Лайфхаки богатых людей. 50 способов разбогатеть - Дэвид Стивенсон

Если ничего не получается, подумайте о более позднем выходе на пенсию. Это, конечно, предполагает, что вы серьезно думали о «третьей возрастной карьере», т. е. о работе, которую сможете выполнять в 50–60 лет. Если получится сдвинуть пенсионный возраст на пять лет, вы сможете а) увеличить прирост пенсионного капитала за счет уменьшения количества лет, для которых необходимы сбережения; б) дать себе пять дополнительных лет для вкладов.

Не думаю, что существует одно чудодейственное средство, которое позволит вам жить в финансовой безопасности, когда вы приблизитесь к преклонным годам с недостаточным пенсионным капиталом. Здесь поможет сочетание нескольких мер, которые включают, в том числе, работу после выхода на пенсию. Я также думаю, что мы недооцениваем еще один фактор – чрезмерные сборы, взимаемые по планам пенсионных накоплений. Результаты недавнего исследования, проведенного ученым Йельского университета, показали, что дефицит долгосрочных сберегательных планов многих инвесторов можно объяснить сборами, которые были просто недопустимы. К счастью, вы можете решить эту последнюю проблему путем перехода в более дешевые инвестиционные фонды (например, индексированные) – и больше управлять инвестициями самостоятельно.

Но на этом фоне выступает и другая тревожная проблема: постоянное увеличение продолжительности жизни. Многие молодые читатели к тому времени, как доживут до пожилого возраста, не будут иметь другого выбора, кроме выхода на пенсию в 70 лет. Тем не менее, даже такой возраст выхода на пенсию по старости может привести их к финансовому кризису. Многие эксперты считают, что через 30 лет средняя продолжительность жизни 65-летнего мужчины увеличится с нынешних 17 лет до 25. Если это ваш случай, простого повышения пенсионного возраста на пять лет недостаточно. Возможно, потребуется увеличить его до 75 лет, а также рекомендовать пенсионерам откладывать дополнительные средства, чтобы компенсировать существенное увеличение расходов на индивидуальную медицинскую помощь (которая может составить более $100 000). Таким образом, чудеса современной медицины напоминают о том, что нужно радикально повысить вложения «в старость».

39. Инвестируйте в то, в чем имеете преимущество

За каждой акцией стоит компания. Узнайте, что она делает.

Акций, как и детей, не следует иметь больше, чем вы способны справиться.

Худшее, что вы можете сделать, это инвестировать в компании, о которых вы ничего не знаете.

К сожалению, покупка акций по незнанию остается популярным занятием в Америке.

Инвестируйте лишь в ту идею, которую вы можете доступно изобразить на листе бумаги с помощью простого карандаша.

Знайте, чем вы владеете, и знайте, почему вы этим владеете.

В этой короткой главе – первой в разделе практических житейских идей, которые помогут вам стать богаче, – я буду опираться на мудрость человека, цитируемого в начале главы. Это – Питер Линч. Справедливо сказать, что после Уоррена Баффета и Бенджамина Грэма Линч считается одним из величайших бизнесменов и инвесторов в истории. Он управлял сказочно успешным инвестиционным фондом Fidelity Magellan с 1977 по 1990 год; его средняя годовая доходность составляла 29,2 процента.

Но больше впечатляют не сами успехи, а его здравый подход к инвестициям, которым он готов поделиться со всеми, кто слушает его выступления или читает замечательные книги. Линч утверждает, что мы все можем делать деньги на инвестировании, просто действуя логично, разумно и дисциплинированно. Важно, как он утверждает – и я его поддерживаю! – что обычный человек с улицы имеет больше преимуществ, чем крупные учреждения.

По сути, философия Линча очень похожа на идеи Уоррена Баффета и других успешных инвесторов и деловых людей. Он считает, что капитал важен – и не должен быть упущен. Но процесс требует терпеливого исследования и тщательного анализа, которые базируются на минимизации риска путем инвестирования в солидные компании, недооцененные остальными учреждениями. Более того, считает он, необходимо инвестировать только в тот бизнес, который вы очень хорошо знаете и можете регулярно проверять. Линч требует, чтобы мы перепроверяли любой бизнес, в который инвестируем наш капитал.

Знание, утверждал он, мгновенно дает преимущества! Мы можем инвестировать в вещи, которые хорошо знаем, и чувствовать себя уверенно. Но наше преимущество – больше, чем просто покупка знакомых вещей. Линч утверждает, что крупные учреждения с их огромными капиталами сдерживаются ограничениями, которые не должны касаться всех нас.

Какое же у нас преимущество?

Линч утверждает, что вы можете сделать подробный анализ, который потребует много времени. В крупной организации это будет делать высокооплачиваемый профессионал, который потратит бесконечные часы, шныряя по деловым офисам, вместо того чтобы сидеть на скучных заседаниях, разглядывая презентации в PowerPoint и играя в игру «добейся повышения»! Я также думаю, что у вас большая терпимость к риску, а это значит, что если вы возьмете достаточно далекий временной горизонт (скажем, десять лет или больше), то можете позволить себе потери в 20 или более процентов, инвестируя в то, во что действительно верите. Для среднего учреждения потеря выше 10 процентов, как правило, губительна для карьеры менеджера. Вы также можете использовать продукт компаний, в которые инвестируете на регулярной основе, что позволяет индивидуально оценивать каждое решение об инвестировании. Последнее, но не менее важное: вы можете инвестировать в неликвидные вещи в течение длительных периодов времени, потому что вам не придется отвечать на вопросы любопытных контролирующих органов.

Как использовать эти возможности, чтобы получить преимущество? Моя первая стратегия проста – смотреть на любую инвестицию так же, как смотрели бы на покупку дома, где собираетесь жить.

Каковы основные этапы покупки дома? Вы выходите в Сеть и тщательно просматриваете все возможности в поисках нужного вам варианта. После этого разговариваете с агентом по недвижимости, а также посещаете дом.

Но даже после того, как посмотрели дома, нелишним будет вернуться к ним снова и снова… ища недостатки. Можете походить по окрестностям и посмотреть, соответствует ли место вашим нуждам: безопасность, хорошие магазины, легкий доступ к работе. Затем, когда дом выбран, вы делаете предложение, но вряд ли будете покупать, если считаете цену неподходящей.

Почему бы не сделать то же самое в области инвестиций? Проводите неустанные исследования в Интернете и поиск равноценных возможностей, эквивалент анализа SWOT (сильные и слабые стороны, возможности и угрозы) для каждой идеи. Потом посетите сайт компании, чтобы понять, чем она занимается. Затем навестите представительство компании, его магазины или офисы. Может быть, сможете купить некоторые продукты и понять, чем компания отличается от остальных – и что дает ей преимущество конкурентного отрыва.

Моя следующая стратегия опирается на идею, используемую очень успешным управляющим небольшого фонда, которого я хорошо знаю. Он управляет деньгами более десяти лет вопреки тенденциям рынка и с минимальными ресурсами – у него всего пять сотрудников. Его центральная идея (которая дала его инвесторам огромные прибыли) – следовать первой стратегии, а затем составить список знакомых фирм, в которые он может попросить всех друзей и соседей зайти в качестве тайных покупателей. Он просит их опробовать продукты и услуги и сказать, что они думают. Он дает им простые контрольные вопросы, например, заставляет ли компания своих клиентов ждать обслуживания слишком долго или бывает ли запоздалым время отклика службы поддержки. Это упражнение предназначено для того, чтобы использовать помощь ваших друзей и коллег для обоснования – или опровержения – вашей центральной инвестиционной идеи.

Моя последняя стратегия также используется моим другом – управляющим инвестиционным фондом и заключается в использовании Сети. В последние несколько лет мы стали свидетелями огромного числа сайтов в Интернете, где можно легко понять, как компания «анализируется» клиентами. Вы очень быстро сможете понять, нравится компания клиентам или нет. И не нужно обращать слишком много внимания на цену продукта.