Платежные карты: Бизнес-энциклопедия - Проект

В сравнении с 2006 г. количество операций с применением платежных карт, эмитированных украинскими банками, в 2007 г. увеличилось на 73,0 млн (15.9 %) и составило свыше 531,6 млн, при этом сумма операций выросла более чем на 72 млрд грн.[91] (47,5 %) и составила свыше 225,1 млрд грн.

По платежными картам всех функционирующих в Украине платежных систем в течение 2007 г. в среднем ежемесячно осуществлялось свыше 44,3 млн операций (на 6,1 млн операций больше чем в 2006 г.), а среднемесячный оборот составлял почти 18 760,1 млн грн., что на 6039,6 млн грн. больше чем в 2006 г.

В течение 2007 г. подавляющее большинство операций с использованием платежных карт, эмитированных украинскими банками, выполняли физические лица — 98,4 % (523,1 млн шт.) от общего количества операций, тогда как юридические лица — только 1,6 % (8,5 млн шт.). В сравнении с 2006 г. доля операций с использованием платежных карт юридических лиц в течение 2007 г. выросла на 0,3 % — с 1,3 до 1,6 %, а физических лиц — соответственно уменьшилась на 0,3 % — с 98,7 до 98,4 %.

Вместе с тем, по объемам операций это соотношение несколько меньше. Физические лица выполнили в прошлом году операций с использованием платежных карт, эмитированных украинскими банками, на сумму 207 353,0 млн грн. (92,1 %), а юридические лица — 17 767,6 млн грн. (7,9 %). Доля операций с использованием платежных карт юридических лиц в течение 2007 г. по сравнению с 2006 г. выросла на 0,5 % — с 7,4 до 7,9 %, а физических лиц — соответственно уменьшилась на 0,5 % — с 92,6 до 92,1 %.

За последние 5 лет количество операций с использованием платежных карт, эмитированных украинскими банками, увеличились больше чем в 7 раз. В среднем прирост за этим показателем составлял от 70 до 90 млн операций за год и только в 2006 г. он выше (134,2 млн). Динамика роста по годам количества операций с использованием платежных карт, эмитированных украинскими банками показана на рис. 5.

За последние 5 лет обороты с использованием платежных карт, эмитированных украинскими банками, увеличились больше чем в 10 раз, а по сравнению с предыдущими годами в 2007 г. зафиксирован их наибольший прирост — 72 млрд грн. (рис. 6).

В прошлом году в Украине осуществлено свыше 537,5 млн операций с использованием платежных карт на сумму 227 481,2 млн грн. Из них 528,0 млн внутриукраинских операций по платежным картам, эмитированным украинскими банками, осуществлено на сумму 219 766,0 млн грн. и 9,5 млн операций по картам, выпущенным банками-нерезидентами, на сумму 7715,2 млн грн.

За пределами Украины держатели платежных карт украинских банков осуществили свыше 3,6 млн операций на сумму 5354,5 млн грн. (табл. 2).

Сравнивая объемы операций, которые были осуществлены в 2007 г. по платежным картам, эмитированным украинскими банками за границей (5354,5 млн грн.), с объемами операций по платежным картам, эмитированными банками-нерезидентами в Украине (7715,2 млн грн.) можно отметить наличие позитивного сальдо по карточным трансграничными операциями в размере 2360,7 млн грн. в пользу Украины. В сравнении с 2006 г. в отчетном году это позитивное сальдо увеличилось на 2013,3 млн грн.

Соотношение количества безналичных и наличных операций по картам, эмитированным украинскими банками, в 2007 г. составляло соответственно 8,5 к 91,5 %. В сравнении с 2006 г. удельный вес безналичных операций увеличился на 1,7 % (с 6,8 до 8,5 %).

Соотношение суммы безналичных и наличных операций по картам, эмитированным украинскими банками, в 2007 г. составляло соответственно 3,6 к 94,4 %. В сравнении с 2006 г. удельный вес объемов безналичных операций увеличился на 0,3 % (с 3,3 до 3,6 %).

Держатели платежных карт украинских банков на территории Украины использовали их в основном для получения наличных. В 2007 г. на эти операции в Украине приходилось 91,9 % (485,0 млн шт.) от общего количества внутригосударственных операций, что составляло 97,3 % (214 032,9 млн грн.) от общего оборота в Украине по платежным картам, эмитированным украинскими банками. Соответственно на безналичные операции приходилось 8,1 % (43,0 млн шт.), а их удельный вес в суммарном обороте по таким операциям составлял 91,9 % (5733,1 млн грн.) (рис. 7).

В сравнении с 2006 г. удельный вес безналичных операций в Украине по их количеству по платежным картам, эмитированными украинскими банками, в 2007 г. вырос на 1,7 п. (с 6,4 до 8,1 %), а по сумме операций — на 0,4 п. (с 2,2 до 2,6 %).

Держатели платежных карт украинских банков за границей в отчетном году как и в 2006 г. осуществляли значительно больше безналичных платежей чем получали наличные (в соотношении 61,1 к 38.9 % по количеству операций) (рис. 8), хотя по сумме операций безналичные платежи составляли немного меньший процент — соответственно 44,5 к 55,5 %.

В сравнении с 2006 г. удельный вес безналичных операций за границей по их количеству по платежным картам, эмитированным украинскими банками, в 2007 г. вырос на 1,8 п. (с 59,3 до 61,1 %), а по сумме операций — на 3,6 п. (с 40,9 до 44,5 %).

По итогам 2007 г. в структуре безналичных расчетов по платежными картам, эмитированным украинскими банками, такие расчеты за пределами Украины составляли почти 29,4 % (2384,8 млн грн.), а безналичные расчеты в Украине 70,6 % (5733,1 млн грн.). То есть безналичный оборот по картам, эмитированными украинскими банками, за границей составляет почти треть от всей суммы платежей, однако по сравнению с 2006 г. процент безналичных расчетов за границей уменьшился на 5,6 % (с 35,0 до 29,4 %), а процент безналичных платежей в Украине соответственно увеличился на 5,6 п. (с 65,0 до 70,6 %).

По картам, эмитированным банками-нерезидентами, которые использовались в Украине в 2007 г., также зафиксированны достаточно высокие показатели безналичных операций свыше 28,4 % от количества всех операций (на операции получения наличных соответственно — 71,5 %) (рис. 9), что больше чем в 3,5 раза превышает этот показатель по картам, эмитированным украинскими банками (8,1 %).

По сумме операций по картам, эмитированным банками-нерезидентами, которые использовались в Украине в 2007 г., безналичные платежи составляют соответственно 23,6 к 76,4 % операций по получению наличных.

В сравнении с 2006 г. удельный вес безналичных операций по картам, эмитированным банками-нерезидентами, которые использовались в Украине в 2007 г., по их количеству вырос на 2,5 % (с 25,9 до 28,4 %), а по сумме операций — уменьшился почти на 1,0 % (с 23,7 до 23,6 %).

Средний оборот по одной платежной карте, исходя из среднего на протяжении года количества функционирующих в Украине карт в целом по всем платежным системам (36 818 тыс. шт.), в течении 2007 г. вырос по сравнению с 2006 г. на 782 грн. (15 %) и составлял 6114 грн., а средняя сумма одной операции равнялась 423 грн., что почти на 90 грн. (27 %) больше, чем в 2006 г.

Наивысший показатель среди платежных систем, которые сравниваются, по среднегодовому обороту по одной карте в 2007 г. имела НСМЭП — 12 336 грн., у которой прирост в сравнении с 2006 г. составил 24 % (2381 грн.).

Значительно более низкий среднегодовой оборот по одной карте в 2007 г. был зафиксирован у международных платежных систем MasterCard (5807 грн.) и Visa (6039 грн.), а также у группы внутригосударственных одноэмитентных систем (4871 грн.) (рис. 10).

У этих платежных систем в 2007 г. по сравнению с 2006 г. также был зафиксирован прирост по среднегодовому обороту по одной карте, в частности у MasterCard на 10,0 % (550 грн.) и у VISA на 15 % (808 грн.), а также у группы внутригосударственных одноэмитентных систем на 19 % (790 грн.).

Наибольшая средняя сумма одной операции по платежным картам, эмитированным украинскими банками, в 2007 г. была у НСМЭП — 707 грн., что на 172 грн. (32 %) больше, чем в 2006 году. Среди международных платежных систем по этому показателю, так же как и по среднегодовому обороту по одной карте, определенное преимущество имеет платежная система Visa. Средняя сумма одной операции по карте MasterCard в 2007 г. составляла 382 грн., что на 21 грн. (6 %) больше, чем в 2006 году, а по карте Visa — 430 грн., что на 129 грн. (43 %) больше показателя 2006 г. У группы внутригосударственных одноэмитентных платежных систем этот показатель по сравнению с 2006 годом за прошлый год составил — 377 грн., а прирост соответственно — 52 грн. (16 %) (табл. 3).

Подавляющее большинство операций в 2007 г. держатели платежных карт украинских банков осуществляли в собственной сети банка-эмитента (89,99 %) и только около 9,34 % операций в сети других банков-резидентов. За границей осуществлялось около 0,67 % операций. Данные последних лет (рис. 11) свидетельствуют о том, что держатели платежных карт, эмитированных украинскими банками, осуществляют операции с их использованием в основном в пределах своей страны, а использование карт за пределами Украины является незначительным.

Позитивная тенденция, которая наблюдалась в 2006–2007 гг. относительно увеличения внутригосударственных межбанковских операций была продолжена и в 2007 г., в котором доля операций в сети банков-резидентов увеличилась на 2,74 до 9,34 %. При этом около 30 % таких операций является безналичными платежами. На увеличение межбанковских операций повлияло увеличение объемов кредитования банками населения с использованием платежных карт и как следствие увеличение количества безналичных операций. Кроме того, позитивное влияние имело создание банками банкоматных сетей, в которых выдача наличных держателям карт осуществляется по единственным комиссионным.