Повышение финансовой грамотности населения: международный опыт и российская практика - Евгения Блискавка

В отличие от традиционных методов обучения при интерактивных тренингах активность аудитории постоянно стимулировалась ведущими. В ходе организованных дискуссий участники делились собственным опытом по управлению личными финансами, в малых группах (5–7 человек) они совместно искали лучшее финансовое решение в конкретной ситуации.

Организаторы тренинга получили хорошие отзывы от участников (более 100 студентов).

Отзывы участников тренинга «Эффективное управление финансами»:

Саша, 15 лет, Санкт-Петербург: «Теперь я понял, как важно обращать внимание на условия договора, если решил купить что-то в кредит».

Кирилл, 14 лет, Челябинск: «Тренинг убедил меня, что при правильном распоряжении своими деньгами можно добиться любой разумной цели».

В целом студенческая аудитория показала высокую заинтересованность и вовлеченность в обсуждение темы личных финансов. При этом студенты в основной массе продемонстрировали удовлетворительную осведомленность о возможностях использования банковских карт и депозитов. Большая часть вопросов касалась темы накопления и финансирования покупки недвижимости, автомобиля, финансирования дополнительного профессионального образования и организации своего бизнеса в будущем. По итогам было запланировано проведение повторных мероприятий для оценки, закрепления и обмена опытом использования полученных знаний и навыков финансовой грамотности у студентов.

3.2.3. Профильный лагерь «Молодежная республика: основы финансового просвещения»

В течение нескольких последних лет на базе отдыха «Кусторка» под Нижним Новгородом преподаватели и специалисты некоммерческого партнерства (НП) «Школа бизнес-тренингов для молодежи» [86] при участии специалистов российских финансовых компаний, консультантов «Национальной лиги финансовых советников» и др. организуют в период летних школьных каникул профильный лагерь для подростков старших классов.

В течение 18 дней участники лагеря в игровом формате моделируют ключевые события взрослой жизни: выбор вуза и поступление в него, начало профессиональной деятельности, получение первой зарплаты, накопление опыта, продвижение в профессии или создание своего бизнеса (вплоть до его вывода на IPO), накопление на пенсию.

Все обучение проходит в тренинговой и игровой форме. Программу проводит команда профессиональных психологов и игротехников, прошедших предварительную подготовку. В течение всей игровой жизни школьники видят, откуда берутся деньги, на что влияет образование, как зарождаются компании, куда они приходят работать, как развиваются созданные ими фирмы, как формируется фондовый рынок, как работает банковская система. Они изучают основы грамотного управления своими личными финансами и учатся, как совладать с соблазнами чрезмерного потребления или чрезмерного риска.

За 18 дней школьники на собственном опыте постигают:

• как грамотно выбрать будущую профессию и путь образования;

• как разумнее и эффективнее вести учет доходов и расходов;

• как начинать и развивать свой бизнес, строить отношения с партнерами и управлять персоналом; как грамотно использовать кредиты (в том числе на развитие своего дела), страховые продукты, депозиты, паевые инвестиционные фонды (ПИФы), продукты негосударственных пенсионных фондов (НПФ) и др.; как составить личный финансовый план и его реализовывать.

Ежегодно тренинг проходят более 100 старшеклассников из различных регионов России.

«Меня часто посещают мысли – а можно ли было бы до того, как начать жить и принимать какие-то ключевые решения в своей жизни, пройти демо-версию этой самой жизни, попробовать ее на вкус, а потом продумать, как себя вести в реальности? Так было бы проще – многих ошибок можно было бы избежать. И хотя машины времени пока что нет, оказывается, такое вполне возможно. По крайней мере, на базе отдыха «Кусторка» под Н. Новгородом я нашла такое место, где можно пройти тест-драйв жизни».

Наталья С.

3.2.4. Проект по финансовой грамотности Российской экономической школы

Российская экономическая школа (РЭШ) в 2009 г. при поддержке Citi Foundation начала реализацию программ обучения финансовой грамотности в школах и пяти российских университетах: Волгоградском государственном техническом университете, Ростовском государственном экономическом университете, Уральском государственном техническом университете, Нижегородском государственном университете им. Н.И. Лобачевского, Высшей школе менеджмента Санкт-Петербургского государственного университета.

Одной из причин для создания программы финансового образования в пяти региональных университетах стало проведение опроса по ФГ среди студентов российских региональных вузов, организованного РЭШ при поддержке Citi Foundation. В опросе приняли участие свыше 900 студентов во Владивостоке, Екатеринбурге, Иркутске, Красноярске, Нижнем Новгороде, Саратове, Томске, Уфе и Самаре. По итогам опроса сделаны следующие выводы: студенты не умеют эффективно распоряжаться и управлять собственными финансами.

Целевой аудиторий программы стали население выбранных городов, в первую очередь преподаватели, студенты «нефинансовых» факультетов и школьники.

Университеты разрабатывают учебно-методические комплексы для дальнейшей подготовки специалистов по ФГ, а также занимаются разработкой и внедрением курсов по финансовой грамотности среди населения и студентов «нефинансовых» факультетов. Курсы по ФГ для студентов и школьников проводили сами преподаватели этих вузов, которые прошли специальный тренинг РЭШ. В итоге обучение прошли 5194 студента и 3189 школьников, которые бесплатно получили пособия из серии «Финансовая грамота».

Результаты опроса:

Практические знания студентов зависят от их опыта использования финансовых инструментов.

Студенты не всегда умеют эффективно распоряжаться собственными деньгами. Около 80 % из них хотя бы иногда сталкиваются с ситуацией, когда деньги уже кончились и нужно протянуть еще несколько дней до стипендии.

Студенты, заинтересованные в использовании финансовых инструментов после окончания вуза, показывают более высокий уровень знаний.

Студенты еще более патерналистски настроены, чем взрослые. Каждый третий считает, что государство должно возмещать гражданам убытки по ПИФам, а каждый шестой – по акциям.

http://www.nes.ru/ru/projects/financial-literacy

Показателем эффективности программы обучения стало итоговое тестирование: свыше половины студентов успешно прошли тест по ФГ (с долей правильных ответов свыше 70 %). До прохождения курсов только 8 % из них имели такие знания.

Для реализации этой программы Российской экономической школой были созданы пособия по финансовой грамотности (при поддержке Citi Foundation и VISA):

«Финансовая грамота для школьников» в доступной и интересной форме учит, как заработать деньги, как грамотно их тратить и как в этом могут помочь финансовые инструменты (карты, депозиты и кредиты). Книга рассчитана на учащихся 7—11 классов.

«Финансовая грамота » для студентов и широкой аудитории читателей. Она затрагивает как простые темы – кредиты, депозиты, основы финансового планирования, так и более сложные финансовые продукты и услуги – ценные бумаги, ПИФы, страхование, государственное пенсионное страхование, принципы инвестирования и др.

Первый тираж составил 7500 и 5000 экземпляров соответственно. Оба пособия доступны для свободного скачивания на сайте РЭШ: http://www.nes.ru/ru/projects/financial-literacy

3.3. Открытая образовательная программа «Неделя финансового просвещения»

С 18 по 25 апреля 2011 г. прошла Неделя финансового просвещения, в числе организаторов которой были: Экспертная группа по финансовому просвещению при ФСФР; Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации; Сбербанк России; Департамент образования Москвы; Московский институт открытого образования (МИОО), кафедра экономики; Центр образовательного аутсорсинга «Практическая экономика и предпринимательство»; Префектура Восточного административного округа Москвы; Муниципальный фонд поддержки малого предпринимательства Восточного административного округа Москвы; Окружной методический центр Восточного окружного управления образования Департамента образования города Москвы; Издательский дом «МПА-Пресс»; Журнал «Экономика в школе»; Издательство «ВИТА-ПРЕСС»; Издательство «Интеллект-центр»; Московский детско-юношеский центр «Резерв»; Государственные образовательные учреждения «Колледж предпринимательства № 11»; СОШ № 188; СОШ № 240; Гимназия № 1516, Гимназия № 1576; Ассоциация старшеклассников-предпринимателей Восточного административного округа Москвы. Основные цели Недели просвещения: