Платежные карты: Бизнес-энциклопедия - Проект

Лицензия на Аффилированное участие. Статус аффилированного участника предоставляет возможность разделить издержки с действительным принципиальным участником.

Лицензия на аффилированное участие дает Участнику право использовать торговые марки, указанные в соответствующих лицензионных соглашениях. Географические рамки их использования, предусматриваемые такой лицензией, не должны выходить за пределы территории, предусматриваемой лицензией спонсирующего принципиального участника.

Аффилированный участник несет ответственность перед данным принципиальным участником за выполнение имеющихся у него обязательств (которые включают и осуществление расчетов по транзакциям).

Аффилированный участник осуществляет взаимодействие с MasterCard через спонсирующего его принципиального участника.

Виды деятельности, включенные в лицензию. Лицензия дает право выпускать карточки и (или) осуществлять эквайринг по совершенным транзакциям (табл. 2). При этом:

1) эмиссия карточек должна осуществляться в объеме, установленном бизнес-планом, утвержденным MasterCard. Различают эмиссию кредитовых и дебетовых продуктов:

• кредитные: MasterCard Standard/Gold, Business/Corporate/Purchasing, World Signia/Platinum, MasterCard Unembossed, MasterCard Electronic;

• дебетовые и предоплаченные продукты: Maestro, Cirrus, Clip;

2) прежде чем компания сможет начать эквайринг по транзакциям на территории действия лицензии, она должна продемонстрировать, что реализация ее программы эмиссии карточек действительно начата, а объем выпуска карточек соответствует цифрам, указанным в бизнес-плане, утвержденным MasterCard;

3) эквайринг банкоматных и pos-терминальных транзакций может проводиться по транзакциям, осуществляемым на территории действия лицензии.

Для своих партнеров MasterCard предлагает обширный ряд карточных продуктов, которые базируются на следующих, наиболее распространенных типах карт платежной системы.

Карты сегмента начального уровня

Maestro Prepaid. Данная карта относится к числу предоплаченных карт и является обезличенной, так как на ней не указывается имя держателя карты. Поэтому процедура выдачи карты может занимать 10–20 минут, карта относится к числу «быстрых» карт. Держатель карты может передавать ее в пользование третьим лицам (к примеру, членам своей семьи). Операции по карте подлежат обязательной электронной авторизации. Mаеstro Prepaid является составной частью дебетового продукта.

Маеstrо. Эта карта по праву считается наиболее популярным и доступным средствоми платежа — практически каждый, независимо от уровня своего дохода, может стать держателем этой карточки. Это дебетовая карточка для электронных расчетов. По ней можно получить наличные в свыше 1 млн банкоматов по всему миру и оплатить покупку в тех торговых точках, где установлены РOS-терминалы международной системы Maestro. Карточка, как правило, не эмбоссируется, что исключает возможность использования импринтеров при оформлении покупки или получения денег в пунктах выдачи наличных. Все операции по карте подлежат обязательной электронной авторизации. Карты Маеstro могут выдаваться клиентам с ограниченной или нулевой банковской историей, могут являться составной частью дебетового (кредитового) продукта.

Maestro e-commerce Card. Используется для приобретения товаров в виртуальном режиме. При оплате товаров (услуг) в интернет-магазинах по карте Maestro необходимо вводить PAN (Personal Account Number). Это индивидуальный номер конретной карты для конкретного держателя, который, как правило, не печатается на карте, а может быть только считан с нее. Карта Maestro e-commerce Card вставляется в специальное считывающее устройство, после чего PAN выводится на экран и может быть вместе с другой необходимой информацией введен держателем карты в нужном разделе интернет-магазина для регистрации карты, формирования собственного SecureCode и проведения транзакции в режиме реального времени. Официальная презентация карты состоялась весной 2004 г.

MasterCard Electronic. MasterCard Electronic позиционируется в качестве кредитной карты начального уровня. Продукты на основе этой карты ориентированны на клиентов, не имеющих или обладающих минимальной кредитной историей, но желающих пользоваться возможностями кредитной карты и рассчитана на снижение банками своих рисков при реализации программ массового потребительского кредитования. Является кредитной картой с ограниченной функциональностью:

• требует обязательной электронной авторизации;

• является неэмбоссированной;

• по карте нет авторизационных лимитов;

• может являться револьверной кредитной картой;

• по данной карте можно оплачивать продукты в ТСП;

• по карте можно получать наличные только в банкоматах.

Первые такие карты были эмитированы в Бразилии в 1999 г., затем в Индии и на Филиппинах, с 2001 г. они эмитируются странами Восточной Европы. В 2004 г. их стали выпускать и в России. Изначально карты могли обслуживаться только в устройствах страны-эмитента, но решением Совета директоров MasterCard с 2003 г. такое ограничение было снято.

Карты сегмента среднего уровня

MasterCard Standard. Это кредитная карточка для среднего клиента, который имеет стабильные доходы. Карта принимается для оплаты товаров и услуг в более 25 млн торгово-сервисных предприятиях во всем мире. По условиям платежной системы позиционируется как составная часть кредитного или дебетового продукта.

Предназначена для клиентов, имеющих некоторую позитивную кредитную историю, но недостаточную для выхода на получения VIP-уровень обслуживания. По картам МаsterСаrd Standard можно снимать наличные в банкоматах и пунктах выдачи наличных, оплачивать любые покупки в торговых предприятиях (включая интернет-магазины). Карта может быть обслужена как электронной авторизацией, так и голосовой (с использованием импринтера).

Карты элитного сегмента (Premium)

MasterCard Gold. Считается базовой картой среди премиальных карт платежной системы. MasterCard Gold — карта для тех, чей стиль жизни требует гибких расходных лимитов и признания статуса. Владелец карты имеет возможность экстренного получения наличных и экстренной замены в случае утраты карты. Основное отличие от карт среднего уровня — повышенный кредитный лимит. Держатели МаsterСаrd Gold могут воспользоваться услугами МаsterСаrd Global Service (глобальная служба клиентской поддержки МаsterСаrd), оказывающей круглосуточную помощь клиентам, попавшим в сложные ситуации (необходимо заблокировать утраченную карту, заменить карту, срочно получить наличные деньги) и предоставляющий минимальный набор страховых услуг. По картам МаsterСаrd Gold можно снимать наличные в банкоматах и пунктах выдачи наличных, оплачивать любые покупки в торговых предприятиях (включая интернет-магазины). Карта может быть обслужена как электронной авторизацией, так и голосовой (с использованием импринтера).

MasterCard Gold. Кредитная карточка для состоятельных людей. Торговые и сервисные предприятия, обслуживающие держателей МаsterСаrd Gold объединены в специализированную программу МаsterСаrd Premium Collection, в рамках которой держателям таких карт предлагается расширенный перечень страховых услуг, скидки на бронирование автомобилей, в ресторанах и в ведущих сетевых отелях мира.

МаsterCаrd Platinum. MasterCard Platinum — включает в себя все преимущества карты MasterCard Gold, а также предоствляет владельцу превосходный страховой пакет и службу поддержки во время путешествий.

МаsterCаrd World Signia. Для данной карты отсутствует заранее установленный уровень расходов, что определяется полной финансовой независимостью и статусом ее держателя. Прилагаемые к карте программы льгот, как правило, не имеют ограничения по срокам действия.

Отличительной особенностью данной карты являются услуги круглосуточного Центра клиентской поддержки World Signia (World Signia Assistance Centre). По требованию клиента личный консьерж может, к примеру, приобрести ему билеты в театр в любой стране мира, организовать деловую встречу, забрать из колледжа детей, купить и доставить подарок и выполнить еще множество самых разнообразных поручений. Пакет страховых услуг обширен как по набору, так и по размеру страховых выплат. Также держатель MasterCard World Signia получает возможность воспользоваться программой Priority Pass, открывающей перед ним двери более чем 400 vip залов аэропортов по всему миру. Карта является составной частью кредитового продукта.

Для получения права эмиссии такой карты банк-эмитент должен получить со стороны платежной системы определенную оценку работы собственной службы VIP-сервиса.

Продукты MasterCard для корпоративных клиентов