Повышение финансовой грамотности населения: международный опыт и российская практика - Евгения Блискавка

• повышение качества знаний и компетенций в области экономики и финансов, банковского и страхового дела, рынка ценных бумаг, предпринимательства, создания и реализации бизнес-проектов;

• выявление и развитие творческого потенциала учащейся молодежи через создание условий для реализации способностей учащихся (на основе вовлечения в научно-практическую деятельность);

• повышение уровня финансовой грамотности граждан.

В рамках Недели просвещения были проведены семинары, круглые столы, мастер-классы, консультации. По результатам программы представлены видеоматериалы [87] .

3.4. Просвещение взрослых в области управления личными финансами: Институт финансового планирования

С 2005 года Автономная некоммерческая организация «Институт финансового планирования» проводит просветительскую работу по финансовой грамотности для взрослого населения, студентов и школьников, сотрудников социальных служб и педагогов [88] . Институт при этом использует разнообразные формы и методы, от очных семинаров до дистанционных методов, онлайн-консультаций и вебинаров [89] .

С 2008 года в содружестве с МДМ-банком проведено свыше 80 бесплатных образовательных семинаров для населения в регионах, слушателями которых стали более 2000 человек в 6 городах, являющихся центрами федеральных округов России: Екатеринбурге, Ростове-на-Дону, Нижнем Новгороде, Новосибирске, Владивостоке и Хабаровске.

Институт сотрудничает с Университетом третьего возраста, организуя семинары для аудитории Университета в разных городах. Впервые данные семинары стартовали в 2009 г. в Казани для слушателей факультета экономики и права Университета третьего возраста. В ходе мероприятий были затронуты актуальные темы повышения финансовой грамотности, страхового и инвестиционного рынка, личного финансового планирования. Проведенное среди студентов анкетирование показало, что предложенная тематика им интересна и с практической точки зрения полезна, 80 % из них выразили желание изучать вопросы личного финансового планирования и освоить профессию независимого финансового советника.

В 2009 году Институт совместно со Школой бизнес-тренингов для молодежи провел «День финансовой грамотности» для старшеклассников и работников социальной сферы Северо-восточного административного округа Москвы. В темы мероприятия входило: разъяснение правил использования финансовых продуктов и услуг, привлечение внимания населения к доступным формам сбережений и инвестирования, выявление фактов недобросовестной рекламы финансовых услуг с помощью населения, защита прав инвесторов, распространение и раскрытие информации на рынке финансовых услуг.

В 2008–2011 годах проведено обучение преподавателей вузов и школ по программе «Управление личными финансами» на базе ведущих высших учебных заведений России: Новосибирский государственный университет, Хабаровская государственная академия экономики и права, Нижегородский государственный университет им. Н.И. Лобачевского, Ростовский государственный экономический университет (РИНХ), Уральский государственный университет им. А.М. Горького, Государственный университет Высшая школа экономики. Основной целью обучения являлась подготовка специалистов, которые смогут в дальнейшем проводить бесплатные просветительские семинары об эффективном управлении личными финансами для населения.

Выпускники программы также получили знания и навыки для организации и проведения занятий со школьниками и студентами своих учебных заведений в рамках общеобразовательной программы, через включение базовых понятий финансовой грамотности в различные образовательные курсы, а также посредством проведение спецкурсов и организации внеучебных мероприятий (конкурсов, олимпиад, соревнований по ФГ).

В январе 2011 г. Институт финансового планирования запустил новый просветительский проект на базе вебинаров: «Открытый курс „Финансовая грамотность“: серия бесплатных образовательных online семинаров от независимых финансовых экспертов». Тематика вебинаров посвящена актуальным вопросам в сфере личных финансов: планирование семейного бюджета, кредитование, ипотека, материнский капитал, формирование пенсии, инвестиционные инструменты, налоги и др. Курс разработан преподавателями и экспертами Института финансового планирования, преподавателями ведущих вузов России, носит образовательно-информационный характер и не включают в себя никакой рекламы финансовых услуг. Ведущие опПпе-семинаров – выпускники Института финансового планирования, эксперты финансового рынка.

Такая форма организации просветительской работы имеет большой потенциал по охвату территории, так как не требует больших затрат на организацию и позволяет слушателю получить компетентную информацию из первых рук и практический совет специалиста в режиме реального времени.

На базе таких вебинаров были созданы архивные записи, доступные как отдельный информационный ресурс.

Выпускниками и преподавателями института проводится активная информационно-просветительская работа в сотрудничестве со СМИ. Подготовлено более 850 публикаций и выступлений информационно-просветительского характера по вопросам финансовой грамотности и эффективного экономического поведения среди населения в сети Интернет, на ведущих телевизионных каналах, радиостанциях, печатных СМИ [90] .

Недостаток свободного времени у работающего населения является одним из препятствий в систематическом овладении базовыми знаниями в области использования различных финансовых инструментов, получении достоверной информации о собственных правах и способах их защиты, регулярном планировании и распределении личного бюджета. Идея проведения на рабочем месте мероприятий по повышению ФГ сотрудников реализуется во многих странах. В России также начинают появляться подобные инициативы. Основной целью программ является распространение знаний и формирование навыков грамотного финансового поведения у активного работающего населения.

В 2008 году Институт финансового планирования в сотрудничестве с финансовыми компаниями провели ряд мероприятий по тематике «Финансовая грамотность на рабочем месте» для сотрудников своих организаций. Для каждой организации был предложен индивидуальный подход и составлен индивидуальный план работы. Работа осуществлялась в формате регулярных онлайн-консультаций и семинаров, которые проводились в среднем 1–2 раза в месяц по 1,5 часа. Тема семинара определялась самими сотрудниками компании. Также проводились очные индивидуальные консультации: один раз в две недели финансовый консультант приезжал в офис компании на целый рабочий день и проводил консультации для сотрудников. Для сотрудников предусматривалась возможность связи с консультантом по электронной почте. Ответ на вопрос по электронной почте сотрудник получал в течение 3-х рабочих дней.

3.5. Финансовая грамотность для малоимущих слоев населения – проект «Планируй свое будущее»

Отдельную целевую аудиторию, нуждающуюся в повышении финансовой грамотности, составляют граждане с низким доходом, без высшего образования, социально уязвимые категории населения. Акцент для данной целевой группы был сделан на развитии практических навыков финансового планирования и формирования сбережений. В свою очередь, это потребовало разработку специальных программ по подготовке специалистов, проводящих обучение, тренинги и консультационную работу с этой категорией граждан.

Организации «Микрофинансовые возможности» и Российский микрофинансовый центр (РМЦ) [91] стали инициаторами проекта «Планируй свое будущее» (при поддержке Фонда Ситигруп).

Целевой аудиторией являлись клиенты микрофинансовых организаций и семьи с низкими доходами. Основной задачей данной учебной программы является изменение отрицательного отношения людей к долгосрочному финансовому планированию и сбережениям, а также расширение выбора способов сбережения.

Организации «Микрофинансовые возможности» и «Свобода от Голода» выпустили первый пакет финансового образования, разработанный для микрофинансовых клиентов и семей с низкими доходами. Данный пакет явился результатом трехлетней работы в рамках «Проекта финансового образования для бедных», который был осуществлен совместно с международными партнерами [92] .

В основе российского пакета «Планируй свое будущее» [93] лежит курс MF0 [94] и FFH [95] , адаптированный к условиям России.

Было организовано обучение представителей организаций-партнеров навыкам преподавания курсов финансового образования для семей с низкими доходами. Партнеры отбирались на конкурсной основе среди поставщиков финансовых услуг, тренинговых и консалтинговых компаний.

3.6. Повышение финансовой грамотности для начинающих предпринимателей и самозанятого населения