151 угроза вашему кошельку - Алексей Боярский

Рынки постепенно стабилизируются, доходность снижается. Если раньше акционеры могли закрывать глаза на воровство или недостаточно высокую эффективность топ-менеджеров, то теперь они озабочены оптимизацией всех процессов на своих предприятиях. Здесь, конечно, традиционным аудитом не обойдёшься. Проверяют и топ-менеджеров, и менеджеров среднего звена. Например, сейчас многие активно пытаются бороться с откатами, хотя ещё не так давно на практику откатов все смотрели сквозь пальцы, рассматривая их чуть ли не как вид дополнительных бонусов.

Бизнес многих собственников активно расширяется, контролирующая инфраструктура компании не успевает за ростом бизнеса, особенно если речь идёт о географически распределённых активах.

Один из заказчиков Сергея Минаева владел контрольным пакетом акций деревоперерабатывающего предприятия, основной продукцией которого была фанера. Он получил информацию о воровстве директора и обратился в СИнС. Приехали, опросили местных жителей, они всё и рассказали. Ситуация сразу стала ясной: на территории предприятия фактически работало ещё одно предприятие, принадлежавшее директору, оно и приносило основные доходы.

Но чаще всего нарушения случаются, когда контроль поставок сырья на предприятие или готовой продукции с предприятия осуществляется аффилированными с менеджментом сторонними компаниями. Либо это элементарное использование материальных и финансовых ресурсов предприятия в личных целях. Если есть конкретный сигнал, выявить «дыру» вообще несложно. Многие подозрительные сделки выявляются обычной проверкой условий регламентации подобных сделок, установленных в самой компании. Например, инструкция начальнику отдела продаж обязывает его, предоставляя товарный кредит, проверить определённый набор документов партнёра, чтобы, скажем, не выдать кредит компании, имеющей просроченный долг в таком-то размере. Если просто проверить документы, всё и всплывёт – кредит выдан недобросовестному партнёру. Почему? Кем? А хозяину ведь подчас и не нужно чётких доказательств вины наёмных менеджеров, их просто увольняют по итогам такой проверки.

Если для выявления источника проблемы хозяин бизнеса нанимает детектива, то ни о какой экзотике вроде подслушивающих устройств и т. п. речи нет, проблема решается методом обычного опроса. На крупном заводе цветной металлургии, где, по мнению руководства, была отлично организована служба контроля, случайно выявили крупные хищения отходов – медной и алюминиевой жилы. По всем отчётам отходы были в норме и полностью сдавались на переработку. Собственник попросил разобраться. Сергею пришлось покопаться, да ещё как! Расследование показало, что менеджеры проявили смекалку и заставили оборудование работать производительнее и с меньшими отходами, но эту экономию положили себе в карман.

Люди склонны приворовывать. Чтобы лишить их этого соблазна, порой достаточно жёстко разграничить зоны ответственности: один человек определяет цены, другой визирует договоры, третий отвечает за отпуск товара со склада и т. д. Избыток полномочий у одного человека, как правило, приводит к проблемам. При определении поставщиков сырья нужно обязательно проводить тендерные комиссии; основания для выбора того или иного партнёра должны быть ясными и прозрачными.

Глава 6

Попавшие в сети

Бесплатные связи. – Hi-tech-попрошайки. – WebMoney. – Кардинг, фишинг, скимминг и прочие иностранные слова. – Воровство личности. – Печальные кредитные истории

Мошенники виртуального мира ничуть не менее опасны, чем мира реального, и деньги в Сети вы можете потерять совсем не виртуальные. В Интернете точно так же воруют кошельки или заманивают в финансовые пирамиды.

«Суперпредложения, от которых нельзя отказаться», приходящие в виде электронных писем, по сути, мало чем отличаются от аналогичных мошеннических приёмов в офлайне. Однако кибер-аферисты всё же имеют свои особые методы. В США основной объём зафиксированных афер пришёлся на махинации при проведении электронных аукционов и невыполнение обязательств по доставке товаров, заказанных в Интернете. Как ни странно, американцы по-прежнему покупаются и на так называемые «нигерийские письма». О них мы рассказывали раньше, в главе о корпоративных мошенничествах. Мифические субъекты из стран Африки предлагают перевести деньги на подкуп чиновников и разблокировку счёта, где якобы находится крупная бесхозная сумма денег, с тем, чтобы перевести их на счёт, который должна открыть жертва. Предполагается, что за свои услуги жертва получит кругленькую сумму. Комбинация старая, но, как ни странно, по сей день рабочая – после событий в Ираке подобные письма стали приходить «из Ирака». Россияне от махинаций, связанных с интернет-аукционами и магазинами, пока так сильно не страдают, потому что товар предпочитают покупать за наличные, через курьера. «Нигерийские письма» нашим соотечественникам тоже вроде как не страшны: уж очень сильный запах мошенничества имеет эта комбинация. Зато попадаются на других вещах, с не менее неприятным запахом.

Например, на предложениях купить раз и навсегда «бесплатную связь». Если взять за критерий количество сайтов, на которых предлагается та или иная халява, то номером один является афера, в которой жертвам предлагается купить примерно за $50 «прошивку» (программу) для мобильного, якобы позволяющую говорить по телефону бесплатно. Текст на всех этих сайтах один и тот же, хотя делают их разные люди – просто копируют содержание с сайта, который появился в Сети первым. Афера продумана очень грамотно: наукообразный текст, список операторов мобильной связи, с которыми «прошивки» работают, перечень мобильных телефонов и т. д. С точки зрения специалистов, приводимое обоснование возможности бесплатной связи – полная чушь, однако на обывателя это действует. Мошенники даже готовы представить электронные адреса тех, кто уже пользовался этой услугой. Разумеется, все они подставные.

Жертва переводит на счёт такого афериста деньги и не получает в ответ вообще ничего. Эксперименты по закупке «прошивок» проводились не раз, и всегда с одним и тем же итогом. Поскольку платежи осуществляются с помощью системы WebMoney, возможность выйти на реального получателя средств полностью исключена. Заметим, что варианты мошенничества, связанные с мобильной связью, не ограничиваются многочисленными проектами из серии Free GSM. В Интернете встречаются сайты с проектом «GSM-пират», где предлагают модернизировать телефон так, что можно разговаривать за счёт других абонентов. Можно также натолкнуться на сайт, где предложат купить программу, генерирующую пин-код для пополнения счёта. Или «уникальную возможность» получить неограниченный доступ к отправке SMS-сообщений с телефона благодаря тому, что авторами сайта реализован свой центр по отправке SMS. Всё это аферы чистой воды.

Аналогичные «методики» предлагаются мошенниками и для «бесплатного» доступа в Интернет. Платишь $20 и сиди в Сети хоть всю жизнь бесплатно. За указанную сумму покупателю высылается программа, якобы позволяющая входить в Интернет через гостевой вход провайдеров. Обычное надувательство – пользоваться Интернетом через гостевой вход невозможно.

Продажа различных баз данных с информацией, касающейся частных или юридических лиц, – особый бизнес. Ассортимент предложений необычайно широк – от «Адресов и телефонов жителей Москвы» до «Экспортно-импортных операций в России». Предложения о продаже подобных баз регулярно приходят в спамерских рассылках. Стоимость таких баз, в зависимости от специфики, составляет $10–300. В отличие от случая с «прошивками», базу за отданные деньги доставят. Курьер привезёт диск и заберёт деньги. На первый взгляд всё честно. Однако далеко не во всех случаях проданная база будет обладать актуальностью и полнотой. Скорее всего, за указанные деньги будет продана давно устаревшая информация. Актуальная, полная, работающая база стоит уже на порядок дороже. Рынок состоит из нескольких уровней: на первом предлагаются свежие, актуальные базы, которые хорошо работают, на последнем – торгуют устаревшими, часто испорченными CD, стоимость их редко превышает $10. Правда, и толку от них немного.

Высокие технологии поставили себе на службу даже попрошайки. Они рассылают трогательные электронные письма в стиле «сами мы не местные…» в огромных количествах. Вот пример: «Я пират. Начал заниматься этим совсем недавно и, как вы понимаете, не от хорошей жизни. Вчера у меня прозвенел звонок, и молодой голос в трубке предложил встретиться для покупки ценной информации. Я согласился и в назначенное время подъехал к “Макдональдсу”. Но он перезвонил и попросил подождать 15–20 минут. Когда сделка состоялась и каждый пошёл в свою сторону, мне неожиданно преградили путь трое “шкафов” и, ничего не объясняя, затолкнули в машину. Минут через пять доставили в отделение милиции недалеко от метро “Бульвар Дмитрия Донского”. После чего полтора часа запугивали, что кроме этого дела “повесят” что-нибудь ещё, сняли отпечатки пальцев и заставили подписать лист бумаги. Добившись своего (подписи), предложили выкупить протокол, отпечатки, подпись и не возбуждать уголовное дело. Дали четыре дня на сбор $800, пригрозив в случае невыплаты “повесить” несколько “глухарей”. У меня нет этих денег. Помогите 17-летнему парню!» И приводится номер кошелька для WebMoney: WMR – R202091197911 и WMZ – Z211997084910.