Лайфхаки богатых людей. 50 способов разбогатеть - Дэвид Стивенсон

Моя последняя стратегия – подумать о том, что поддерживает эти схемы пенсионных конфискаций и «манипуляций с бухгалтерской отчетностью» – о правительственных балансах. В большинстве случаев правительства нападают на пенсии потому, что им просто нужны деньги. Их балансы выглядят очень нездоровыми, им нужна чья-то помощь, т. е. ваша!

Пенсионные программы предлагают неплохой вариант «выбраться из капкана» с относительно доброкачественными результатами в отношении избирателей! Проблема баланса скрывает, пожалуй, самый важный вопрос для любого инвестора, который хочет накопить капитал: нужно ли делать все ставки на родную страну?

Возможно, если человек живет в Америке, для него логично оставаться в этой большой, самой ликвидной мировой экономике, но даже здесь здравый смысл подсказывает необходимость диверсификации своих инвестиционных активов на международном уровне.

Для инвесторов во всех других странах международная диверсификация абсолютно необходима; мы должны распределить, по крайней мере, 50 процентов наших совокупных активов по разным странам, рынкам и регионам.

Собственность за границей может иметь смысл. Примечательно, что одной из наиболее быстро развивающихся отраслей на планете являются свободные порты в таких совершенно разных странах, как Швейцария и Сингапур, где миллиардеры могут хранить свои бесценные произведения искусства, коллекционные автомобили, монеты, коллекции марок и золотые слитки!

Есть, конечно, ряд дополнительных стратегий, которые помогают сохранить ваши активы и имущество вне досягаемости захватнических схем правительств.

Вы могли бы, например, вкладывать деньги в золото; действительно, некоторые инвестиции в драгоценные металлы имеют каплю здравого смысла – но только до определенного уровня, который никогда, скорее всего, не превысит 20 процентов ваших активов (а может, и гораздо меньше).

Кроме того, правительства могут отобрать ваше золото – с помощью простого приема вмешательства в небольшое количество зарегистрированных золотых хранилищ по всему миру. Инвесторы могут также спрятать свои деньги в офшорных зонах, особенно если они супербогаты и могут позволить себе грабительские профессиональные услуги, которые обычно сопровождают такое уклонение от уплаты налогов. Но для подавляющего большинства читателей это бессмысленное занятие; оно только поощряет налоговые службы интересоваться вашей деятельностью.

Для большинства из нас лучшее, что можно сделать, чтобы контролировать риск государственной конфискации, – это думать, действовать и инвестировать в глобальном масштабе, а также диверсифицировать свои риски.

44. Остерегайтесь слишком привлекательных предложений

Если бы не было жадности, нетерпимости, ненависти, страсти и убийства, не было бы никаких произведений искусства, никаких больших зданий, медицинской науки, никакого Моцарта, Ван Гога, Маппет-шоу и никакого Луи Армстронга.

Я опасаюсь, однако, что наши глаза алчут большего, чем может вместить желудок, а также что любопытство в нас превосходит наши возможности. Мы захватываем решительно все, но наша добыча – ветер.

Ни наркотики, ни даже алкоголь не являются причинами фундаментальных пороков общества.

Если нас действительно интересуют корни наших проблем, то следует проверять людей не на наркотики, а на глупость, невежество, алчность и жажду власти.

Вы наверняка уже слышали о Берни Мэдоффе. Этот глава «хедж-фонда» был на самом деле мошенником, создавшим гигантскую финансовую пирамиду. Теперь он с удобствами устроен в сухом и теплом месте, любезно предоставленном ему федеральным правительством США на всю оставшуюся жизнь. Берни не был первым и, конечно, не будет последним финансовым шарлатаном. Что его отличает, так это масштаб его мошенничества, в которое он «вовлек» очень много уважаемых людей, которые должны были лучше знать опасность. И вот уловка, часто повторяемая в последние годы шарлатанами и махинаторами: он сделал своей мишенью богатых людей. Снова и снова мы видим состоятельных людей, ставших мишенью для мошенников, что знаменует собой окончание вековой традиции того, что только доверчивые и финансово неграмотные вдовы и сироты становились объектами грандиозного обмана.

Регулирующие структуры обычно делают различие между большой массой индивидуальных инвесторов – в зависимости от интенсивности регулирования и соблюдения разработанной схемы отсеивания мошенников, в основном безуспешной, – и богатыми опытными инвесторами, которые рассматриваются как «законный объект нападения». Подписав несколько форм и сертификатов, можно успешно отказаться от большой части этой защиты – и инвестировать во все, что душе угодно, приглашая финансовых мошенников к своему порогу.

Каковы же их привлекательные предложения? Не нужно быть гением, чтобы вспомнить их зазывные слова. Мои собственные фавориты включают следующее:

• «Мы предлагаем самые успешные на рынке и постоянные доходы» – любимое заявление Мэдоффа, т. к. средняя прибыль 12 процентов годовых в любой ситуации является часто цитируемой приманкой для инвесторов.

• «Инвестируйте в нас, и завтра мы поможем вам найти вашего тенбэггера (акция, стоимость которой вырастает в 10 раз. – Прим. ред.)» – любимый призыв почти каждого оператора котельной, который утверждает, что нашел секретный ингредиент инвестирования в акции малой капитализации.

• «У нас есть собственная система, которая помогает нам определить победителей» – еще один любимый трюк хедж-фондов, который часто заканчивается катастрофой.

• «Наша схема гарантированно предоставит доход выше среднего без риска для вашего капитала» – любимая уловка изворотливых консультантов, желающих продать схемы пожилым инвесторам, отчаянно нуждающимся в доходе.

Тем не менее, читателям нужно также избавиться от другой концепции: все привлекательные предложения исходят только от жуликов и мошенников. В самом деле, некоторые из самых удручающих эпизодов уничтожения богатства были в руках серьезных, профессиональных людей, которые пытались делать правильные вещи, но затем совершили ряд ужасных ошибок. В Великобритании, например, тысячи опытных, богатых инвесторов потеряли целые состояния в очень респектабельной страховой инвестиционной компании под названием Equitable Life. Какое-то время, с точки зрения финансовых брендов, она была эквивалентна Volvo в сфере финансовых услуг: безопасная, надежная, устойчивая. До тех пор, пока страховщик не лопнул.

Минус в том, что часто именно богатые вкладчики становятся мишенью этих «инвестиционных возможностей», поэтому вы должны быть в полной боевой готовности, если хотите избежать катастрофических потерь своего капитала.

С чего же начать?

Я предлагаю простую «лакмусовую бумажку» из трех частей для проверки каждого коммерческого призыва!

Предлагаю хорошую и простую идею, которую легко применить на практике. Попросите отдел продаж или финансового консультанта, порекомендовавшего вам схему, чтобы они показали вам долгосрочные доходы от любой инвестиции или «класса/стратегии активов», на основе которого создан продукт. Пусть отыщут историю операций за десять лет (или больше, если это возможно), а затем сравнят ее с надежным эталоном, например, с индексом S&P 500 или FTSE 100 в Великобритании. Если диаграмма для инвестиционного привлекательного предложения показывает сглаженную кривую доходов в течение, скажем, десяти лет – с довольно постоянным прямым направлением вверх – будьте начеку!

Особенная осторожность нужна, если доходы по акциям выше разумных долгосрочных доходов. Напомним, что это вполне возможно с инвестициями с низким уровнем риска – такими, как облигации, которые будут давать доход в 2–5 процентов годовых в течение длительного периода и иметь довольно гладкую кривую доходности с течением времени в качестве дополнительного бонуса. Рискованные акции и другие финансовые активы могут давать от 5 до 10 процентов годовых, но эти доходы будут неустойчивыми и скачкообразными. Это означает, что 5-10 процентов будет средней доходностью за длительный период, и в течение десяти лет эти доходы должны демонстрировать большие успехи: скажем, от 10 до 30 процентов в хорошие годы и большие потери, которые в плохой год могут достигать 20 процентов. Сглаженный доход по рисковому активу, особенно 10 или более процентов из года в год, должен немедленно заставить вас бить тревогу.