Предоплаченные инструменты розничных платежей – от дорожного чека до электронных денег - Андрей Шамраев

Предложения для банков включают в себя следующие направления [42] .

АнтиОчередин

Основное назначение услуги «АнтиОчередин» – удобная оплата сотовой связи и других регулярных платежей (коммунальные услуги, интернет, телевидение и др.) со счета банковской карты. Ключевым преимуществом «АнтиОчередина» по отношению к альтернативным вариантам является простота пользования для клиента. Например, для оплаты собственного телефона клиенту Банка после подключения к услуге требуется всего лишь отправить SMS-сообщение: сумма платежа в рублях на сервисный номер 1879. Услуга предоставляется абонентам «МТС», «БИЛАЙН», «МЕГАФОН», «СМАРТС», «UTEL» (Уралсвязьинформ) всех тарифных планов без замены SIM-карт или установки программного обеспечения.

Платежные терминалы

Платежная система «Рапида» представляет решение для розничного бизнеса: мини-офисы банковского самообслуживания. Мини-офис предназначен для приема платежей в оплату наиболее востребованных услуг (сотовая связь, квартплата, электроэнергия, городской и междугородный телефон, интернет, телевидение, кредит и др.) и представляет собой автономное устройство, которое дистанционно подключается к процессинговому центру «Рапиды».

Мини-офисы позволяют совершать платежи наличными или с банковской карты, пополнять счета и погашать кредиты. Для этого все устройства оснащены:

♦ картридером;

♦ купюроприемником;

♦ пин-пад клавиатурой;

♦ сканером штрих кодов.

Банковская карта Rapida

Платежная система «Рапида» представляет Банку уникальный продукт для розничного бизнеса: банковскую карту с расширенными функциями мобильного и интернет банкинга и сетью внесения денежных средств на счет карты, который позволит Банку быстро и с минимальными затратами выпустить для клиентов Банка расчетные и кредитные банковские карты собственного дизайна под собственным брендом.

Кроме традиционных функций карты (выдача наличных в банкоматах и кассах, прием в предприятиях торговли и сервиса) клиенты Банка – держатели карт могут воспользоваться следующими услугами:

♦ безопасное выполнение наиболее востребованных платежей и переводов, в том числе оплата коммунальных и телекоммуникационных услуг с помощью интернет и/или мобильного телефона;

♦ пополнение счета банковской карты через сеть платежной системы «Рапида» (почтовые и банковские отделения, терминалы – более 40 тысяч точек приема платежей в РФ);

♦ дистанционное управление режимом работы карты, получение информации об операциях с картой.

Для обслуживания карточных программ Банк может воспользоваться услугами процессингового центра Рапиды.

Прием платежей

Заключив договор с платежной системой «Рапида», банк получает возможность организовать прием платежей за сотовую связь, квартплату, электроэнергию, городской и междугородный телефон, интернет, телевидение, кредит через кассы, банкоматы, мини-офисы (терминалы) и другие (интернет, телефон) системы банковского самообслуживания.

Погашение кредитов

Платежная система «Рапида», являясь Федеральным Клиентом ФГУП «Почта России», предлагает Банкам воспользоваться сетью Почты, насчитывающей более 40 ООО почтовых отделений, для сбора платежей в погашение кредитов. Одновременно клиенты Банка могут воспользоваться другими возможностями платежной системы «Рапида» для погашения кредита: сетью банковских отделений, сетью терминалов, дистанционными платежными сервисами.

Процессинг банковских карт

Платежная система «Рапида» предлагает Банку полный комплекс услуг по выпуску и обслуживанию банковских карт международных платежных систем VISA и MASTERCARD. Спонсорская поддержка действующих и потенциальных ассоциированных и аффилированных участников указанных международных платежных систем осуществляется Внешэкономбанком.

Выплата переводов через почтовые отделения

Платежная система «Рапида» предлагает Банку воспользоваться сетью почтовых отделений для выплаты денежных переводов. Перевод, направленный Банком, через «Рапиду» выплачивается в срок не позднее 72 часов в любом почтовом отделении. Перевод может быть направлен для выплаты в режимах: «до востребования», «с уведомлением», «с доставкой на дом».

Предложения для бизнеса включают в себя следующие направления [43] .

Получателям платежей

Платежная система «Рапида» предлагает всем юридическим лицам, предоставляющим услуги населению, взаимовыгодное сотрудничество, в рамках которого клиенты получат удобный способ оплаты услуг и товаров Вашей компании, основанный на современных электронных технологиях.

Возможности платежной системы «Рапида» позволят организовать прием платежей за оказанные компанией услуги через:

♦ филиалы и дополнительные офисы коммерческих банков – участников Системы;

♦ сети банкоматов и терминалов самообслуживания;

♦ отделения ФГУП Почта России

Подключение к платежной системе «Рапида» не потребует существенных затрат времени и денежных средств и позволит:

♦ получить большую дополнительную сеть приема платежей;

♦ получить информацию о проведенном платеже в режиме реального времени;

♦ иметь банковскую гарантию поступления денежных средств на расчетный счет в оговоренный в договоре день.

Клиенты компании получат доступ к платежному сервису который включает в себя:

♦ платежный сайт;

♦ sms-сервис (для абонентов МТС, Би-Лайн, Мегафон) – выполнение платежей путем отправки sms-сообщений на короткий номер оператора сотовой связи;

♦ сеть агентов платежной системы, обеспечивающих клиентам проведение необходимых платежей.

При подключении предприятие указывает необходимые параметры платежа, позволяющие идентифицировать плательщика (код товара/услуги, номер лицевого счета, номер абонентского договора, номер заказа, и т. п.).

Платежная система «Рапида» позволяет автоматизировать и упростить сбор платежей, а также обеспечить пользователей быстрым и удобным механизмом оплаты услуг предприятия.

Терминалы приема платежей

Рапида предлагает готовое бизнес решение – платежные терминалы для приема наличных и безналичных платежей от физических лиц:

♦ в погашение банковских кредитов;

♦ за коммунальные услуги, электроэнергию, городской и междугородний телефон;

♦ за услуги доступа в интернет и платное ТВ;

♦ за услуги сотовой связи и многое другое.

Платежный терминал это автономное устройство. Необходимы лишь периодическая смена бумаги в принтере и инкассация денег из купюроприемника. Деятельность по приему платежей не лицензируется, регистрация платежного терминала в налоговом органе не требуется.

Предлагается два варианта сотрудничества:

♦ Компания-клиент приобретает готовый к работе платежный терминал с установленным программным обеспечением, заключает договор на прием платежей и становится участником прибыльного бизнеса.

♦ Компания-клиент предоставляет платежный терминал, заключает договор на прием платежей. «Рапида» разрабатывает версию программного обеспечения, подключает к своему процессинговому центру и Компания-клиент становится участником прибыльного бизнеса.

Заключив агентский договор, компания также сможет самостоятельно подключать к системе приема платежей любых получателей, в которых она заинтересована. Программное обеспечение процессингового центра Рапиды позволяет вводить новых получателей централизованно, без настройки каждого терминала.

Рапида имеет одну из наиболее прозрачных правовых форм и юридическую обоснованность деятельности и расчетов, среди остальных систем электронных платежей – небанковская кредитная организация и наверно наибольшее количество разнообразных лицензий и сертификатов, на сайте системы их перечислено пять. При этом выбранная правовая форма кроме плюсов имеет и достаточный минус в плане меньшей гибкости предоставления услуг пользователям, накладываемых на деятельность кредитной организации действующим законодательством.

Тарифы для физических лиц

Платежи в адрес участников системы

С 1 марта 2006 г. установлена комиссия, взимаемая с Клиентов по платежам в адрес предприятий, с которыми ООО НКО «Рапида» заключен договор, в размере 3 руб. за исключением платежей в адрес МГТС, ДЭЗов, Ростелекома и Домовых сетей. Комиссия удерживается из суммы платежа.

Платежи по банковским реквизитам

Комиссия составляет 3 % от суммы платежа. Принимаются любые платежи, кроме платежей в адрес нерезидентов (частных лиц и организаций, зарегистрированных за пределами России) и платежей по уплате налогов и сборов.

Пополнение баланса

Цена на предоплаченные пластиковые карты «Рапида», реализуемые через розничную сеть продаж, складывается из номинала карты и торговой наценки, устанавливаемой банками, агентами и службами доставки самостоятельно.