Повышение финансовой грамотности населения: международный опыт и российская практика - Евгения Блискавка

Семинар «Мой первый капитал» рассчитан на подростков 16–18 лет. Цель – донести информацию о финансовых организациях, их роли в будущей взрослой жизни, обучить правильному расходованию денег, планированию будущего, умению сберегать и управлять сбережениями.

Семинар «Защита потребителя» обучает защите от мошеннических действий в деловой деятельности, снижению риска кражи персональных данных, основам страхования денежных вложений, жизни, машины, дома, основам исчисления конечных сумм кредитов, депозитов и т. д.

Семинар «Беззаботная старость» призван помочь спланировать выход на пенсию, выбрать пенсионный фонд, предоставить необходимую информацию обо всех возможностях пенсионного сбережения, добровольных пенсионных взносах, преимуществах пенсионного сбережения (отдых, лечение, приобретение материальных благ и т. д.).

На семинаре «Я – инвестор» предоставляется практическая информация о таких понятиях, как депозиты, ценные бумаги, пенсионные фонды, паевые инвестиционные фонды, долевое участие при строительстве жилья, разъяснение преимуществ и недостатков по каждому виду инвестирования, навыки обращения с инструментами инвестирования, умение давать в долг, страхование вложений, обучение получению прибыли за счет движения денег, информация о фондовом рынке и его участниках.

Информационно-образовательные центры (ИОЦ).

Информационно-образовательные центры располагаются на базе Казпочты. Основная деятельность ИОЦ – предоставление всем желающим бесплатных консультаций по финансовым вопросам и проведение обучающих семинаров. Центры оснащены техникой, в том числе доступом к веб-сайту программы повышения ФГ, информационными стендами, брошюрами и др. На данный момент на территории Республики Казахстан функционирует 17 информационно-образовательных центров.

В республике был создан пресс-центр, основная задача которого – обеспечить информационную поддержку программы. В деятельность пресс-центра входит:

• ежедневная работа с целевыми СМИ (инициирование публикаций, контроль за их размещением и т. д.);

• установление регулярных отношений с экспертами (представителями банковского сектора, крупных предприятий, властных структур, научного сообщества, журналистами и лидерами общественного мнения).

Специализированный веб-сайт www.fingramota.kz

На сайте www.fingramota.kz представлена информация:

• как спланировать семейный бюджет;

• как правильно выбрать кредит;

• во что вложить деньги, чтобы они сохранялись и приумножались;

• база данных о всех видах и условиях предоставляемых финансовых услуг в Республике Казахстан;

• различные виды калькуляторов для проведения расчетов при получении кредита, оформлении депозита и других видов финансовых услуг и многое другое.

Кроме того, на страницах данного веб-ресурса можно найти материалы, выпускаемые в рамках национальной Программы повышения ФГ.

2.8. Рекомендации ОЭСР по повышению уровня ФГ

Изучение международного опыта позволяет сделать выводы о том, что для создания программы повышения финансовой грамотности крайне важна координация усилий между различными организациями и секторами, так как каждый из них может внести вклад в сфере своей компетенции. Во-вторых, необходимо задействовать все имеющиеся коммуникационные средства – Интернет, телевидение, печатные СМИ, социальные сети, почту, поскольку разные аудитории предпочитают различные каналы информации.

Опыт реализации программ в области повышения ФГ также показывает, что информационный посыл эффективен, если будет повторен многократно и по разным каналам. В-третьих, предоставляемая информация должна быть максимально практической и полезной, например, информирование о том, как сберегать более эффективно, т. е. должна быть возможность применения полученных знаний. Программа финансовой грамотности должна готовить человека к жизненным событиям, таким как создание семьи, рождение детей, образование, выход на пенсию, помогать сравнивать альтернативы, их риски и доходность и, конечно, понимать, как вести себя в сложных или непредвиденных ситуациях.

«В ответ на растущую озабоченность правительств стран-членов ОЭСР в связи с негативными последствиями низкого уровня финансовой грамотности, в 2003 г. в ОЭСР на высоком уровне был инициирован комплексный проект по вопросам финансового образования. Настоящий проект, разработанный под эгидой двух комитетов ОЭСР (Комитета по финансовым рынкам и Комитета страхования и частных пенсий), охватывает широкий спектр связанных с этой проблемой вопросов.

В июне 2006 г. Министры финансов Группы 8 (G8) заявили о своем признании работы и деятельности ОЭСР в области финансового образования. В частности, они «признали важность улучшения финансового образования и уровня финансовой грамотности людей в целях расширения возможностей использования финансовых услуг и принятия эффективных решений в вопросах, связанных с их нынешним и будущим благосостоянием. [Они] приветствовали текущую работу ОЭСР в рамках Проекта по вопросам финансового образования и призвали к дальнейшей разработке рекомендации по вопросам финансовой грамотности на основе передовой практики».

В связи с последствиями финансового кризиса вопросы финансовой грамотности и образования получили новый импульс. В настоящее время политические деятели во всем мире все больше признают важность финансового образования не только как значимого жизненного навыка, но и как ключевого компонента финансовой и экономической стабильности и развития. В связи с этим ОЭСР расширил свой проект за счет создания в 2008 г. Международной сети финансового образования и Международного узла по финансовому образованию, первой международной информационной службы по финансовому образованию».

А. Лабуль, Начальник отдела по финансовым вопросам, Руководитель международной сети финансового образования, Директорат по финансовым вопросам и вопросам предпринимательства ОЭСР [79]

ОЭСР разработал ряд рекомендаций по повышению эффективности программ финансового образования, включая следующие:

• программы ФО должны быть сосредоточены на наиболее актуальных аспектах, таких как кредит, долги, пенсии и т. д.;

• ФО должно учитываться в нормативной и административной базе и рассматриваться в качестве инструмента, способствующего экономическому росту, повышению стабильности, а также в процессе регулирования деятельности финансовых учреждений и защиты прав потребителей;

• национальные образовательные кампании должны быть направлены на то, чтобы повышать степень информированности населения;

• ФО должно начинаться в школе;

• роль финансовых учреждений в ФО следует поощрять; она должна стать элементом их эффективного управления в отношении их финансовых клиентов. Следует поощрять подотчетность и ответственность финансовых учреждений не только применительно к информации и консультациям по финансовым вопросам, но также в связи с повышением уровня финансовых знаний их клиентов, особенно в отношении долгосрочных обязательств и обязательств, представляющих существенную часть текущего и будущего дохода;

• необходимо поощрять разработку методологий оценки существующих программ ФО и рассмотреть возможность официального признания программ ФО, которые отвечают соответствующим критериям;

• для того, чтобы учесть разнообразные характеристики инвесторов (потребителей), следует поддерживать финансовое образование, в рамках которого создаются разные программы, предназначенные для конкретных категорий граждан (например, молодежи, лиц с низким уровнем образования, малоимущих);

• учитывая потребности юрисдикции, процессы оценки должны, помимо прочего, предусматривать: более систематичный подход к оценке рисков, оценку уровня грамотности населения, а также потребностей в образовании;

• акцентировать моменты, стимулирующие обучение, которые имеют место на разных этапах жизненного цикла человека (начало трудовой деятельности, приобретение дома, вступление в брак, рождение детей и т. п.).

Финансовое образование применительно к кредитованию призвано помочь гражданам:

• сформировать знания, понимание, навыки и уверенность, необходимые для адекватной оценки и осознания своих прав и обязанностей в качестве заемщиков, а также в отношении разнообразных вариантов кредитования, им доступных;

• представлять, где при необходимости можно найти информацию, объективные консультации ИЛИ ПОМОЩЬ;

• принимать информированные решения о том, как защитить себя и своих родственников, вести себя в отношении собственного кредита инициативно и ответственно;

• сформировать базовые способности в области финансового планирования применительно к своему кредиту с учетом возможного дохода в будущем и изменений в жизненном цикле;