Финансовые услуги: перезагрузка - Роджер Певерелли

В большинстве стран уклонение от уплаты налогов является преступлением, и поэтому нет ничего неэтичного в том, чтобы сообщать правительству данные и детали, связанные со счетами клиентов. Однако в ряде стран принята иная, противоположная точка зрения.

Правительства по всему миру охотятся на офшорные центры, и главным «обычным подозреваемым» выступает Швейцария, на долю которой приходится 27 % офшорного капитала в мире.

В результате в 2009 году правительство Швейцарии согласилось следовать указаниям ОЭСР и теперь планирует видоизменить соглашения в области налогообложения с рядом других стран. По некоторым расчетам в результате этого швейцарские банки потеряют не менее 20 % своих активов. Другие же не видят в этом большой проблемы, так как этот отток компенсируется притоком средств от клиентов из страны с достаточно низкими ставками налогов (такими как, Россия или ОАЭ). Иными словами, компании и люди выводят из этих стран в Швейцарию свои активы по причинам, не связанным со стремлением уйти от налогов.

Изменение отношения к банковской тайне связано скорее не с изменениями законодательства. В их основе лежат изменения менталитета. Клиентов не называют по именам, а используют кодовые слова или псевдонимы. Многие женевские банки запрещают своим менеджерам по связям с клиентами жить в приграничной зоне на территории Франции, так как в этом случае они вынуждены ежедневно пересекать таможенную границу, а значит, рисковать безопасностью данных о своих клиентах. В Швейцарии банкир может быть посажен в тюрьму на три года за разглашение банковской тайны или подвергнуться штрафу в размере 250 тысяч швейцарских франков даже за непредумышленную утечку информации.

Секретность заложена в ДНК швейцарских банков. И хотя американская IRS требует чуть ли не автоматического обмена информацией, можно ожидать, что швейцарские банки еще долго будут защищать конфиденциальность данных своих клиентов.

В конце концов, этой отрасли нужно как-то зарабатывать свои деньги

Подводя итог, можно выделить три причины, по которым компании, занимающиеся финансовыми услугами, противятся попыткам добавить своему бизнесу этичности.

Во-первых, этика – это абстрактное и нематериальное понятие, которое может иметь множество значений. Это позволяет вести бесконечные дискуссии, каждый из участников которых будет в чем-то прав. Однако по итогам этих дискуссий дело не сдвинется с мертвой точки.

Во-вторых, в ходе обсуждения естественным образом возникают вопросы типа «Что мы будем делать, если этика начнет конфликтовать с целями бизнеса, такими как развитие продаж и рост прибыли?» или «Каким образом этика помогает нам создать финансовую ценность?»

В третьих, все более заметным оказывается негативное наследие продуктов, существовавших на рынке при определенных условиях. Как ни иронично, но компании извлекали значительную часть прибыли как раз благодаря существовавшим в прошлом условиям. Изобретение этих продуктов заново приведет к долгосрочным последствиям с точки зрения бизнес-моделей в отрасли. Прежде всего, в течение определенного периода будет нарастать повсеместная неуверенность.

По данным Федеральной резервной системы, банковская отрасль США зарабатывает от 25 до 38 миллиардов долларов на комиссиях за овердрафт по кредитным картам. И этот факт является одним из важных рычагов для развития всей отрасли. Любые вызванные этикой ограничения, направленные на снижение карательных комиссий и процентных ставок (то есть цены за риск), напрямую приведут к ухудшению прибыли банков и тем самым окажут значительное влияние на бизнес-модель компаний, занимающихся выпуском и операциями с кредитными картами.

Принимая клятву и готовя будущих лидеров

Отрасль в целом рассчитывает, что инструменты ее работы будут более этичными. Одним из этих инструментов и, пожалуй, самым заметным, может стать клятва. Начиная с 1 января 2010 года голландские банкиры обязаны приносить клятву (примерно по той же схеме, что врачи и нотариусы). Эта клятва представляет собой одну из составных частей так называемого Кодекса банкира, направленного на повышение моральных и этических стандартов. Помимо прочего, банкиры обязуются действовать согласно принципам целостности и в лучших интересах своих клиентов.

Несколько выпускников программы MBA в Гарварде выступили с предложением о том, чтобы все студенты программы принесли клятву. Помимо прочего, в клятве содержится обещание «вносить свой вклад в благосостояние общества» и «создавать устойчивое экономическое, социальное и экологическое процветание во всем мире». Принятие такой присяги превращает выражение «дать слово» в явное выражение целостности. Однако никакая присяга не будет значить ничего, если ее принципы не отражены в структуре организации и если образ действий организации (и применяемые в ней KPIs) не позволяют внедрить высокие принципы в жизнь.

Противники клятвы утверждают, что во многих странах члены правления и руководители компаний имеют определенные фидуциарные обязанности, связанные с максимизацией благосостояния акционеров, и таким образом положения клятвы вступают в противоречие с обязанностями ее дающего. Кому-то из них кажется, что подобная клятва в условиях финансового кризиса не самый верный ответный шаг. Они не считают, что причиной финансового кризиса стали неэтичные действия выпускников программы MBA. И наконец, они верят в то, что люди руководствуются не обещаниями, а стимулами. Подписание присяги ничего не стоит, а следовательно, не может считаться серьезным обязательством.

Многие бизнес-школы недавно ввели в свои программы курс этики, причем этика в рамках отдельных курсов может восприниматься как в узком смысле (например, как защитные мероприятия в явном виде или вопрос управления рисками), так и в широком – как ответственность по отношению к обществу. Самое удивительное во всем этом – факт того, что этика читается как отдельный курс.

Мы обсудили важность преподавания этики для будущих лидеров, учащихся в бизнес-школах, с Хосе Мануэлем Кампа, преподавателем финансов в IESE Business School. Вместе с ним мы пришли к выводу, что вопросы этики должны обсуждаться в рамках каждого курса, а не как отдельный предмет. Достаточно представить себе любой учебный кейс или модель принятия решений – при работе над ними можно не просто оценивать финансовый результат, а размышлять над тем, каким образом этот результат будет соответствовать интересам всех заинтересованных сторон. Вопросы этики нельзя считать второстепенными. Более того, этичное поведение – это не то, чему можно научить. Оно связано и с воспитанием, и с формированием и оценкой ролевых моделей поведения прошлого и настоящего, и с формированием характера.

Финансовая группа Лайф уделяет большое внимание подбору «правильных» сотрудников, разделяющих ценности компании и демонстрирующих этичное поведение, которые, в свою очередь, представляют основу клиентоориентированной культуры Группы. В качестве инструмента подбора была выбрана технология ассесмент-центра, позволяющая оценить потенциального сотрудника по ряду параметров, включающих не только профессиональные компетенции, но и соответствие ценностям и культуре компании.

Анастасия Зацепина, директор по персоналу и организационному развитию дивизиона малого и среднего бизнеса Группы Лайф, рассказала: «Одной из особенностей ассесмента в нашей Группе является рассказ о нас, нашей культуре, принятых принципах и ценностях. Таким образом, мы предоставляем кандидатам возможность сразу принять решения, хотят ли они работать в нашей компании. Нам важно, чтобы кандидатами становились только те люди, которых увлекает наша культура, заражают идеи диалога с клиентами, партнерства, честности и открытости в отношениях. Наблюдая за поведением кандидатов в процессе деловых игр, мы замечаем наиболее типичное поведение и можем предположить, что важно для них в процессе работы и взаимодействия с коллегами.

При этом мы также отслеживаем, а иногда и специально создаем нештатные ситуации, не входящие в официальную программу. Например, как поведут себя кандидаты перед началом ассесмента, увидев, как хрупкая девушка-организатор будет для них затаскивать в зал стулья? Возникнет ли у них естественное желание помочь? Как они будут вести себя с теми наблюдающими, которых не представили как “принимающих решение”? Помогут ли найти и передать или уступить стул вновь пришедшему участнику? Только 5 человек из 100 имеют врожденное чувство клиентоориентированности и остаются верными ему вне зависимости от того, наблюдают за ними или нет».

По словам Андрея Литвинова, старшего вице-президента Финансовой группы Лайф: «Очень важно, чтобы максимальное количество сотрудников разделяло ценности Группы и придерживалось их в своей работе. Чаще всего организации пытаются перевоспитывать сотрудников, убеждая их в важности принципов, мы же пошли другим путем: стараемся сразу подбирать людей близких нам по духу. И при таком методе подбора нам важен не столько опыт работы, который быстро приходит, а клиентоориентированность, позитивность мышления и желание менять жизнь к лучшему.»