Трать. Народная мудрость, которая гласит: не откладывай никогда на завтра то, что может сделать тебя счастливым сегодня - Билл Перкинс
Шрифт:
Интервал:
Закладка:
Средний собственный капитал в зависимости от возраста домохозяина
Марина Краковски, коллега, которая помогла мне со сбором информации для книги, прочитала статью о женщине, которая находилась в стесненном финансовом положении, хотя ее мать имела довольно крупные сбережения. Вот что она выяснила:
Много лет после развода Вирджиния Колин испытывала проблемы с деньгами. Она одна воспитывала четверых детей, почти не получая поддержки от бывшего мужа и находилась, по ее словам, «на краю бедности бо́льшую часть жизни». Постепенно ситуация улучшилась: женщина нашла постоянную работу на неполную ставку, снова вышла замуж, и ее финансовое положение стабилизировалось. Затем, когда Вирджинии было 49 лет, ее мать умерла (в 76 лет), оставив большое наследство: будучи одной из пятерых детей с равными долями, Вирджиния получила 130 000 долларов. «Думаю, 650 000 долларов – это как раз столько, сколько можно получить в наследство без уплаты какой-либо особенной пошлины», – говорит она, предполагая, что ее родители, вероятно, накопили даже больше, чем в итоге досталось ей с братьями и сестрами.
Непредвиденные 130 000 долларов, конечно, были встречены с радостью, какие могут быть вопросы. «Но получи мы эти деньги раньше, они были бы гораздо ценнее», – указывает Вирджиния. Сейчас ей 68 лет. «В тот момент мы уже не были на грани бедности, просто жили нормальной жизнью представителей небогатого среднего класса». Крупная сумма стала приятным бонусом, а не спасательным кругом, который требовался семье Вирджинии десятью годами ранее.
Не правда ли, это грустно? Столько лет постоянно нуждаться, не зная, хватит ли денег купить еду, а потом узнать, что у твоих родителей была возможность помочь, но они, как и многие другие, предпочли подождать своей смерти.
Родителей Вирджинии уже нет, и мы можем лишь гадать, как бы они отнеслись к идее смерти с нулевым балансом. Но если они похожи на остальных, с кем я говорил, обязательно спросили бы: «А как же дети?»
Отвечайте за свои слова
Знаю, заголовок звучит довольно жестко. Но я не пытаюсь обвинить всех и каждого в лицемерии. У большинства людей добрые намерения – и если они и отступают от своих слов, то лишь от незнания, куда эти благие намерения их приведут. Так происходит почти всегда, когда мы говорим одно, а делаем другое, и не важно осознанным ли получается разрыв между словами и делом. Например, вы ужасно устали и всем сердцем хотите провести свободное время отдыхая, а в итоге проверяете письма на рабочей почте. Или вы хотите создать для детей финансовую подушку, но в итоге позволяете случаю решать, получат ли они ее.
Философия смерти с нулем на счету, напротив, позволит вам быть уверенными в том, что благие намерения достигли цели. Это более осознанный подход, показывающий одновременно ваш серьезный настрой и заботу о детях. Мой подход помогает показать свое отношение на практике, поставить благополучие детей на первое место. Для этого нужно разумно оценить, сколько вы хотите отдать им, – а затем сделать это. До того, как умрете.
Не спорю, это радикально противоречит тому, как многие, если не большинство американцев подходят к необходимости оставить детям деньги. Некоторые действительно переводят средства, не дожидаясь собственной смерти, – но эти, как их называют экономисты, «прижизненные переводы», составляют ничтожное меньшинство операций по передаче состояний. Подавляющее же большинство – от 80 до 90 % – домохозяйств, получивших крупные суммы между 1989 и 2007 годами, стали обладателями именно наследства. В идеале я хотел бы видеть этот показатель на отметке 0 %, но, если посмотреть на ситуацию реалистично, 20 % было бы прекрасно, ведь некоторые люди умирают слишком рано. И не совсем понятно даже, хотели ли владельцы состояний оставлять так много. Экономисты, работающие с наследствами, заявляют, что детям и внукам деньги оставляют как намеренно, так и нет. Когда я говорю «намеренно», то имею в виду, что вы действительно хотели, чтобы ваши дети получили определенные суммы денег. Второй случай подразумевает, что вы откладывали деньги на экстренные медицинские расходы или другие нужды, но так и не потратили их до самой смерти. Тогда наследство, доставшееся детям, – всего лишь побочный продукт вашей бережливости. И отличить намеренные наследства от ненамеренных очень сложно, ведь результат в конечном счете один и тот же: живой человек получает часть состояния умершего.
Не только экономисты и получатели наследства пребывают в неведении относительно того, каковы были намерения завещателя. Меня куда больше беспокоит, что иногда сами дающие не совсем это понимают. Я имею в виду, что тот, кто осознает, что делает, никогда не оставит запутанное наследство, в котором не будет понятно, что – подарок, а что – случайный остаток сбережений. Напротив, этот кто-то определится, сколько хочет отдать и сделает это – задолго до своей смерти. Вы хотите, чтобы ваша дочь получила 50 000 долларов из вашего состояния или всего 20 000 долларов? О какой бы сумме ни шла речь, я настаиваю, чтобы вы проследили за ее передачей. Я призываю вас действовать решительно, когда речь идет о детях, так же как призываю к взвешенному отношению к своим нуждам и расходам. Отвечайте за свои слова.
Злейшие враги рационального мышления: автопилот и страх
Почему мы не ведем себя более разумно, когда речь заходит о детях и денежных подарках? Причина первая – автопилот, противоположность продуманности. Действовать по инерции легко, и именно так поступает большинство окружающих. Если будете ориентироваться на остальных, закончите как они. Грустная правда, но многие недостаточно обдумывают решения, касающиеся собственной жизни, что уж говорить о детях.
Но даже если вам удалось преодолеть силу автопилота и стадное чувство и действительно задуматься о том, чего вы хотите для своих потомков, и даже если намерения у вас самые лучшие, остается второе препятствие – страх. Именно он не дал родителям Вирджинии Колин поделиться с ней богатством в нужный момент. «Мой отец рос в семье немецких иммигрантов, во времена Великой депрессии, – объясняет Вирджиния. – Он все время боялся, что денег слишком мало, хотя их было даже больше, чем нужно. Что если возникла бы ужасная, требующая огромной суммы проблема со здоровьем?»
Но ее отец прожил более 90 лет – пережив жену, – и хотя ему и понадобился медицинский уход, страховка и государственные органы, заботящиеся
