Трать. Народная мудрость, которая гласит: не откладывай никогда на завтра то, что может сделать тебя счастливым сегодня - Билл Перкинс
Шрифт:
Интервал:
Закладка:
Но давайте предположим, что вы не относитесь к большинству. Скажем, ваше состояние исчисляется миллионами или десятками миллионов. Что с того? Даже если бы я и зарабатывал достаточно и мог бы отложить на лишний месяц в больнице для умирающих, не вижу смысла в том, чтобы это делать. Есть большая разница между тем, чтобы полноценно жить, и тем, чтобы чужими руками поддерживать свое существование, и я предпочел бы первое. Так что ни к чему работать и годами откладывать деньги ради нескольких месяцев на аппарате ИВЛ с качеством жизни близким к нулю – или даже уходящим в минус в зависимости от болезни. Вместо того чтобы делать «упредительные сбережения», как называют их экономисты, я советую не беспокоиться о том, что вне вашего контроля. Все мы рано или поздно умрем, и я предпочел не жертвовать лучшие годы жизни ради пары дней в самом ее конце. Как я люблю говорить: «Увидимся на том свете!»
К тому же гораздо разумнее не откладывать деньги, а использовать деньги на лечение в формате профилактики: заботиться о здоровье и стараться предотвращать заболевания. На самом деле многие страховые компании не только охотно покрывают расходы на диагностические процедуры, такие как маммограммы, но еще и настолько верят, что в долгосрочной перспективе превентивные меры экономят им деньги, что готовы сами вам заплатить (например, в форме подарочных сертификатов) за регулярное прохождение скринингов и других процедур. Конечно, что бы вы ни делали, нельзя защититься от всех возможных болезней, но можно серьезно снизить риск появления наиболее распространенных – и наслаждаться высоким качеством жизни до самого ее конца.
Вам может показаться, будто я призываю сосредоточить все усилия на годах молодости, не задумываясь, что случится в далеком будущем. Но это было бы искажением смысла моих слов. Хотя глупо жертвовать нынешним качеством жизни ради лучшего ухода в старости, я прекрасно понимаю желание обеспечить себе заботу на время, когда вы будете слабы и уязвимы. Как же это сделать, не откладывая баснословные суммы, которые так и не придется потратить, если только не понадобится уход сиделки? Ответ прост: долгосрочное страхование. Изучите вопрос, и вы поймете, что это не такое уж и дорогое удовольствие. Особенно если начать платить взносы до того, как вам стукнет 65.
Страховки существуют практически на любой случай, вызывающий беспокойство о будущем. Это не значит, что нужно бежать и защищаться от всего подряд, ведь это, очевидно, не бесплатно. Но раз страховые компании хотят продавать свои услуги от различных рисков, значит, те, кто не желает играть с судьбой, могут оценить свой страх в денежном эквиваленте, а потом приобрести полис и исключить его из своей жизни.
Чтобы чувствовать себя комфортно и одновременно избегать создания лишних накоплений, рассчитывайте на максимальный возраст, которого возможно достичь.
Итак, в этой главе я попытался показать почему смерть с нулевым балансом – это стоящая цель и отличный способ предотвратить ненужную растрату жизненной энергии. Какие есть способы реализовать ее? Большинство из вас наверняка еще сомневаются, реально ли это, особенно учитывая неуверенность в том, сколько лет вы проживете. Поговорим об этом в следующей главе.
Рекомендации
• Если вы все еще отрицаете идею смерти с нулевым балансом, попробуйте разобраться в причинах этого психологического сопротивления.
• Если вы любите свою работу и получаете удовольствие, приходя туда каждый день, найдите способы тратить полученные деньги на то, что соответствует вашим увлечениям и расписанию.
Часть 4. Как тратить деньги и не разориться до того, как умрете
Правило № 4: Используйте все доступные средства
Вы согласны, что попытка умереть с нулем на счете – по крайней мере теоретически – хорошая идея. Но вероятно все еще настроены скептически по поводу ее реализации.
И это правильно! На самом деле умереть, имея на счете ровно нуль, – невыполнимая цель. Чтобы ее достичь, необходима малость – знать, когда вы умрете. Но это невозможно, мы ведь не боги.
Нельзя предсказать точную дату смерти. Однако это не значит, что нельзя предположить, когда это случится. Позвольте объяснить. Вы когда-нибудь пользовались калькулятором ожидаемой продолжительности жизни? Их можно найти на сайтах многих страховых компаний, и мне всегда казалось, что пользоваться ими довольно весело. Конечно, это не точный инструмент. Такой калькулятор предложит ввести несколько параметров: пол, возраст, рост и вес, наличие вредных привычек, и ответить еще на пару обычных вопросов о здоровье. Иногда нужно еще внести информацию об истории семьи и сообщить пользуетесь ли вы ремнем безопасности. После всего этого калькулятор обычно выдает число: вы доживете до 94 лет! (Или до 55, если не сбросите 20 килограмм, не перестанете напиваться как сапожник и курить по пачке сигарет в день.)
Может быть, попытки вычислить продолжительность своей жизни не кажутся вам веселым развлечением, а скорее довольно нездоровым, вроде планирования похорон или составления списка выгодоприобретателей для страхования жизни. Это вполне нормально. Но то, что вам это не нравится, не значит, что этого не стоит делать. Не хотите использовать калькулятор – ладно, продолжайте утверждать, что не знаете, сколько проживете и используйте это как оправдание, откладывая столько денег, что хватит на 150 лет вперед.
Какое бы число ни выдал калькулятор – это лишь примерная цифра, подсчитанная актуариями – экспертами-статистами, которых страховщики нанимают составлять прогнозы рисков на основе статистических данных. Вы можете считать результат всего лишь грамотным предположением, основанным на информации о жизнях других людей, примерно похожих на вас. Многие из них умерли, не достигнув этого среднего возраста, а многие – намного позже. Так в любой статистике: есть среднее число, но есть и исключения.
Чтобы отразить реальность более точно, некоторые калькуляторы продолжительности жизни выводят результаты в виде набора вероятностей. Например, есть 50 %-ный шанс дожить до 92 лет, 10 % – до 100 и так далее. Вероятности нужны, чтобы показать, что предсказание продолжительности жизни отдельно взятого человека – далеко не точная наука. Но знать хотя бы вероятность своей смерти в определенном возрасте – лучше, чем вообще ничего. В последнем случае будет трудно принимать оптимальные решения касательно сбережений. А значит, если вы осторожны, то запросто отложите слишком много. Или пойдете
