Категории
Самые читаемые
RUSBOOK.SU » Научные и научно-популярные книги » Психология » Как научиться жить на полную мощность - Мэри Доббс

Как научиться жить на полную мощность - Мэри Доббс

Читать онлайн Как научиться жить на полную мощность - Мэри Доббс

Шрифт:

-
+

Интервал:

-
+

Закладка:

Сделать
1 ... 28 29 30 31 32 33 34 35 36 ... 44
Перейти на страницу:

Три этапа финансового роста

Существует три этапа финансового планирования и обогащения, которым я обучала сотрудников банка, банковских клиентов, своих страховых клиентов и членов общественного совета: накопление, сохранение и распределение. Понимание этих трех этапов позволяет женщинам повысить свою финансовую грамотность. В своих презентациях я использовала сравнение с автомобильными «дворниками», которые двигаются слева направо, предоставляя нам возможность отчетливо видеть окружающую обстановку и путь, по которому мы направляемся.

Накопление

Первым этапом является накопление, которое может длиться от тридцати до сорока лет. Как правило, это самый продолжительный этап, во время которого женщины чаще всего выходят замуж, развивают свою карьеру, разными способами увеличивают, приумножают и накапливают материальные ценности. Дорожные заторы и ливневые дожди, возникающие на этом пути, блокируют равномерное движение, подобно тем препятствиям, которые в деловой сфере создают экономические спады, неожиданные проблемы со здоровьем, перерывы в работе по семейным обстоятельствам, чрезвычайные ситуации в бизнесе, связанные со смертью или недееспособностью ключевой фигуры, или, наконец, травмирующий душу развод.

Я пережила смерть близкой подруги, которая создавала успешный бизнес в 1980-х годах. Событие, о котором я собираюсь рассказать, напомнит вам о необходимости планирования затрат и защиты имущества и капитала при развитии коммерческой деятельности.

Когда я писала свою первую книгу «Торговый агент для Золушки», я определила услуги компании по техническому редактированию, необходимые для подготовки моей рукописи к публикации. Владелица компании была членом нашего местного подразделения «Международной ассоциации женщин-руководителей». В процессе деловых встреч и совместных деловых ужинов мы подружились. В моем личном ежедневнике было напоминание о том, что я должна позвонить Джойс по поводу ее планов на вечер как раз в то время, когда она подала заявление на расторжение брака. Именно в то самое воскресенье ее отвергнутый супруг предложил ей встретиться и обсудить вопрос о разделе имущества. При встрече он первым делом достал свое ружье и застрелил сначала ее, а потом себя. Наша организация и вся общественность были шокированы этим событием и полны отчаяния.

Позднее мы выяснили, что ее компания не имела документально подтвержденного плана преемственности руководящих должностей. Компания изо всех сил старалась продолжить свою деятельность, но смогла продержаться только полгода, и, в конечном итоге, вынуждена была закрыться. Имущество было распродано за бесценок. Свою книгу «Торговый агент для Золушки» я посвятила памяти Джойс.

Сохранение

Вторым этапом является сохранение. Сохранение важно для нашего благополучия, так как оно вызывает чувство безопасности и надежной защиты нашего имущества. В какой-то момент мы решаем отказаться от рискованного и безрассудного увеличения капитала в пользу хорошо продуманного роста и планирования. Мы делаем выбор в пользу более осторожного подхода к принятию финансовых решений, позволяющего нам избежать риска, и стараемся обходить стороной соблазнительные схемы быстрого обогащения и резкие колебания рынка ценных бумаг, поставив перед собой цель сохранить материальные ценности, которые нам с таким трудом удалось накопить.

Сегодняшний финансовый кризис принес женщинам небывалые потери, вызванные неудачными коммерческими операциями, разводами, проблемами со здоровьем или неустойчивым положением фондовых рынков. Я благодарна судьбе, что в это время мне довелось заниматься страховой, а не инвестиционной деятельностью. Я спокойно сплю по ночам, зная, что имущество моих клиентов находится под надежной защитой. На протяжении последних нескольких лет я чувствовала, что мы были дезориентированы быстро растущим спросом на рынке ценных бумаг. Подрыв этого спроса лишил нас уверенности и подчеркнул важность второго этапа: мы осознали, что нам надо сбавить скорость и двигаться в направлении источников дохода, способных обеспечить нам поддержку на много лет вперед.

На стадии сохранения речь идет о защите сбережений и ценного имущества. Я вспоминаю, как двадцать пять лет тому назад я заключила договор о фиксированной ренте с одной моей клиенткой: бухгалтером, сотрудником крупной успешной компании. В договоре был указан надежный фиксированный минимум процентной ставки в размере примерно 4,5 процента. Я тогда испытывала гордость за совет, который дала ей в тот момент, когда она рассматривала различные варианты вложения денег. Я сказала: «Ваша рента будет расти за счет отсроченного обязательства по налогам, а ваши инвестиции и процентный доход будут защищены».

Однако были времена, когда рынок очень активно развивался, и я испытывала беспокойство по поводу низких процентов, которые она получала. Затем начались годы падения конъюнктуры рынка, и тогда ко мне вернулась уверенность в правильности моего совета. В эти трудные для инвесторов годы она не потеряла ни одного пенни из своих кровных денег. Ее инвестиции с отсроченной оплатой налогов, наоборот, продолжали медленно расти. Теперь, выйдя на пенсию, она довольна тем, что ей удалось сохранить все свои деньги, и благодарна за то, что ей не пришлось откладывать выход на пенсию из-за финансового кризиса. Она пригласила меня на ланч и сказала, что чувствует себя победителем – той неторопливой черепахой, которая медленно, но неуклонно, двигалась к финишу и одержала победу в гонке.

Моя работа доставляла мне много радости и удовлетворения, так как я знала, что способна помочь людям, таким как моя подруга-бухгалтер, планировать их финансовое будущее, предлагая им программы, которые защитят их бизнес и имущество. Я ощущала профессиональную гордость и самоуважение. Страховой полис не покупается, он продается. За долгие годы работы я узнала, что презентации подобны марочным винам – компоновка и подача источает вкус и аромат, хороший или плохой. Торговый агент должен задействовать три основных эмоциональных потребности: страх перед потерей, защиту близких и гордость обладания собственностью. Используя воображение, творческий потенциал и наглядные примеры, успешный торговый агент завладевает вниманием потенциального клиента, заинтересовывает его и рассказывает эмоционально захватывающую историю, периодически приправляя ее щепотками юмора. (Помните про индикатор радости?)

Работая в отделе трастовых операций, я страховала достаточно крупное имущество, которое могло иметь проблемы с ликвидностью; определяла потребности владельцев компаний; занималась страхованием ключевых фигур; обеспечивала финансирование договоров купли-продажи и разрабатывала стратегии прижизненного приобретения контрольного пакета акций для закрытых корпораций. Рынок программ административных вознаграждений без налоговых льгот резко увеличился для тех, кто нуждался в более мощных ресурсах, чем ограниченные планы, отвечающие требованиям получения налоговых льгот, которые допускались в планировании пенсионного обеспечения. В процессе представления инновационных страховых программ и услуг я обнаружила, что пользуюсь повышенным спросом со стороны корпоративных клиентов.

Распределение

Третьим этапом является распределение. На этом этапе вы работаете над надлежащим распределением вашего имущества между вашими наследниками, детьми, внуками или, возможно, благотворительными организациями. Ключевым принципом этого этапа является минимизация федеральных налогов и налога на передачу имущества в наследство наряду с конечными затратами, связанными со страхованием надлежащего распределения имущества. Для этого может потребоваться группа экспертов, включая информированного и знающего страхового агента, выступающего в качестве наставника, направляющего действия вашего адвоката по имущественному планированию, дипломированного бухгалтера и работника трастового отдела банка на исполнение заранее определенного перечня целей, которые вы хотите осуществить.

Когда вы будете хорошо осведомлены о многочисленных факторах, влияющих на прохождение третьего этапа финансовой стороны вашей жизни, вы сможете, наконец, «занять место водителя». Вам также полезно внимательно относиться к «дорожным препятствиям», оказывающим влияние на собственность ваших родителей.

Налоговое управление США очень требовательное. Если стоимость вашего имущества превышает 3,5 миллиона долларов, то они хотят получить наличные деньги через девять месяцев после смерти оставшегося из супругов. Их мало интересуют имущественные трудности, возникающие при ликвидации предприятия, фермы или ранчо. Главное, чтобы налоговые обязательства были выполнены. Ваши дети должны будут наполнить кузов грузовика наличностью и выгрузить ее в ближайшем офисе налогового управления.

1 ... 28 29 30 31 32 33 34 35 36 ... 44
Перейти на страницу:
На этой странице вы можете бесплатно скачать Как научиться жить на полную мощность - Мэри Доббс торрент бесплатно.
Комментарии
Открыть боковую панель
Комментарии
Сергій
Сергій 25.01.2024 - 17:17
"Убийство миссис Спэнлоу" от Агаты Кристи – это великолепный детектив, который завораживает с первой страницы и держит в напряжении до последнего момента. Кристи, как всегда, мастерски строит