютной надежной. Обширные площади все еще не подключены к Интернету надежными частотными диапазонами. В этом случае существует необходимость цифрового образования и обучения людей на этих отдаленных территориях. Как же тогда молодым фирмам оказывать услуги пользователям и компаниям в таких местах?

Даже если они могут делать это, будут ли их услуги доступны по цене для покупателей и продавцов? Сколько потенциальных потребителей уйдут к стартапам только лишь по этой причине?

Масштабная перестройка образования

Одним из самых больших недостатков в сфере официального образования по всему миру является то, что учебные планы остаются неизменным в течение многих лет. Прибавьте к этому то, что часто образование оторвано от реальной жизни; возникают и другие проблемы. Технологии развиваются со сверхзвуковой скоростью, в то время как школьное знание движется со скоростью гужевой повозки, если вообще движется.

Темп развития продукта в потребительской электронике, финансовых услугах, обработке больших массивов данных, рост объема услуг через облачные, мобильные и социальные средства коммуникации несравнимы с темпом развития школьного образования, разница огромна и увеличивается с каждым днем, что порождает и уже породило огромный дефицит технических ресурсов. Особенно это отражается на стартапах, которые вряд ли могут позволить себе нести большие расходы на привлечение небольших и дешевых ресурсов, доступных в ограниченном масштабе. Поговорите сегодня с любым стартап-кластером в любом городе мира, и нехватка технических ресурсов будет названа в первую очередь.

Еще одна грань официальной системы образования – зависимость от рентабельности и премии, которой придается большое значение. Это концентрирует молодые умы на актуальности получения более высокой оценки в лучших школах и университетах. Запрет некоторых основных университетов, почти полное отсутствие признания экспериментирования, инноваций, принятие на себя риска и общественного лидерства среди программ обучения университетов, не говоря уже о школах. Также в большинстве сообществ существует внутренняя культура, когда неудача вызывает жесткую критику и презрение. Вряд ли это создает условия для возникновения среды, где поощряется учреждение частного предприятия либо инвестиции в него. Эта культура подразумевает отказ от рисков во избежание страха потенциального провала.

Образование, обучение и инновационное развитие поставлено несколько лучше в больших корпорациях и на регуляторном уровне. Пробелы в законодательстве, даже в относительно давно развитых областях, таких как медицинское оборудование и тестирование лекарственных препаратов, краудфандинг и электронная торговля, не затрагивают множество таких инноваций, как биткойн, блокчейн и т. п. Когда используется лишь один из 5000 проверенных составов и лишь один из трех лекарственных препаратов наконец проходит проверку на пригодность к использованию, от законодателей требуется адаптивный подход, который ориентирован на результат. Недавний случай с быстрым внедрением экспериментальных препаратов от лихорадки Эбола должен быть очень поучительным. Но всегда ли мы должны ждать чрезвычайной ситуации, чтобы инновации внедрялись быстрее?

Кроме того, большие корпорации нуждаются в реинжиниринге каналов поставок для обеспечения закупки товаров и услуг у маленьких фирм. Большинство стартапов просто не могут позволить себе тратить столько времени и денег на привлечение больших корпораций в качестве клиентов, несмотря на хороший бизнес-кейс.