Путь ислама. От Пророка до Еврохалифата - Александр Георгиевич Мосякин

из самой природы исламского банковского дела, которое получает прибыль из вложений в реальную экономику и обязано отчислять долю прибыли на гуманитарные цели и благотворительность. В настоящее время саудовские суверенные фонды вкладывают огромные деньги в научно-технический прогресс и технологическое развитие страны. В Саудовской Аравии реализуются крупные энергетические проекты в области солнечной и ветряной энергетики. Строится целый наукоград, оборудованный на самом современном технологическом уровне. Власти королевства придают особое значение диверсификации инвестиций, перенося акцент с вертикальных вложений (внутри нефтяной и газовой отрасли) на горизонтальные (межотраслевые). Причем если ранее при финансировании крупных проектов помощь Саудовской Аравии оказывал Бахрейн, то сейчас саудиты реализуют инвестиционные проекты сами. Исламские суверенные инвестфонды меняют экономический облик страны и ее уклад жизни, постепенно снимая экономику с нефтяной иглы и устремляя саудовское общество в будущее[84].

Исламская финансовая система

Вслед за Саудовской Аравией исламскую модель финансирования переняли другие мусульманские страны, где появился исламский банкинг. Сначала на рельсы исламской модернизации встали нефте- и газодобывающие страны зоны Персидского залива (ОАЭ, Кувейт, Катар, Бахрейн), где возникли исламские банки, а затем были созданы крупные суверенные инвестфонды, финансирующие разные сферы жизни своих государств и скупающие активы по всему миру. Как правило, они работают по смешанной (традиционная и исламская) системе финансирования.

В декабре 1971 года княжества (эмираты) Персидского залива провозгласили независимость от Великобритании и создали единственную в своем роде федерацию абсолютных монархий. А в мае 1973‑го был образован Центральный банк Объединенных Арабских Эмиратов, занявшийся эмиссией единой национальной валюты, которой до того не было[85], и взявший под опеку банковскую систему страны. В соответствии с законом Центральный банк ОАЭ «направляет денежную, кредитную и банковскую политику и контролирует их осуществление в соответствии с общей политикой государства таким образом, чтобы поддерживать развитие национальной экономики и стабильность валюты». В настоящее время банковская система ОАЭ состоит из Центробанка ОАЭ, местных коммерческих банков, отделений иностранных банков (в том числе исламских) и инвестиционных банков. В каждом из семи эмиратов работают национальные банки (National Bank of Abu Dhabi, National Bank of Fujairah, National Bank of Sharjah и др.) и коммерческие банки общим числом более 20. Часть из них функционирует по исламской модели, часть – по традиционной (западной), а часть – по смешанной модели банкинга. Назовем некоторые из них: First Abu Dhabi Bank[86], Abu Dhabi Islamic Bank, Abu Dhabi Commercial Bank, Arab Bank for Investment & Foreign Trade, Commercial Bank International, Commercial Bank of Dubai, Dubai Bank, Dubai Islamic Bank, Middle East Bank, Invest Bank, United Arab Bank, Union National Bank, Mashreq Bank. В 2007 году Национальный банк Дубая и Эмиратский Международный банк (Emirates Bank International) создали в результате слияния единый Emirates NBD, бывший до образования First Abu Dhabi Bank крупнейшим банком ОАЭ. В Абу-Даби также функционирует крупнейший в мире Суверенный фонд благосостояния ОАЭ, чьи активы ныне превышают 800 млрд долларов. Кроме того, работают другие инвестиционные компании и фонды: Emirates Investment Authority, International Petroleum Investment Company, Investment Corporation of Dubai, Mubadala Development Company, RAK Investment Authority, Abu Dhabi Investment Council – с совокупными капиталами около 100 млрд долларов. В исламской федерации также открыты представительства около 50 зарубежных банков.

Аналогично устроена кредитно-финансовая система Кувейта, состоящая из Центрального банка Кувейта, обычных коммерческих, специализированных и исламских банков, а также отделений (филиалов) иностранных банков. Ее особенностью является то, что кувейтских банков немного, но зато все они крупные. Раньше их было больше и разных, но в 2010 году регулятор (ЦБ Кувейта) произвел реорганизацию банковской сферы и выдал лицензии только 12 банкам: пяти коммерческим, пяти исламским и двум специализированным. Объясняя ее, управляющий Центробанком шейх Салем Абдул-Азиз аль-Сабах рассказал редакции журнала Al-Seyassah, что страна «переполнена исламскими банками», толку от которых мало, что и вызвало реорганизацию с выдачей лицензий только дюжине надежных банков, и заявил: «Я считаю, что с помощью этих банков рынок Кувейта достигнет состояния насыщения». Причиной банковской реформы был мировой финансовый кризис, ударивший и по Кувейту. Вот список национальных коммерческих банков:

National Bank of Kuwait – первый национальный банк на Ближнем Востоке, основанный в 1952 году, входит в топ-50 самых надежных банков мира по версии журнала Global Finance.

Gulf Bank – второй по значению коммерческий банк Кувейта, основанный в 1960 году. Нынешние активы составляют около 35 млрд долларов; банк сильно пострадал от кризиса, разразившегося в 2008 году.

Commercial Bank of Kuwait – третий по величине банк Кувейта, основанный в июне 1960 года.

Burgan Bank – основан в 1976 году, самый молодой и динамично развивающийся коммерческий банк Кувейта, входит в холдинг Kuwait Projects Company (KIPCO).

Bank of Bahrain and Kuwait, BBK – учрежден в марте 1971 года решением эмиров Бахрейна и Кувейта для совместной деятельности. Банк сравнительно небольшой, активы по состоянию на 2013 года составляли 883,3 млн долларов (за год выросли на 76 млн долларов).

Список исламских банков Кувейта:

Kuwait Finance House (KFH) – первый и крупнейший исламский банк Кувейта, второй по величине активов в стране. Учрежден в 1977 году на основании специального закона, а в 2004 году первым был внесен в Реестр исламских банков Центрального банка Кувейта. Является диверсифицированным банковским учреждением, обслуживающим все секторы предпринимательской деятельности и все слои населения. Имеет широкую розничную сесть. Активы банка в 2010 году достигли 44,8 млрд долларов, а инвестиции на Ближнем Востоке, в США, Китае и Малайзии составили 1,5 млрд долларов. По мнению журнала The Banker, это лучший исламский банк в регионе и самый дорогой банковский бренд на Ближнем Востоке.

Al-Ahli United Bank – старейший банк Кувейта, основанный в 1941 года. До 2010 года был обычным коммерческим банком и назывался Bank of Kuwait and The Middle East (BKME). Решение о трансформации в исламский банк было принято акционерами в 2008 году; входит в бахрейнскую банковскую группу Al-Ahli United Bank.

Kuwait Real Estate Bank (Кувейтский банк недвижимости) – специализированный банк, финансирующий проекты в области строительства. Создан в 1973 году в ответ на интенсивную тенденцию роста рынка недвижимости и растущую потребность в банке, который мог бы специализироваться в этом секторе экономики. 30 лет проработал как коммерческий банк, а в 2004 году был преобразован в исламский банк.

Boubyan Bank – частный исламский банк, созданный в 2004 году, внесен в Реестр исламских банков Центрального банка Кувейта в 2010‑м.

Warba Bank – самый молодой исламский банк страны; создан в апреле 2010 года в соответствии с указом эмира и тут же был