Трать. Народная мудрость, которая гласит: не откладывай никогда на завтра то, что может сделать тебя счастливым сегодня - Билл Перкинс
Шрифт:
Интервал:
Закладка:
Способность наслаждаться впечатлениями в зависимости от состояния здоровья
Эта мысль предполагает практическое применение. Если в определенном возрасте возможность наслаждаться жизнью выше, имеет смысл тратить больше именно тогда! Например, если в 50 лет 100 000 долларов имеют большую ценность, чем в 80, и ваша цель – максимизировать удовольствие, полученное от денег и жизни. В ваших интересах – перераспределить хотя бы часть того, что будет у вас в 80 на 50-летний возраст. Аналогично в ваших интересах часть этих денег использовать в 20, или 30, или 40. Такие сознательные финансовые операции формируют идеально продуманный и учитывающий меняющуюся полезность денег план расходов на целую жизнь.
Между тратой денег и их экономией можно постоянно переключаться. Так что вместо того, чтобы откладывать 20 % дохода каждый год, некоторым лучше откладывать как можно меньше, когда им едва за 20, а затем постепенно увеличивать процент сбережений по мере того, как растет их доход. Больше 20 % можно начать откладывать в 40, а затем начать медленно снижать этот процент, чтобы постепенно перейти к трате накопленного.
Заметьте, я специально остановился на том, что такой способ подойдет лишь некоторым людям. У всех разные ситуации. Кто-то любит недорогие развлечения – вроде прогулок на свежем воздухе, другие не беспокоятся об идеальном здоровье. Размер сбережений зависит также он изменения вашего дохода год к году, места жительства и скорости роста сбережений. Из-за всех этих переменных и их возможных комбинаций одного золотого правила, которое подходило бы всем, не существует.
Однако существует общая тенденция: логично, что в какие-то годы вы будете тратить больше, чем в другие, так что имеет смысл сбалансировать свои доходы и расходы соответствующим образом.
По-настоящему золотые годы
Раз за разом нам, как и всем остальным трудолюбивым муравьям, повторяют, что нужно откладывать на «сияющее время» пенсии. Иронично, что настоящие золотые годы приходятся на возраст задолго до 65 лет и пенсии. И именно в это время нужно тратить больше всего, не откладывая на завтра.
Люди вкладывают слишком много денег в годы, до которых не доживут, снижая общее удовлетворение от жизни. Почему? Думаю, отчасти виновата инерция – я называю ее автопилотом, – которая заставляет нас повторять уже однажды сработавшие схемы поведения. Но иногда лучше потратить немного больше сегодня, а иногда – лучше отложить, инвестировать деньги в потенциально более заманчивый опыт в будущем.
Выбор между деньгами и временем более сложный.
Исключительные случаи легко отследить – график удовлетворения будет все время на низком уровне, если только откладывать и ничего не тратить. И наоборот, если потратить все сбережения сейчас, на будущее ничего не останется и на графике получится перекос. Стрекоза и Муравей в визуальном отображении. И главная мысль – есть время копить и время развлекаться, и в жизни наверняка придется прибегать к тому и другому. Стрекоза так сосредоточенна на удовольствиях и на себе в моменте, что забывает о долгосрочном планировании и в итоге живет недолго. Муравей ничем не лучше. Он тоже совершает ошибку – работая слишком долго и слишком тяжело, упускает возможность увидеть мир. Он так занят сбережениями, что не дает себе времени насладиться жизнью. Ни один из них не оптимизирует свою жизнь.
Понять мораль – одно, а вот использовать ее и интегрировать в повседневные дела – совсем другое. В любой момент времени это трудно, ведь мы не знаем, чем все обернется в конце. Оптимальный баланс между экономией и тратами никогда не бывает очевиден. Более того, после нескольких десятков лет аккуратных трат и инвестиций остановиться бывает нелегко. Особенно если вы не в курсе, что это необходимо сделать.
Так как же достичь баланса в жизни? Я предлагаю несколько способов выбраться из этой ловушки. В зависимости от того, как вы мыслите, один из них вам откликнется.
Распределить здоровье, деньги и время по всей жизни
Чтобы получать от жизни удовольствие, требуются три базовых элемента: здоровье, свободное время и деньги. Проблема в том, что избыток каждого из них наступает неодновременно. У молодых людей обычно крепкое здоровье и уйма времени, а вот денег – недостаточно. На другом конце спектра – пенсионеры в 60 или 70, которые обладают избытком свободного времени и большим, чем молодежь, запасом денег, а вот здоровья им, к сожалению, не всегда хватает.
Что же между ними? Как раз настоящие «золотые годы», как мне кажется. Когда у вас практически идеальная комбинация здоровья и богатства. Например, 35-летний еще достаточно здоров, чтобы сделать большую часть того, что мог в 25, но зарабатывает, скорее всего, больше. У 40- и даже 50-летних здоровье похуже, но они все еще вполне бодры, и, как правило, доход у них еще выше, чем у 25- или 35-летних. Люди средних лет – не молодые и не старые – сталкиваются обычно с другой проблемой – недостаток времени. Особенно если они успели обзавестись детьми. Именно времени на приятные впечатления им постоянно не хватает. Не то чтобы дети не приносили в жизнь совсем ничего хорошего, – это не так, но после смены подгузников, бесконечных переходов с одних уроков и занятий на другие и заботой о разросшемся хозяйстве остается меньше времени на другой опыт. То же относится ко всем, кто не имеет детей, но проводит гораздо больше времени на работе, чем привык в 25 или 30 лет.
Чтобы получать от жизни максимум впечатлений в любом возрасте, требуется баланс. Необходим обмен ресурсов, которые у вас в избытке, на те, которых не хватает.
Распределение баланса между здоровьем, деньгами и временем
Большинство из нас уже в той или иной мере делают это, но, бьюсь об заклад, мы часто недооцениваем
