Трать. Народная мудрость, которая гласит: не откладывай никогда на завтра то, что может сделать тебя счастливым сегодня - Билл Перкинс

Все мы рано или поздно умрем, и я предпочел не жертвовать лучшие годы жизни ради пары дней в самом ее конце. Как я люблю говорить: «Увидимся на том свете!»

Итак, хочу подчеркнуть: смерть с нулевым балансом подразумевает подсчет не только денег, но и времени. Начните больше задумываться, как вы используете имеющийся ограниченный запас времени и энергии, и сделайте важный шаг к жизни настолько полной, насколько это только возможно.

Рекомендации

Если беспокоитесь, что потратите последние сбережения до того, как умрете, поищите варианты вложений в аннуитет. Это может решить вашу проблему.

Часть 5. А как же дети?

Правило № 5: Выберите подходящий момент, чтобы передать деньги детям или на благотворительность

Рассуждая о смерти с нулевым балансом, я обязательно слышу: «А как же дети?» Этот вопрос всплывает абсолютно каждый раз.

Иногда он принимает форму морализаторства, в нем слышится готовность пожертвовать собой. Некоторые утверждают, что такой подход уместен для тех, у кого нет детей. И иногда даже узнав, что у меня двое дочерей, продолжают настаивать, что умереть без сбережений – акт абсолютного эгоизма. Все эти люди имеют в виду следующее: планируя умереть с нулевым балансом, мы подумаем только о себе. Разве неправильно желать благополучия и для своих детей? Если вы заботитесь о ком-то, оставить наследство – естественное стремление. Им хочется быть уверенными, что детям останутся деньги. И они убеждены, что смерть с нулевым балансом – философия для эгоистичных засранцев, которая совершенно не подходит таким порядочным и заботливым людям, как они.

Я уже столько раз сталкивался с подобным «мы-лучше-тебя» отношением, и оно настолько лицемерно, что сил терпеть это не осталось. Скажу прямо. Большинство из тех, кто агитирует оставить детям наследство, на самом деле не заботится об их благополучии, ставя его на первое место, а наоборот, воспринимает, как что-то второстепенное. Почему я так уверен? Давайте приведу пример из типичного разговора с одним из моих близких друзей.

Когда он задал вечный вопрос «Как насчет детей?», я прежде всего объяснил, что деньги, оставленные детям, перестают быть вашими. Так что, когда я призываю умереть с нулевым балансом, я не имею в виду «не оставляйте ничего и потратьте по пути еще и деньги своих детей». Я говорю: «Потратьте свои деньги».

Другими словами, отдайте детям все, что вы хотите им отдать, пока вы еще живы. Зачем ждать до смерти?

Напоминаю, это был разговор с близким другом, мы всегда говорим начистоту. Так что я сказал прямо: «Это полная глупость! В каком банке у тебя открыт счет для детей? Какая сумма на нем лежит? Когда можно будет снять деньги? Ты действительно думал обо всем этом или просто как попугай повторяешь услышанное?»

Понимаете, о чем я? Если вы действительно ставите интересы детей в приоритет, как пытаетесь показать, не откладывайте проявление щедрости до момента своей смерти. Мне нравится говорить так: «Мертвые не могут никому дать денег – они вообще ничего не могут сделать». Если вы ставите детей на первое место, следует дать им деньги намного раньше. И составить продуманный план, который позволит получить крупную сумму тогда, когда она будет больше всего нужна. Настоящий план, нацеленный на смерть с нулевым балансом, учитывает интересы детей, если они у вас есть. В этом случае вы заранее отделяете их деньги – для вас они становятся неприкосновенным запасом – от тех, которые хотите потратить до того, как умрете. Это – если говорить коротко, а теперь давайте разберемся поподробнее.

Умереть, чтобы расстаться с деньгами: проблема наследования

Люди, воспитывающие детей, часто повторяют, что план умереть с нулевым балансом и не оставить завещания – ужасный, ведь тогда дети ничего не получат в наследство. Кошмар. Веселее всего то, что говорят это как раз те же, кто призывает откладывать как можно больше, потому что мы не знаем, когда умрем. Но если вы не знаете, когда умрете и так беспокоитесь о детях, почему заставляете потомков ждать какой-то неизвестной даты, чтобы получить то, что, как вам кажется, им причитается? Почему вы в конце концов так уверены, что все ваши дети будут живы, когда вы умрете?

Вот в чем проблема с наследованием: слишком многое остается на волю случая. Помните, жизнь может измениться в любой момент. Какую бы сумму вы ни оставили, шанс, что наследники получат деньги именно в самый подходящий момент, когда они будут им действительно необходимы, – один на миллион. Намного вероятнее, что деньги окажутся у них слишком поздно, чтобы кардинально изменить качество жизни.

Попробуйте угадать, какой самый распространенный возраст получения наследства? Совет федеральной системы резервов собирает и такую статистику, и вот что они выяснили. Каким бы ни был уровень дохода исследуемой группы, наиболее велика вероятность получения наследства примерно в 60 лет. Другими словами, если бы я делал ставку на то, в каком возрасте человек унаследует деньги – не зная о нем ничего, – 60 лет было бы лучшим предположением. Этот результат – довольно естественный, ведь средняя продолжительность жизни – 80 лет, а средняя разница в возрасте между родителями и ребенком – 20 лет, указывает отчет.

Конечно, вокруг среднего значения существует серьезный разброс. Многие получают наследство до того, как им исполнится 60 лет, но многие – еще позже. Все вместе данные формируют стандартное (параболическое) распределение. То есть на каждые 100 человек, которые получат наследство в 40 лет, будучи на 20 лет моложе среднего возраста наследования, есть 100 человек, которые получат его только в 80 лет! Конечно, иногда можно получить наследство от кого-то кроме родителей, – и чем старше наследник, тем выше вероятность, что так и случится. Но как бы то ни было, статистика свидетельствует, что многие получают наследство «на закате жизни», а это совершенно не рационально.

Вывод из этих данных такой: дожидаясь своей смерти, чтобы оставить детям деньги, вы оставляете слишком многое на волю случая. Я называю это тремя Н: неизвестную сумму денег в неизвестное время получат неизвестные люди. Ведь кто знает, кто из ваших наследников все еще будет жив? Как неизвестность может быть проявлением заботы? Это ее полная противоположность: полагаясь на волю случая, вы показываете, что вам все равно. Целые годы вашей жизни окажутся потрачены ради денег, которые обеспечат благополучие неизвестным людям; и