Предоплаченные инструменты розничных платежей – от дорожного чека до электронных денег - Андрей Шамраев

Тарифы для физических лиц

Платежи в адрес участников системы

С 1 марта 2006 г. установлена комиссия, взимаемая с Клиентов по платежам в адрес предприятий, с которыми ООО НКО «Рапида» заключен договор, в размере 3 руб. за исключением платежей в адрес МГТС, ДЭЗов, Ростелекома и Домовых сетей. Комиссия удерживается из суммы платежа.

Платежи по банковским реквизитам

Комиссия составляет 3 % от суммы платежа. Принимаются любые платежи, кроме платежей в адрес нерезидентов (частных лиц и организаций, зарегистрированных за пределами России) и платежей по уплате налогов и сборов.

Пополнение баланса

Цена на предоплаченные пластиковые карты «Рапида», реализуемые через розничную сеть продаж, складывается из номинала карты и торговой наценки, устанавливаемой банками, агентами и службами доставки самостоятельно.

Заказ информации по платежам

Получение заверенных копий платежных документов в офисе Рапиды – бесплатно. Стоимость отправления заверенных копий заказным письмо – 10 руб. за письмо. Срочная доставка квитанций курьером – 50 руб. за один выезд курьера.

Возврат предоплаченных карт Рапида

При возврате карт удерживается 5 % от номинала в счет погашения издержек, связанных с проверкой подлинности, изготовлением и распространением.

Перевод средств между клиентами системы

Комиссия «Рапиды» за перевод средств с баланса пользователя на другой баланс в системе – 0,5 % от суммы платежа.

Доступ к платежному сервису

Интернет: согласно тарифам Интернет-провайдера пользователя.

SMS: стоимость одного сообщения на номер 1879 составляет 0,1 у. е.

3.4. Группа компаний PayCash

Система электронных платежей PayCash – российский высокотехнологический проект в области электронной коммерции. Система позволяет проводить мгновенные, защищенные и доказуемые платежи через открытую сеть передачи данных.

В основе системы лежит технология, предложенная в восьмидесятых годах голландским аналитиком Дэвидом Чаумом (D. Chaum, проект eCash). Эта технология в значительной мере сняла проблемы, присущие платежам по кредитным картам: медленность, дороговизну, доступность для разнообразных мошенничеств. В проекте PayCash технология eCash была существенно переработана и дополнена для создания эффективной системы платежей, ориентированной на практические запросы современного рынка. Разработанные технологии обсуждались на ряде международных конференций и были высоко оценены российскими и западными специалистами, в том числе признанными экспертами в области финансовой криптографии Д. Чаумом и Б. Шнайером (Counterpane System). Ведущий российский журнал по современным компьютерным технологиям Компьютерра назвал компанию лидером в этой области. Разработки защищены четырьмя патентами в России и за рубежом. В 2005 г. комитет IANA выделил под протокол PayCash Интернет-порты 2128 и 2129. Компанией Алкор Пэйкэш (paycash..ru) получена лицензия Гостехкомиссии РФ на деятельность в области защиты информации. Технология PayCash получила Интел Интернет премию за лучшую интернет-технологию, стала призером конкурса Интернить, победителем Конкурса Российских Инноваций (проводимого Интел/Ауди/Эксперт), конкурса на лучшие проекты Российской Венчурной Ярмарки. Дипломом Интел был также отмечен совместный проект PayCash и Международного Банковского Института.

Наиболее известным российским проектом на технологии PayCash является система Интернет-платежей Яндекс. Деньги (совместный проект с порталом Yandex.ru). В конце 2006 года в системе было более миллиона пользователей, совершающих более пятидесяти тысяч операций в день, более тысячи продавцов, среди которых сотовые операторы и другие телекомы, крупнейшие интернет-сервисы и магазины, торговые сети, СМИ и благотворительные организации. Финансовые операции в системе обслуживают такие банки как ВТБ, ИмпексБанк, Таврический, Сбербанк, Почта России, сеть переводов Контакт, сеть банкоматов Элекснет и другие корреспонденты. К российским проектам группы PayCash также относится крупная офф-лайновая сеть по приему платежей за мобильные телефоны iDealer (idealer.ru).

Похожие проекты запущены на территории Украины (Интернет. Деньги) и Армении (DramCash).

Разработка и продвижение системы осуществляется совместно с рядом партнеров, включая ассоциацию Северо-Запад, Международный Банковский Институт, НИИР и других.

Компания принимает активное участие в создании нормативной базы для электронных платежей и электронной коммерции. Дочерние компании приняли активное участие в разработке соответствующих нормативов, разрабатываемых в ЦБ Украины и Армении. ЦБ РФ выдал АКБ Таврический – одному из финансовых операторов системы – первое в России регистрационное свидетельство на эмиссию предоплаченного финансового продукта PayCash. В настоящее время в АКБ Таврическом работают два пилотных проекта – для Интернет– и мобильных платежей. Компания вносит активный вклад в борьбу с электронной преступностью, в 2005 г. сотрудники компании были отмечены грамотой Министра Внутренних Дел РФ.

В последние годы компания принимает активное участие в развитии мобильных платежей. Наиболее известным проектом является Мобильный кошелек Билайн, в сотрудничестве с Вымпелкомом и другими компаниями. Сотрудники компании принимают участие в рабочих группах Минсвязи, Ассоциации 3G и других организациях операторов. ОАО Алкор ПэйКэш совместно с ООО «Технологии Процессинга» разработана уникальная технология мобильных платежей в сетях сотовой связи. Разработка технологии велась в тесном сотрудничестве с операторами сотовой связи, выразившими практическую заинтересованность в реализации этой технологии. Прототип Электронной Платежной Платформы для Сетей сотовой Связи (ЭППСС) на основе разработанной технологии успешно прошел стадию практического тестирования… Нормативной базой электронных денег является Положение Центрального Банка России от 24 декабря 2004 г. № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт». На начальном этапе проекта была запущена система мобильной коммерции Банка Таврический и ОАО Вымпелком, на лето 2007 г. планируется запуск тестовой зоны с оператором Скайлинк. На последующих этапах предполагается подключение к ЭППСС других крупнейших операторов сотовой связи, создание специализированных сервисов мобильной коммерции, присоединение других банков в качестве агентов. Сходные проекты анонсированы в США, в частности совместный проект с компанией Fidelity.

В 2000 г. технология Paycash была приобретена американской компанией Cyphermint, Inc. (cyphermint..com) с центральным офисом в Бостоне. Компания использует технологию под торговой маркой Cyphermint Pay Cash как для развития платежей в интернете, так и для смешанных проектов, в том числе платежных киосков и предоплаченных карт. Первым большим заказчиком Cyphermint стала крупнейшая сеть магазинов 7-Eleven, в 2003 г. была развернуто тысяча киосков. В сентябре 2003 Cyphermint подписал контракт с Американской Автомобильной Ассоциацией (ААА) на тестирование и разворачивание киосковой сети для ее 20 млн участников. Среди других крупных клиентов системы – почтовый оператор DHL и государственная программа HUD. Компания Cyphermint получила Сертификат Признания Конгресса США. В США технология также лицензирована компании международных переводов Moneta Express.

В процессе развития в состав акционеров проекта вошли Государственное унитарное предприятие АО «Корпорация «Аэрокосмическое Оборудование», компания Skitran, 7-Eleven, Inc., ряд других российских и зарубежных инвесторов.

3.5. Система Яндекс. Деньги

Яндекс. Деньги – очень популярный в России проект Интернет платежей. Система Яндекс. Деньги создана летом 2002 г. компанией «Яндекс» и группой компаний Paycash. Ежедневно в системе открывается более 2000 новых Яндекс. Кошельков, проводится более 10 000 платежей за различные товары и услуги – от хостинга и сотовой связи до книг и одежды. 30 марта 2007 г., компания Яндекс стала 100 %-ным владельцем проекта Яндекс. Деньги. Второй совладелец платежной системы, компания Paycash, продала всю свою долю в проекте, лицензию на технологии и программное обеспечение, использующиеся в системе. Сделка повлекла смену юридического лица – вместо ООО «Яндекс. Деньги» было образовано ООО «ПС Яндекс. Деньги». Переименование и изменение состава владельцев никак не отразились на пользователях системы. Новая компания также сохранила все договоренности с партнерами системы.

Нет единства и в вопросе о том, почему Яндекс вдруг решил купить оставшуюся «половину» платежной системы, которая и так де-факто ассоциируется у пользователя только с порталом. Так, Алексей Басов, генеральный директор «Бегуна», в интервью «Ведомостям» говорит о консолидации активов перед возможным IPO. Официальная версия, предложенная Яндексом: «Деньги» фактически «принадлежат» порталу, теперь же решено оформить все документально.