Трачу и приобретаю. Как управлять семейным бюджетом, чтобы жить в достатке - Наталья Павловна Колбасина

Если вы любите не только получать, но и дарить людям приятные и нужные им вещи, возникает вопрос: где взять денег на все, чтобы и семейный бюджет не разорить, и подарки хорошие купить? Ответ прост: составьте план сюрпризов для дорогих вам людей на год!

Для этой задачи можно использовать таблицу. Она удобнее списка в тетради, поскольку в ней можно при необходимости менять стоимость подарков, просчитывать разные варианты, увидеть картину целиком: рассчитать итоговые суммы по месяцам, чтобы понимать, укладываетесь ли вы в рамки своего семейного бюджета.

Финансовые возможности у всех разные. Какую часть своих денег тратить на подарки — решать вам. А я приведу свой алгоритм планирования расходов на сюрпризы, который включает несколько несложных и эффективных шагов.

1. Определить, кому и в честь каких событий вы планируете делать подарки в течение года. Для удобства список людей, которым покупаются подарки, можно разделить на категории: родные, друзья, коллеги, репетиторы детей и т. д.

2. Определить приоритеты. Подумайте, какие события и даты вы считаете важными. Например, в нашей семье самые главные и любимые праздники — дни рождения и Новый год, поэтому расходы на них в приоритете. И подарки могут быть дорогими, поэтому откладывать деньги на них мы начинаем заранее. Затем идут близкие друзья, коллеги, важные специалисты (лечащие врачи, репетиторы и т. д.).

Что касается 8 Марта и 23 Февраля, мы в своей семье их празднуем и бюджет на них закладываем примерно одинаковый. А вот 14 Февраля отмечаем скромно: цветы, ужин дома.

Какие праздники и семейные события важны для вас?

3. Запланировать расходы на подарки по месяцам. Оцените возможную стоимость каждого приятного сюрприза. Для самых важных людей и событий он может быть дорогим, но в пределах установленной суммы, для праздников чуть проще — дешевле. Чтобы не опустошить семейный бюджет, трезво оценивайте свои финансовые возможности и установите лимит трат на подарки, например в 5–10% от дохода.

Если решили сделать подарок, который по стоимости превышает 10% от вашего ежемесячного бюджета, начните откладывать деньги на него заранее.

4. Посмотреть, что получилось в итоге, сопоставить с вашими финансовыми возможностями, оценить последствия для вашего бюджета: потянете ли вы такую сумму? Всегда ищите возможности оптимизации расходов на подарки.

Что делать, если ваши желания порадовать других не вписываются в ваши финансовые возможности? Осознать последствия расходов для бюджета. Например, желая порадовать близких на Новый год, вы купите подарки на кредитные деньги. И будете весь год ужиматься, чтобы выплатить долг. Задумайтесь: точно ли оно того стоит? Как вы и семья будете жить весь год, насколько вам будет комфортно сидеть на финансовой диете?

В чем польза планирования расходов на подарки?

• Вы будете спокойны, что расходы запланированы, не нужно метаться и лихорадочно искать деньги.

• Понимание возможностей своего бюджета облегчает поиск подарков: у вас есть ориентиры по суммам. Но это не жесткие рамки. Вы всегда можете внести корректировки в подарочный бюджет, если решите выйти за установленные лимиты. При этом вы сможете оценить последствия такого решения для вашего бюджета и принять меры для устранения денежного дефицита, если поймете, что не укладываетесь в месячный бюджет.

• Вы сможете заранее начать копить деньги на подарки к значимым событиям. Например, у жены в августе юбилей и вы хотите порадовать ее дорогим подарком. Тогда начинаете с февраля откладывать определенную сумму на подарок, тем самым создавая резерв под крупную покупку.

Я все новогодние подарки закупаю к концу ноября, используя в том числе скидки в черную пятницу. При этом не переплачиваю за покупки накануне праздников и экономлю до 30–50% своих денег, не теряя в их качестве. В декабре живу спокойно и избавляю себя от беготни по магазинам в предновогодней суете.

В рабочей тетради вы найдете таблицы для составления плана бюджета на подарки.

На чем экономить не нужно

Экономия — в целом неплохой подход, но не всегда стоит к ней прибегать. Есть случаи, когда она в итоге обойдется вам слишком дорого. Вот основные статьи расходов, для которых такой подход неприменим:

1. Здоровье. Это главный актив, благодаря которому человек зарабатывает деньги, поэтому важно своевременно проходить ежегодные обследования, вести здоровый образ жизни и заботиться о себе. И помните, что за оплату лечения можно получать налоговые вычеты!

2. Финансовые обязательства. Своевременно оплачивайте услуги ЖКХ и кредиты. Такие долги накапливаются незаметно, растут и в самый неподходящий момент обрушиваются на голову, как снежная лавина.

3. Качество. Не покупайте дешевые вещи только из-за низкой цены. Лучше меньше, да лучше. Если вещь некачественная и вам не очень нравится, скорее всего, она будет валяться на дальней полке в шкафу или быстро выйдет из строя.

4. Отдых. Человек не может работать продуктивно, если временами не делает передышек. Жизнь в режиме дом — работа — дом выматывает и приводит к стрессу, усталости, проблемам со здоровьем. Чтобы этого избежать, планируйте время на отдых так же, как планируете его на рабочие дела. Отдыхайте полноценно, чтобы набраться энергии и сил.

Спонтанные покупки: как их избежать

Каждый из нас хотя бы раз в жизни совершал спонтанную покупку. Спонтанная покупка — незапланированная покупка, которую человек совершает под влиянием эмоций. Например, шли за платьем, а приобрели не только его, но и туфли, и косметику по акции. Вы в этот миг искритесь счастьем, а ваш кошелек туже затягивает поясок, чтобы прожить до конца месяца. Знакомо? Конечно же, вы легко вспомните какую-нибудь спонтанную покупку, которую совершили за последний месяц.

Вот интересная статистика по спонтанным и запланированным покупкам[36]:

• 85% россиян перед походом в магазин составляют список покупок, но только 5% его соблюдают.

• 60% россиян чаще совершают спонтанные покупки в офлайн-магазинах.

• 61% спонтанно покупают продукты по акциям.

• > 50% не жалеют о спонтанных покупках и радуются им. При этом радость чувствуют 60% женщин и только 40% мужчин. А 18% после радости испытывают сожаление о потраченных деньгах.

Причин, по которым мы совершаем спонтанные покупки, множество. Вот достаточно внушительный их список, и он отнюдь не исчерпывающий: скорее всего, вы сможете предложить и свои варианты, которыми можно его дополнить.

• Физическое состояние. Когда человек голоден или устал, его чувство самоконтроля ослабевает, и он совершает больше необдуманных покупок.

• Настроение. На спонтанные траты влияет наше эмоциональное воздействие (радость, возбуждение, скука, грусть). Проверено на личном опыте. Причем в состоянии радости я склонна к спонтанным покупкам даже больше, чем в состоянии грусти.

• Желание повысить самооценку. С помощью шопинга это сделать проще всего.

• Маркетинговые уловки