Повышение финансовой грамотности населения: международный опыт и российская практика - Евгения Блискавка

3.6. Повышение финансовой грамотности для начинающих предпринимателей и самозанятого населения

На 2008 г. около половины экономически активного населения России не имело доступа к финансовым услугам. Опрос, посвященный оценке доступности финансовых услуг российским предприятиям, проведенный НАФИ, показал, что основными барьерами при открытии нового бизнеса являются сложности с получением банковского кредита, отсутствие залога, а также трудности с привлечением финансовых ресурсов как в краткосрочной, так и в долгосрочной перспективе.

Значительная доля опрошенных предпринимателей (55 %) указала на то, что начальный капитал для развития бизнеса сегодня получить крайне сложно либо практически невозможно. Согласно опросу Всероссийского центра изучения общественного мнения «Финансовые услуги для населения» от 2007 г. наши сограждане, к сожалению, имеют низкий уровень осведомленности о финансовых услугах, продуктах, а также о правилах их предоставления и использования. Как следствие, экономическая активность россиян невысока.

Многие люди, принявшие решение стать предпринимателями, не всегда понимают с чего же им начинать. Как составить бизнес-план, позволяющий принимать обоснованные решения и привлекать дополнительные финансовые ресурсы для своего бизнеса? Что необходимо сделать, чтобы свой бизнес оказался жизнеспособным?

25—27 августа 2010 г. в Нальчике состоялось пилотное тестирование нового курса РМЦ «Финансовая грамотность для начинающих предпринимателей». В тестировании приняло участие 12 начинающих предпринимателей – участников конкурса молодежного бизнеса в Кабардино-Балкарской Республике.

Данный курс посвящен вопросам эффективного планирования и управления финансами собственного дела начинающими предпринимателями. Он разработан Российским микрофинансовым центром при финансовой поддержке Фонда Клиффорд Чанс и является продолжением проекта финансового образования для семей с низким уровнем доходов «Планируй будущее». Цель курса – подготовить участников к самостоятельному планированию и ведению бизнеса.

Основные темы курса: основы маркетинга для начинающих предпринимателей, выбор системы налогообложения, планирование доходов и расходов, прогноз движения денежных средств, отчет о прибылях и убытках, балансовый отчет, формы финансовой поддержки предпринимателей, рациональное заимствование, составление успешного бизнес-плана, услуги финансовых организаций и новые технологии для предпринимателей.

В первую очередь курс предназначен для активных людей, принявших решение открыть свой бизнес и желающих участвовать в программах поддержки начинающих предпринимателей и (или) молодежного бизнеса, без экономического и финансового образования и не знакомых с предпринимательской деятельностью.

Он имеет интерактивный характер, в нем активно используются групповые методики и практические задания. Все материалы и упражнения курса нацелены на выработку практических навыков. Финансовые аспекты излагаются простым и доступным языком, понятным любому участнику даже без финансового образования.

В течение курса участники обмениваются опытом, рассматривают ситуации на примере собственных бизнес-идей, а также выполняют задания, основанные на реально существующем бизнесе. Такие практические задания позволяют проанализировать возможные варианты развития событий в бизнесе, закрепляют полученные знания и навыки, которые участники смогут применять для составления собственного бизнес-плана.

Курс разрабатывали и проводили эксперты, имеющие значительный опыт в предпринимательской деятельности, знакомые с рынком финансовых услуг в России и обладающие навыками проведения бизнес-тренингов.

3.7. Программы подготовки специалистов по финансовой грамотности (Train-the-Trainer)

Реализация проектов повышения финансовой грамотности населения невозможна без участия всех секторов общества: органов власти и государственных учреждений, определяющих и координирующих направления деятельности, коммерческих компаний, обладающих кадровым ресурсом, социальных и общественных структур, имеющих непосредственный контакте широкими слоями населения.

Как отдельное направление масштабной деятельности по ФГ можно рассматривать проекты по обучению сотрудников социальных служб, педагогов, работников общественных организаций с целью их последующей просветительской работы среди населения – тренинг для тренеров и консультантов по ФГ.

3.7.1. Проведение тренингов для тренеров «Финансовое образование в России» (2007–2010 гг.)

Курс «Обучение преподавателей» [96] – это пособие для тренеров (инструкторов)

ПО ПЯТИ ОСНОВНЫМ МОДУЛЯМ:

• бюджетирование;

• сбережения;

• контроль и регулирование долговых отношений;

• банковские услуги;

• финансовые переговоры.

С 2007 года тренинги были проведены в Москве (2007), Санкт-Петербурге (2007), Екатеринбурге (2008), Нижнем Новгороде (2008), Ростове-на-Дону (2008), Волгограде (2008), Нальчике (2009), Владивостоке (2009). На всех тренингах участники получили материалы и проанализировали методику проведения курса финансового образования «Планируй свое будущее». Они получили возможность попрактиковаться в ведении отдельных сессий курса и получить подробную обратную связь от остальных участников тренинга и тренеров РМЦ. Участники выработали рекомендации по доработке материалов курса и договорились о совместном плане будущих действий.

Некоторые отзывы участников тренингов для тренеров:

«Раньше я принимала участие в очень многих семинарах, но везде нас учили. А тут мы сами были в роли тренеров. Мне понравилось, что нас заставили работать в парах. Очень хорошая методика, очень понравилось. Я рада, что побывала на этом курсе!»

«Принимала участие в различных тренингах, не задумывалась о форме преподавания. В данном случае нас обучали и финансовой грамоте и научили проводить тренинги самим».

«После курса сразу начну с себя – хочу претворить в жизнь знания, полученные на тренинге, и постараться научить других».

3.7.2. Обучение сотрудников администрации и работников социальных служб (2010–2011 гг.)

Обучение сотрудников администрации и работников социальных служб проводилось в Тверской области с целью подготовки специалистов по повышению ФГ и их дальнейшей работы среди широких слоев населения. Программа обучения состояла из семинаров, тренингов и практических заданий, в ходе которых аудитория получила необходимые навыки для дальнейшей самостоятельной работы с целью повышения информированности населения в вопросах финансовой сферы и управления личными финансами. Курс состоял из двух блоков.

В первом блоке слушателей знакомили с основными проблемами повышения ФГ населения и успешным международным и российским опытом в этой сфере. Рассматривалась роль различных участников при реализации программы на региональном уровне. Слушатели также изучали специфику работы с разными целевыми аудиториями: дети, студенты, пенсионеры, взрослое население с низким уровнем дохода, экономически активное население. Рассматривали современные инструменты повышения ФГ населения (информационная литература, СМИ, консультации, образовательные семинары, выставки, развлекательные мероприятия, олимпиады, творческие конкурсы, центр финансовой грамотности и др.)

Задача второго учебного блока – формирование базового уровня компетенций в области ФГ и управления личными финансами. Слушатели рассматривали модели экономического поведения домохозяйства, личное финансовое планирование (в том числе планирование обеспечения пенсионного периода), сбережение и инвестирование, кредитные продукты, страхование в личном финансовом планировании; учились идентифицировать финансовые пирамиды и мошенничества на финансовом рынке, приобретали навыки защиты прав потребителей финансовых услуг.

Чтобы слушателям было легче ориентироваться в многообразии вопросов управления личными финансами, консультации разбивались на несколько тематических блоков. Например, тема «Управление личным и семейным бюджетом» посвящена вопросам учета и контроля текущих доходов и расходов, а также навыкам составления бюджета и экономии. На следующем тематическом мероприятии слушатели с использованием «Рабочей тетради» учились формировать целевые накопления и изучали инструменты базового финансового обеспечения: банковские платежные системы, банковские карты, депозиты, способы страховой защиты и пенсионного обеспечения.

Таким образом, часть программы была направлена на повышение уровня личной осведомленности участников в вопросах управления финансами. Другая часть посвящена методикам консультирования населения по финансовым вопросам. В результате участники семинара получили базовое представление о лучших практиках в области повышения ФГ населения (международный и российский опыт), базовый набор знаний по ФГ (личное финансовое планирование, в том числе пенсионного периода, правила грамотного выбора и использования простых финансовых инструментов (депозиты, кредиты), основы защиты прав потребителя). Рассмотрели особенности работы по повышению ФГ с различными группами населения, практические формы и инструменты консультационной деятельности. За период с декабря 2010-го по февраль 2011 г. курс прослушали более 200 сотрудников администрации и социальной службы области.