151 угроза вашему кошельку - Алексей Боярский

Их задача – задеть за живое, уязвить, втянуть, но даже если вы согласны работать только по аккредитиву, без предоплаты, вы тоже рискуете. Мошенник может продать реальный товар несколько раз, отправив в ваш банк фальшивое подтверждение гарантии поставки (Performance Bond), на этом тоже очень многие попадаются.

А иногда и фальшивую гарантию делать не приходится. Покупатель открывает аккредитив, но никакого подтверждения вообще не получает. В чём же дело? Да просто умный продавец уже достиг своей цели, получив заём на 10–15 % от аккредитива, используя его как гарантию. Между прочим, ФБР и полиция по всему миру борются с подобными фирмами, прочёсывая Интернет и тысячи почтовых адресов, но схема по-прежнему работает. Причём не только на рынке таких товаров, как цемент, металлопрокат, сахар или удобрения. На эту удочку попадаются даже покупатели крупных партий мобильных телефонов (подробная информация изложена на сайте http://mobil-phone.narod.ru). Схема здесь на 100 % идентична цементной.

1. Находят заинтересованного клиента.

2. Обрабатывают его рекламными агентами и по телефону, который находится за границей.

3. Ссылаются на псевдоклиентов, у которых якобы все поставки идут отлично.

4. Могут почти до самой сделки быть согласны на аккредитив, но в самый последний момент начинают выдумывать причины отказа от него (не работают с этим банком или не доверяют ему, длительный срок подтверждения аккредитива, утверждают, что у них такая «оборотка» в день, что им не до аккредитива с вашей суммой, и т. д.). Они объясняют, что компания находится в Великобритании и не может принимать оплату в России и Украине, и предлагают приехать и оплатить по факту, с расчётом на то, что всё равно никто не поедет.

5. Могут также предлагать приехать и заключить договор на месте. Те, кто ездил раньше – в основном во Францию, в Кале, – там ничего не находили, но теперь это Англия, и мошенники могут даже создать псевдоофис и псевдосклад, правда, аферисты главным образом надеются на то, что никто к ним не поедет.

6. Предлагают «таможенную очистку» – поставщик якобы берёт на себя и полную «таможенную очистку» (обработку) товара, в договоре указывая, что эта «услуга» входит в стоимость товара, и доставку (которая составляет около €750–850 в зависимости от региона поставки), но ни одна из служб курьерской почты (доставки) – FedEx, TNT, DHL или UPS – не подтвердит, что подобная «таможенная очистка» возможна.

7. Обращайте пристальное внимание на лицензии и сертификаты товара. Сейчас, во время переговоров, мошенники вам предоставят или пообещают предоставить «любые лицензии и сертификаты», которые могут понадобиться, для любой страны. Это раньше они даже не имели представления, что у «трубок» есть разные производители, версии программы, разная упаковка и т. д., – сейчас продвинулись, но ненамного, так что при должной внимательности вы легко сможете обнаружить подделку.

8. Вам продемонстрируют сайты «интернет-магазинов» мобильной связи (раньше был www.vodelik.fr, теперь http://www.simplymobiles.co.uk/default.asp), но там никакой полезной информации нет – это для создания иллюзии солидности.

9. Могут предлагать оплату через Western Union, банковский перевод, систему WebMoney (редко). Их банковские счета находятся в десятках стран мира. Раньше это были счета частных лиц и некоторые банки стран СНГ отказывались переводить на них деньги – но так было раньше.

10. Ещё один их приём – настойчивое подталкивание клиента к скорейшей покупке. Мошенники утверждают, что по разным причинам поставки в какую-либо страну могут быть приостановлены (увеличение нагрузки, спрос превышает предложение, праздники, выход на другой рынок и т. д.), поэтому оплату необходимо провести как можно скорее. Могут они и предлагать разные подарки за совершённую сделку.

Наивных людей достаточно, и они перечисляют свои деньги в никуда, что позволяет этим преступникам перемещаться со своими схемами из страны в страну.

Вообще, схем торгового мошенничества немало. Но ещё многообразнее мир мошенничеств финансовых. Так, российской организации предлагается под гарантию её активов получить дешёвые фонды (минимум $100 млн) одного из западных банков. Причём обман осуществляется довольно профессионально – обмен телексами, сообщениями в банковской сети SWIFT, выезд за границу для подписания договора и т. д. После оформления всех документов представитель западной компании предлагает оплатить всего лишь расходы на трансакцию – 2–5 % от суммы кредита. Потом представитель исчезает.

Несложно заметить, что здесь реализован ещё один вариант так называемых «нигерийских писем». На этот крючок, несмотря на многочисленные публикации в прессе, российские предприниматели попадаются по-прежнему (сейчас, правда, письма приходят в основном из Южной Америки). Напомним, в чём тут суть. В российскую фирму приходит письмо якобы от одного из высокопоставленных чиновников, отвечающих за распределение бюджетных средств в той или иной стране. Он предлагает – небезвозмездно – направить эти средства на закупку товара именно этой фирмы, но просит предварительно перечислить относительно небольшую сумму для взятки некоему ответственному лицу. После такого перечисления контакты с чиновником прекращаются.

А вот ещё одна финансовая схема. В Москве появляется «американская», «швейцарская», какая угодно финансовая компания, предлагающая коммерсантам финансирование из западных банков по ряду программ. Предоставляется и банковская гарантия – зачастую даже подлинная: она стоит примерно $20 тыс. Всё, что вам нужно, – оперативно сделать бизнес-план западного образца, за что готовы взяться представители этой самой финансовой компании всего за $35–50 тыс. Пока разрабатывается бизнес-план и регулируются формальности, кончается срок действия гарантии, а для её продления тоже нужны деньги. И так до бесконечности. Известны случаи, когда российские компании теряли таким образом сотни тысяч долларов.

Схем много, но избежать «попадания» иногда бывает несложно, так как мошенники для придания солидности своим липовым документам используют определённые словосочетания. Как только вы их обнаружите, можете смело обращаться в органы правопорядка. Вот лишь некоторые из них: Roll Programm, Key Tested Telex, Master Collateral Commitment, Prime World Bank, Cutting House, Fresh Cut Paper, Window Time, Bank to Bank Transaction, CUSIP, Documentary Credit, Bank Hard Copy, ICC 3032 London Short Ford, Seasoned Paper, One year one day, Willing and Non-Criminal Origin. В мировой практике часто встречаются поддельные документы банков Standby Letters of Credit, Bonus Loan Forms, Prime Bank Disconted Letters Credit, Zero Coupon Letters.

Значительная часть мошенничеств совершается благодаря юридической безграмотности коммерсантов. Речь идёт о так называемых юридических «бомбах». Заложив их, мошенники могут потом с лёгкостью не исполнять договоры ввиду их ничтожности. Вариантов здесь много, и все они по-прежнему работают.

Например, договор подписывается директором фирмы, который по её уставу подписывать такие договоры не имеет права. В результате сделка не исполняется, признаётся арбитражным судом недействительной, а перечисленными контрагентами средствами мошенники могут пользоваться несколько месяцев как беспроцентным кредитом, если вообще не исчезнут.

Мы уж не говорим о фирмах-однодневках, которые открываются на подставных лиц. Фирма может иметь хорошую историю, но затем её продают, новые владельцы показывают партнёру нотариально заверенную копию старого состава учредителей, а фирму тем временем уже переоформили на подставное лицо. И даже договор о поручительстве известного банка, если читать его невнимательно, не может служить гарантией. Такой документ должен иметь определённую законом строгую форму. Достаточно изменить некоторые формулировки, даже не меняющие его сути, и арбитражный суд освободит поручителя от ответственности ввиду ничтожности этого договора. Подобные юридические «бомбы» могут встречаться в договорах страхования, аренды, покупки недвижимости, автомобиля. На них попадаются те, кто экономит на юристах, а таких сегодня большинство.

Или, скажем, рынок FOREX, о котором мы уже упоминали в главе 1. Ещё раз отметим, что сам по себе этот рынок не является аферой. Да, есть некие риски, связанные с использованием высокого маржинального плеча, однако если знать об этом – никаких претензий быть не может. Но и здесь есть место для аферы, которая называется «игра против клиента». Ведь в действительности именно на рынок FOREX, по разным оценкам, выносится не больше 30 % сделок, остальные 70 % осваиваются иначе – либо заявки одних клиентов перекрываются заявками других, либо, как правило, открывается противоположная позиция, то есть брокер ведёт игру против клиента, получая ещё один источник дохода (во всем мире эта практика считается уголовным преступлением), на профессиональном сленге это называется «кухня».

Если заявки клиентов не перекрываются, то есть выводятся на рынок, брокер берёт риск на себя: если клиент угадает, брокеру придётся заплатить из своего кармана. Банки перекрывают сделки чаще (в наиболее крупных не перекрываются лишь те сделки, которые невозможно закрыть по условиям работы на FOREX, – например, если речь идёт о сумме менее $1 млн), дилинговые центры – значительно реже. Есть и компании, вообще не перекрывающие заявки.