Зарубежное страхование - Люция Садыкова

Если страховые организации с участием иностранного капитала были созданы без утверждения. Народный банк Китая имеет право приостановить их деятельность, изъять нелегальные доходы и взыскать штраф.

Осуществлять практическую деятельность по страхованию через представительства запрещено. Закон КНР «О страховании» ст. 86 гласит: «В случае если представительства страховых компаний занимаются страхованием или агентской / брокерской работой, доходы, полученные от этой деятельности, признаются незаконными и изымаются… Представительства обязаны уплатить штраф. При более серьезных или повторных нарушениях представительство ликвидируется».

Если страховые организации с участием иностранного капитала вышли за рамки утвержденного предмета деятельности, Народный банк Китая и его отделение в Шанхае имеют право приостановить неутвержденную деятельность, изъять их нелегальные доходы и взыскать штраф.

В случае несвоевременного представления отчетности или отказа от контроля и проверки Народный банк Китая и его отделение в Шанхае могут взыскать штраф.

Если страховые организации с участием иностранного капитала совершили другие серьезные нарушения, Народный банк Китая может приостановить деятельность компаний и даже ликвидировать их.

При возникновении разногласий по решениям о санкциях страховые организации с участием иностранного капитала могут заявить в Народный банк Китая о повторном рассмотрении претензий в их адрес.

2.6 Контроль за платежеспособностью страховых компаний

Развитие страхового рынка Китая невозможно без обеспечения финансовой устойчивости страховых компаний. Платежеспособность страховщика означает его безусловную способность исполнить обязательства по выплате страховой суммы или страхового возмещения страхователю или застрахованному лицу по договорам страхования. Именно платежеспособность страховой компании – главный объект контроля со стороны органов страхового надзора. Такой контроль осуществляется путем проверки финансовой отчетности и соблюдения страховщиками установленных показателей, характеризующих их финансовую устойчивость. Согласно общепринятой практике гарантиями финансовой устойчивости и платежеспособности страховщика являются:

– уставный капитал, оплаченный не ниже установленного законодательством размера;

– страховые резервы, рассчитанные в установленном порядке и гарантирующие исполнение страховых обязательств;

– система перестрахования;

– соблюдение нормативного соотношения между активами и обязательствами, отражающего наличие у страховщика свободных от любых обязательств собственных средств;

– соблюдение норматива максимальной ответственности по страхованию отдельного риска.

Законом КНР «О страховании» предусмотрено, что минимальный фактический размер свободных активов страховщика должен соответствовать установленным нормативам.

В случае несоответствия уставный капитал компании должен быть увеличен на величину разницы между фактическим и нормативным размером свободных активов.

Для страховых компаний, занимающихся страхованием иным, чем страхование жизни, установлен определенный объем собранных страховых премий в размере четырехкратной суммы оплаченного капитала и резервов.

Капитал, нераспределенные активы, различные резервные фонды, имущество страховых организаций, созданных с участием иностранного капитала, могут быть инвестированы в юанях и иностранной валюте в следующих направлениях:

– вклад в китайские финансовые организации;

– приобретение правительственных облигаций;

– приобретение финансовых облигаций;

– приобретение облигаций предприятий (не более 10 % совокупного инвестиционного портфеля);

– доверительное кредитование в валюте за рубежом, которое должно быть гарантировано залогом или финансовой организацией (на каждый объект кредитования не более 5 % совокупного инвестиционного портфеля, на все объекты – не более 30 %);

– инвестирование в акции (не более 15 %);

– другие утвержденные виды инвестирования.

Потенциал китайского страхового рынка велик как для национальных, так и для иностранных страховщиков. Однако темпы дальнейшего развития рынка в значительной степени зависят от наличия квалифицированных специалистов, пересмотра стратегии развития страхового рынка, возможностей для осуществления инвестиций.

Пересмотр стратегии развития страхового рынка означает переход на качественно новую ступень, предполагающую понимание страховщиками того, что увеличение объема страховых премий и расширение страхового портфеля пропорционально увеличивает и размер принимаемых рисков, следовательно, и возможных убытков. Улучшение качества услуг предполагает специализацию отдельных секторов рынка и расширение видов реализуемых страховых продуктов. Экономическое развитие Китая способно придать национальному страховому рынку значительный импульс.

Так, в настоящее время в Китае уже наблюдается увеличение видов страхования. Изменились и маркетинговые методы продвижения страховых продуктов на рынок: стратегия пассивного ожидания клиентов сменилась на их активное привлечение.

Еще одна проблема, стоящая перед страховым рынком Китая, – это финансовая нестабильность в мире. В качестве конкретных мер предлагаются:

– ужесточение макроэкономического контроля рынка;

– введение внешнего аудита для обеспечения платежеспособности страховщиков;

– приведение бухгалтерских счетов и отчетности в соответствие с международными стандартами.

Дальнейшее ограничение инвестиционных возможностей может только препятствовать развитию страхования. Основным принципом инвестирования страховых резервов компаний должна быть надежность, а национальный финансовый рынок пока не в состоянии обеспечить этого. Либерализация требований по инвестированию станет залогом роста и усиления международной конкуренции китайского страхования.

Для обеспечения сохранности средств и уменьшения зависимости от международного рынка перестрахования необходимо создание национального рынка перестрахования.

2.7 Ведущие страховые компании Китая

«Народная страховая компания Китая» (People's Insurance Company, PICC) появилась одновременно с рождением нового Китая и является единственной государственной компанией, занимающейся имущественным страхованием во всех 18 округах Китая. PICC самая крупная компания на страховом рынке Китая.

Деятельность компании охватывает почти все сектора рынка имущественного страхования внутри страны и за ее пределами, среди которых можно выделить: страхование каско самолетов, транспортное страхование международных перевозок, страхование предприятий, чья деятельность связана с повышенным риском, страхование имущества гостиниц, различные виды страхования ответственности, страхование кредитов и кредитных линий. За 50 лет, прошедшие с момента основания, PICC накопила огромный опыт выдачи поручительств и гарантий, проведения риск-менеджмента, а также выполнения функций аварийного комиссара.

Филиалы и дочерние организации компании:

– компания Dongcheng;

– компания Xicheng – инициатор разработки «10 мер» гарантии качества, используемых практически всеми филиалами PICC. В рамках «10 мер» организованы специальные службы, принимающие заявки на страхование круглосуточно. Договоры страхования заключаются по телефону с доставкой соответствующих документов к страхователям. При наступлении страхового случая страхователь может обратиться в специализированные службы спасения, также работающие круглосуточно. На место происшествия выезжают спасательные бригады для бесплатного устранения последствий;

– компания Xuanwu;

– компания Fengtai отдает предпочтение контрактам, связанным со страхованием кредитов и убытков от стихийных бедствий;

– Shunyi предоставляет более чем 60 видов услуг, в основном связанных со страхованием собственности компаний, страхованием собственности домовладельцев и страхованием под государственную ответственность. Shunyi занимает около 80 % рынка имущественного страхования в своем округе;

– компания Daxing в основном занимается страхованием домов, страхованием ответственности и сельскохозяйственным страхованием;

– компания Huairou;

– компания Miyun занимает 90 % рынка имущественного страхования в своем округе, предоставляя свои услуги круглосуточно. Консультации, заключение договоров – все это входит в пакет услуг компании. В десятидневный срок Miyun выплачивает суммы, причитающиеся по договору, при наличии соответствующих документов;

– компания Pinggu расположена в городе Ченгуан (Chengguan). Pinggu предоставляет различный спектр услуг, среди которых страхование собственности компаний и домовладельцев, страхование грузов, сельскохозяйственное страхование и различные виды страхования, связанные с кредитованием и ответственностью;