Банковское дело. Шпаргалки - Мария Кановская

120. Пассивные и активные операции ипотечных банков

Пассивные и активные операции ипотечных банков существенно отличаются от операций коммерческих, сберегательных и инвестиционных банков.

Более 50 % пассивных операций составляет эмиссия в виде долгосрочных облигаций, затем идут привлеченные средства в виде долгосрочных займов и переходящих кредитов, а также собственные средства, включающие акционерный капитал, резервный фонд и нераспределенную прибыль. В активных операциях почти 85 % составляют долгосрочные кредиты, которые выделяются различным клиентам на жилищное и промышленное строительство, затем следуют переходящие кредиты (государственные средства – около 3 %, ценные бумаги – 0,5 % и прочие – 1,5 %).

Ипотечные банки также осуществляют депозитные и комиссионные операции с ценными бумагами. Как правило, обеспечением закладных могут быть ипотека, долгосрочное обязательство местных органов власти, гарантии банков, а также какое-то дополнительное резервное обеспечение.

В процессе реализации закладных ипотечные банки привлекают другие банки, в основном коммерческие, используя при этом их филиальную сеть.

Закладные могут быть либо на предъявителя, либо именные. Первые – мелкокупюрные бумаги, которые покупают банки.

В настоящее время предварительное кредитование банками не применяется, поэтому средства для кредита они получают от реализации эмиссии закладных. Кроме того, в ряде стран в пассивных операциях ипотечных банков стали играть большую роль государственные средства, отраженные по статье «Переходящие кредиты».

Основной тенденцией развития ипотечных банков в период после Второй мировой войны стало падение доли собственных средств по отношению к закладным. В большинстве стран ипотечные банки не обладают правом выпускать закладные на сумму, превышающую их собственный капитал в 10–20 раз.

В мировой ипотечной практике основными источниками ресурсов ипотечного кредита выступают сбережения населения, свободные денежные средства юридических лиц (компаний, корпораций), а также вторичный рынок ценных бумаг.

Список литературы

Банковское дело: 100 экзаменационных ответов / под ред. О. Ю. Свиридова. – Издание 3-е, исправленное и дополненное. – Ростов-на-Дону: Издательский центр «МарТ»; Феникс, 2010. (Экспресс-справочник для студентов вузов).

Бункин М. К. Валютный рынок. – М: Экономика, 1995.

Голубевич А. Ю. Валютные операции в коммерческих банках. – М: Экономика, 1994.

Жуков Е. Д . Банки и банковские операции. – М: Экономика, 1997.

Коновалов К. С. Банки – опора в вашем бизнесе. Алматы: Экономика, 1994.

Куликов А. К.и др. Кредиты. Инвестиции. – М: Экономика, 1994.

Лаврушина О. И. Банковское дело. – М: «РосТО», 1992.

Львов Ю. А. Основы экономики и организация бизнеса – СПб: ГМП «Формика», 1992.

Моляков А. С. Финансы предприятий. – М: Финансы и статистика, 1999.

Усоскин В. М. Современный коммерческий банк: управление и операций. – М: Визар-Ферро, 1994.

Четыркин Е. М. Методы финансовых и коммерческих расчетов. – М: Дело, 1992.

Ширинская Е. Б. Операции коммерческих банков и зарубежный опыт. – М: Экономика, 1993.