Зарубежное страхование - Люция Садыкова

2.5 Регулирование деятельности иностранных страховых компаний

Иностранные компании продолжают проявлять заинтересованность в расширении своей деятельности на территории Китайской Народной Республики. Однако до настоящего времени существуют достаточно жесткие ограничения, связанные с деятельностью иностранных страховщиков на территории Китая.

Органом, осуществляющим управление страховыми организациями, в том числе и с участием иностранного капитала, является Народный банк Китая. Право осуществлять текущее управление предоставлено его отделению в Шанхае.

Согласно Закону КНР «О страховании» порядок организации и работы иностранных страховщиков определяется комплексом законодательных актов, систематизация и применение которых обеспечивается Советом по надзору за иностранными финансовыми учреждениями Народного банка Китая. Порядок лицензирования деятельности иностранных страховых компаний устанавливается в соответствии с Шанхайскими Правилами по работе иностранных страховщиков. Эти Правила применяются и к страховым компаниям, зарегистрированным в Сянгане (Гонконге), Аомыне (Макао), на Тайване.

Правила определяют следующие требования к иностранным страховым компаниям, предполагающим начать работу на территории КНР:

– в течение не менее трех лет компания должна находиться в числе 100 крупнейших компаний мира и располагать соответствующими международными сертификатами;

– иметь опыт работы на международных страховых рынках и работать на рынках развитых стран;

– осуществлять деятельность, разрешенную правительством Китая на определенной им территории;

– капитал, прибыль, резервы и активы иностранных страховщиков должны быть доступны надзору правительственных органов Китая;

– иметь представительство на территории КНР не менее трех лет;

– создавать страховые организации с участием иностранного капитала.

Только при соблюдении этих требований деятельность страховых компаний защищается законами КНР.

Под страховыми организациями с участием иностранного капитала понимают:

– отделения страховых компаний в Шанхае, зарегистрированные за рубежом Китая (в соответствии с Временными Правилами именуемые «отделения иностранных страховых компаний»);

– страховые компании, созданные в Шанхае иностранными страховщиками совместно со страховыми компаниями, зарегистрированными на территории Китая, или со страховыми компаниями, созданными другими финансовыми организациями, учрежденными после утверждения Народным банком Китая («совместные страховые компании»). Формирование совместных предприятий с участием китайских страховых компаний является практически единственной возможностью для иностранных страховщиков участвовать в деятельности китайского рынка страхования жизни и осуществления операций по перестрахованию.

Всеми участниками создания совместной страховой организации подаются:

– документы о зарегистрированном капитале и капитале каждого участника;

– соотношение долей участия каждой стороны в капитале;

– перечень видов страхования;

– основные договорные условия;

– методика расчета тарифов;

– годовая отчетность или платежный баланс каждого участника за последние три года;

– проект договора о совместном предпринимательстве, подписанный уполномоченными представителями;

– проект устава совместной страховой компании.

Компании, заявившие о создании отделений иностранных страховых компаний, обязаны представить в Головной департамент Народного банка Китая сведения о сумме гарантийного капитала, предмете деятельности, годовую отчетность или платежный баланс за последние 3 года, копию лицензии на осуществление деятельности, выданную компетентным органом страны или территории расположения головной организации, письменную гарантию их головной организации по исполнению налоговых и долговых обязательств.

Для обеспечения платежеспособности страховые компании с участием иностранного капитала должны создавать гарантийный фонд, формируемый в отделении Народного банка Китая в Шанхае, куда отчисляются 20 % полученных доходов. Кроме того, головная организация отделения иностранной новой компании, которая будет осуществлять одновременно страхование жизни и видов иных, чем страхование жизни, должна вложить в гарантийный фонд 8 млн. долл. При осуществлении отделением только одной из указанных видов деятельности головная организация должна вложить в качестве гарантии 4 млн. долл.

По денежным средствам гарантийного фонда начисляются проценты. В соответствии с правилами лицензирования страховых компаний с участием иностранного капитала в течение трех месяцев после получения заявления о намерении создать совместную страховую организацию Народный банк Китая выдаст заявителю официальный бланк заявления. Однако если по истечении этого срока официального бланка заявления получено не было, то заявление о намерении автоматически теряет силу.

После получения официального бланка заявления у страховой организации в течение одного месяца проводится проверка капитала и его регистрация, после чего организация может подать в Государственное управление по валютному контролю заявление о выдаче «лицензии на осуществление валютных операций».

В целях защиты потребителей страховых услуг главному управленческому персоналу страховых организаций с участием иностранного капитала не разрешается занимать должности в других коммерческих организациях. К работе в качестве актуариев могут привлекаться специалисты, признанные отделением Народного банка Китая в Шанхае, и бухгалтеры, зарегистрированные в Китае. Народный банк Китая и его отделение в Шанхае имеют право направлять в любой момент уполномоченных лиц в страховые организации с участием иностранного капитала для проверки их финансового положения.

Объектами страхования могут быть имущество иностранных предприятий, работающих внутри страны, и их ответственность. Страховщики с участием иностранного капитала могут также проводить операции по личному страхованию иностранных и китайских частных лиц, оплачивающих премии за свой счет; операции по перестрахованию рисков вышеперечисленных видов страхования.

Если совместные страховые организации по каким-либо причинам не приступили к осуществлению страховой деятельности в течение 12 месяцев, разрешение Народного банка Китая автоматически теряет силу.

Страховые организации с участием иностранного капитала должны формировать страховые резервы, аналогичные тем, которые формируют национальные страховые компании. Однако требования по формированию этих резервов более жесткие, чем для национальных страховщиков. Так, резерв взносов, который должны формировать компании, осуществляющие страхование жизни, иностранными страховщиками должен быть сформирован в размере совокупной стоимости долгосрочных действительных договоров и 50 % заработанной премий по страхованию жизни за отчетный год. Кроме того, стоимость долгосрочных договоров по страхованию жизни должна быть рассмотрена и утверждена актуариями, уполномоченными отделением Народного банка Китая в Шанхае.

Резервы по долгосрочному личному страхованию не должны быть ниже совокупной суммы всех действующих обязательств по страховым выплатам.

При осуществлении страхования видов иных, чем страхование жизни, сальдо между собственными средствами и реальными страховыми обязательствами не должно быть ниже установленной величины. В случае несоблюдения данного норматива необходимо увеличить капитал.

Для проведения страхования жизни и видов иных, чем страхование жизни, одновременно резервные фонды формируются раздельно.

Всеми совместными компаниями формируется так называемый генеральный резервный фонд, который должен быть равен 10 % от всех активов, остающихся после выплаты налогов, сборов и предусмотренных отчислений.

Как и национальные страховые компании, иностранные страховщики обязаны формировать фонд общественной пользы и фонд развития. И только после этого оставшаяся прибыль может быть переведена за рубеж.

Для обеспечения финансовой устойчивости организаций с участием иностранного капитала при осуществлении страховых операций ответственность по договорам страхования иным, чем страхование жизни, не должна превышать 10 % собственных средств компании. Ответственность, превышающая установленный лимит, передается в перестрахование.

Обязательным требованием является перестрахование 30 % всех обязательств в Народной страховой компании Китая (People's Insurance Company).

Страховые выплаты могут быть произведены только после решения Конторы по оценке (представитель отделения Народного банка Китая), в чью компетенцию входит проведение работ по осмотру, оценке и определению ущерба.