Финансово-правовая безопасность для защиты себя, своих личных и бизнес-активов в условиях внешних и внутренних вызовов - Сергей Елин

Один сотрудник хотел бы получать процент от прибыли, другому важна перспектива стать партнером, третьему достаточно честного разговора о том, что происходит и будет происходить. Каждого руководитель должен понять и предложить то, чего он желает и заслуживает. Дополнительно мотивировать сотрудника можно, если передать ему часть функций, которые ранее выполняли сокращенные работники. Прибавка к заработку стимулирует подтянуть эффективность.

СОВЕТ 6. Выстройте стену между личными активами и бизнесом.

В острой кризисной ситуации предприниматель сначала должен спасать себя и свои активы, а потом уже бизнес. То есть принцип здесь тот же, что при экстренной ситуации в самолете: сначала надень кислородную маску на себя и только потом на ребенка.

Риск потерять активы, в том числе личные, в кризис велик как никогда. Очень часто юридические лица в бизнесе аффилированы друг с другом, а если есть кредиты в банке, то еще и связаны перекрестными поручительствами. Как только кто-то не исполняет обязательств, вся группа складывается как карточный домик, и в долговой яме оказываются все без исключения бенефициары, в том числе благодаря их личным поручительствам.

Приведу лишь некоторые инструменты для защиты имущества:

• Продать имущество.

Благодаря своевременной продаже актива можно выйти из кризиса с меньшими потерями. Особенно если продать его по рыночной цене неаффилированному лицу и провести все платежи как положено по закону. Логика здесь такая: поменять актив на деньги лучше, чем его потерять полностью.

К примеру, у должника в собственности машина и квартира. Квартиру он хотя бы сдает в аренду (и получает с этого меньше, чем мог бы получать с депозита в банке), машина же требует постоянных расходов. При этом и квартира, и машина излишне возбуждают интерес кредиторов.

Денежные средства кредиторам выявить сложнее. Ну и, кроме того, квартира и машина менее ликвидны, чем живые деньги.

Возвращаясь к истории, которую я привел в начале главы. Учредитель компании по нашему совету продал квартиру, которую до этого сдавал в аренду, и неплохо на сделке выиграл. Если раньше актив приносил ему доход всего 3% годовых, то после продажи учредитель положил деньги на депозит банка с доходностью в 8%. А спустя время сумма пригодилась, чтобы частично погасить требования кредиторов.

Но вернемся к другим инструментам защиты имущества:

• Помнить, что на квартиру или дом, которые имеют статус единственного жилья, невозможно наложить взыскание, если жилплощадь не признана роскошной. В настоящее время отсутствуют точно установленные критерии роскошности жилья, которые определяли бы, какое жилье подпадает под определение роскошного и подлежит продаже с приобретением для должника более скромной недвижимости. Ни в одном нормативно-правовом акте не указано, что при превышении определенного количества квадратных метров на одного человека или определенной суммы рыночной стоимости квартира считается роскошью. Суды в каждом конкретном случае применяют индивидуальный подход, руководствуясь общими разъяснениями высших судебных инстанций. Это означает, что если у вас есть огромная квартира близ Кремля или огромный коттедж, то может быть поставлен вопрос о переселении вас в жилье попроще. Но вопрос неоднозначный, и добиться такого решения кредиторам подчас бывает очень непросто.

• Составить брачный договор. Если сделать это заранее и юридически корректно, то можно неплохо защитить имущество от кредиторов.

• Перевести активы с операционной компании на физическое или юридическое лицо, которое не ведет операционную деятельность и может стать так называемым хранителем активов. Сделать это, правда, стоит максимально заранее, т. к. в пик кризиса осуществлять перевод может быть сложно и небезопасно.

• Заключить реальную (а не мнимую) сделку, предметом которой станет долгосрочная аренда или залог имущества либо другие обременения. Это, безусловно, дополнительно защитит активы. Актив, который имеет обременение в виде долгосрочной аренды или находится в залоге в рамках полученного займа, менее привлекателен для тех, кто на него посягает.

Заранее продумайте и выстройте стену правовой защиты между личными активами и рисками по бизнесу. Это позволит не оставить семью без копейки в кризисных ситуациях.

СОВЕТ 7. Рассмотрите неочевидные источники финансирования.

1. Привлечь чужие деньги.

Например: взять аванс в 100% за услугу, которую выполнит подрядчик за аванс в 30–50%, и не спешить рассчитываться с контрагентами. Это, конечно, не самый этичный способ привлечения денег, но крупные компании применяют его сплошь и рядом.

Есть, правда, и противоположный этому совет: в сложный для всех период быть еще пунктуальнее в расчетах, чем обычно. В период глобальных кризисов можно наблюдать цепную реакцию, когда никто не платит, причем одни по объективным причинам, а другие – без явных оснований. На фоне сильнейшего напряжения простая добросовестность увеличит доверие к вам и укрепит отношения с партнерами. А если не получается выполнить обязательства в обещанный срок, хотя бы не выпадайте из поля зрения контрагентов и сами выходите на связь. Позвоните другой стороне, объясните ситуацию, назовите новые сроки и постарайтесь их соблюдать.

2. Сдать в аренду свое имущество.

К примеру, сдать часть офиса в субаренду или сдать в аренду свою квартиру, а самому переехать в другую, площадью поменьше.

3. Получить налоговую отсрочку.

Есть такое понятие, как налоговый кредит. Его реально получить под банковскую гарантию. Она, правда, стоит денег, и банк выдает ее с оценкой кредитных рисков. Соответственно, получить ее может не каждый.

4. Перекредитование.

В сложной финансовой ситуации будет непросто получить кредит, тем более его выплачивать. Поэтому здесь лучше сто раз подумать.

Заем в микрофинансовых организациях под высокие проценты можно брать только в случае, если средства нужны на очень короткий период и вы на 100% уверены, что сможете быстро его закрыть. А такая уверенность в бизнесе бывает нечасто.

Совсем другое дело, если есть возможность получить льготный кредит в рамках той или иной программы господдержки. Такой вариант может быть очень кстати.

5. Рассмотреть продажу доли или заем под залог доли в бизнесе.

Продажа доли подразумевает направление части средств от продажи в бизнес для перекрытия долгов. В то время как заем или кредит, понятное дело, требуют возврата. Также могут быть варианты финансирования не только под непосредственную продажу доли, но и под опцион доли, в обоих случаях нужно делать проработанные корпоративные обвязки, о которых шла речь выше.

СОВЕТ 8. Не тяните со взысканием задолженностей и не экономьте на тех, кто поможет их взыскивать.

Частые ошибки предпринимателей, которым должны их контрагенты:

– Не взыскивают задолженности, боясь испортить отношения с заказчиком.

Не нужно переоценивать риск поссориться из-за попытки взыскать долг и последствия